Aktualizacja 23 Maja 2021 R. Prosper i P2P przechodzi teraz trudny okres z powodu kompresji stóp procentowych. Właściwe oszukał inwestorów przez zawyżanie stóp zwrotu za kilka kwartałów w przeszłości. Ale teraz starają się zrobić lepiej. To powiedziawszy, kredyty P2P to nadal moje najgorsze pasywne źródło dochodu.
jeśli koncentrujesz się na budowaniu pasywnego dochodu dla wolności finansowej, wolałbym skupić się na zakupie akcji o wartości dywidendy i crowdfundingu nieruchomości.
Jak Prosper Wkręcił Inwestorów
Prosper Marketplace Inc. jedna z największych amerykańskich internetowych platform pożyczkowych poinformowała większość inwestorów, którzy kupują swoje kredyty, że zawyżyła ich roczne zyski z powodu błędu systemowego-poinformowała rzeczniczka.
błąd został naprawiony, według rzeczniczki Sarah Cain. Część inwestorów, których to dotyczyło, odnotowała spadek rocznych stóp zwrotu o połowę, ale w większości przypadków stopy zwrotu spadły poniżej 2 punktów procentowych-poinformował Cain. Sprawa toczy się od „kilku kwartałów”.
jako Czteroletni inwestor w pożyczki P2P Prospera, moim zdaniem jest to absolutnie nie do przyjęcia. Z 10-letnim zyskiem poniżej 2 procent, zawyżenie o 2 punkty procentowe jest ogromne. Kilka kwartałów oznacza co najmniej trzy czwarte przesady, ale prawdopodobnie ponad rok. W tym czasie Prosper był w stanie przyciągnąć nowe pieniądze inwestorów pod fałszywym pretekstem. Prosper źle wydymał inwestorów.
najważniejszym aspektem we wszystkich inwestycjach jest zaufanie. Jeśli nie możemy ufać Prosperowi, że prawidłowo określi zyski, jak możemy zaufać Prosperowi z naszymi pieniędzmi? Od kilku lat stopniowo wyciągam swoje pieniądze z Prosper, a teraz planuję wyciągnąć 100% moich pieniędzy z powodu tego ostatniego problemu.
według rzeczniczki Prospera, usterka nie miała wpływu na środki pieniężne, które otrzymali inwestorzy, dokumenty podatkowe, oczekiwane przyszłe zwroty ani żadne inne informacje, które startup dostarczył nabywcom pożyczek. W niewielkiej liczbie przypadków zwroty były zaniżone.
w branży P2P nie ma zaufania
przy rosnących stopach procentowych, kredytobiorcy są coraz bardziej obciążani wyższymi stopami. Można by pomyśleć, że Prosper byłby w stanie pobierać więcej, zarabiać wyższe spready i pozwolić inwestorom zarabiać więcej. Ale z błędów zwrotu, inwestor nie widzi żadnych korzyści z rosnących stóp procentowych środowiska. Zamiast tego wygląda na to, że istnieją zwiększone domyślne / obciążenia od pożyczkobiorców, którzy szkodzą zwrotom.
całkowite zwroty kredytów konsumpcyjnych online wyniosły w 2016 r. 3,95 proc., w porównaniu z 6,93 proc. rok wcześniej, według Orchard Platform, dostawcy technologii i danych dla branży. Prosperował popieprzony.
moim największym obawą z inwestowaniem w P2P jest to, że kredytobiorcy są tak ściskani, że jest kaskada defaultów. Wygląda na to, że ta kaskada się rozpoczęła. Kiedy pożyczkobiorcy nie płacą, inwestorzy nic nie dostają. Nie ma umów treningowych. Prosper nawalił.
posiadanie nieruchomości jest głównym powodem, dla którego znacznie wolę crowdfunding nieruchomości za pośrednictwem platform takich jak Fundrise niż pożyczki P2P. Jeśli gospodarka przechodzi w trudne czasy, przynajmniej istnieje realny atut, który można wypracować w postaci obniżania czynszów, opóźniania spłaty zadłużenia itp. Podczas gdy w przypadku pożyczek P2P, gdy pożyczkobiorca się spóźni, Twoje pieniądze po prostu znikną.
co się do cholery stało
wyraźnie pamiętam spotkanie z Ronem Suberem, CEO Prospera w Four Seasons pod koniec 2015 roku. Spóźnił się około 30 minut na nasze spotkanie, bo miał podwójną rezerwację. Kiedy w końcu miał dla mnie czas, Ron był entuzjastycznie nastawiony do biznesu, ponieważ zebrał dużo pieniędzy, ceniąc Prospera na blisko $1.8 B. zapytał nawet, czy chcę pracy w zakresie rozwoju biznesu. Grzecznie odmówiłem.
wtedy świat się dla nich rozpadł. Cały przemysł w ciągu następnych 12 miesięcy, gdy wyceny prywatnych firm zostały obniżone. Lending Club przeszedł skandal, w którym ich wyrzucony prezes został znaleziony zawyżając Książki w pierwszych latach. Prosper widział duży odpływ inwestorów instytucjonalnych.
Prosper zmniejszył zatrudnienie o około 25% w 2016 r., ponieważ finansowanie kredytów rosło drożej. Firma opublikowała $118.7 mln strat za 2016, według zgłoszenia. Niestety dla pracowników Prosper, nie sądzę, że kiedykolwiek pójdą na IPO lub zobaczą lukratywną akwizycję. Kierownictwo wyższego szczebla było prawdopodobnie w stanie wypłacić część swoich udziałów, oczywiście, ponieważ tak dzieje się w branży startupów.
w końcu instytucja finansowa może działać dobrze tylko wtedy, gdy jest zaufanie. Kiedy Prosper pieprzył inwestorów, ich zaufanie zostało utracone. To może potrwać zbyt długo, aby Prosper odzyskał zaufanie, aby Prosper był opłacalny i przetrwał sam.
poszukaj gdzie indziej dochodu z inwestycji
prosperuj inwestorom i trudno im zaufać. Dlatego, jeśli szukasz alternatywnych sposobów zarabiania pieniędzy, poświęciłbym trochę czasu, koncentrując się na transakcjach syndykacji nieruchomości. Zyski są większe (8% – 15% historycznie) i inwestujesz w prawdziwe aktywa.
nieruchomości są kluczowym elementem zdywersyfikowanego portfela. Crowdsourcing nieruchomości pozwala być bardziej elastycznym w inwestycjach w nieruchomości, inwestując poza miejscem zamieszkania, aby uzyskać najlepsze możliwe zyski. Na przykład Stawki cap wynoszą około 3% w San Francisco i Nowym Jorku, ale ponad 10% na Środkowym Zachodzie, jeśli szukasz zysków z inwestycji.
Zarejestruj się i zapoznaj się ze wszystkimi możliwościami inwestycji mieszkaniowych i komercyjnych w całym kraju. Fundrise może swobodnie szukać. Osobiście zainwestowałem $810,000 w crowdfunding nieruchomości od 2016 roku.
Prosper Screwed Investors to oryginalny post FS.