twarde pożyczki pieniężne mogą być najlepszym przyjacielem inwestora nieruchomości. Może to zabrzmieć banalnie, ale to stwierdzenie trzyma się kupy. Pożyczki te zapewniają stabilny przepływ środków dla inwestorów nieruchomości, którzy chcą uzupełnić swoje oferty inwestycyjne.
niezależnie od tego, czy inwestor musi szybko zamknąć niedocenianą nieruchomość, czy naprawić ją dla potencjalnego nabywcy, kredyt na twardą gotówkę jest cennym narzędziem, które należy zachować w swoim pasku narzędzi. Ale tak jak w przypadku konwencjonalnej pożyczki, pożyczki twarde pieniądze mają koszty. Zrozumienie ich jest kluczem do maksymalnego wykorzystania największego źródła kapitału inwestora nieruchomości.
większość doświadczonych inwestorów nieruchomości zna istotę twardych pożyczek pieniężnych. Jednak wielu nadal nie zdaje się rozumieć rzeczywistej mechaniki ich działania lub tego, co naprawdę kosztują. Dlatego poświęciliśmy czas na omówienie podstaw kosztów pożyczek twardych i stóp procentowych.
Hard Money Loan miesięczne płatności
Hard money loans, znane również jako kredyty pomostowe, są krótkoterminową pożyczką opartą na twardym aktywie. Większość renomowanych kredytodawców twardych pieniędzy spojrzy zarówno na aktywa i zdolność kredytową kredytobiorcy przed wyrażeniem zgody na pożyczenie pieniędzy na transakcji. Biorąc to pod uwagę, wymagania i formalności związane są często nieco mniej rygorystyczne niż konwencjonalna pożyczka. Twarde pieniądze pożyczki zatem zazwyczaj zamknąć w dni, a nie wiele tygodni, i mają zdolność do finansowania więcej pieniędzy do transakcji, która wymaga mniej pieniędzy z kieszeni od kredytobiorcy. Podczas gdy to jest to, co sprawia, że pożyczki twarde pieniądze tak atrakcyjne, jest to również ich główną wadą. Dlaczego? Cóż, rozdawanie pożyczek z łatwiejszymi wymaganiami dotyczącymi gwarantowania i finansowania więcej pieniędzy na transakcji oznacza większe ryzyko dla pożyczkodawcy.
Chociaż stawki te różnią się od jednego kredytodawcy twardego pieniądza do drugiego, średnia stopa oprocentowania kredytu twardego pieniądza dla 2020 wynosi 11-13%, zgodnie z Bankrate. Mimo to, w zależności od pożyczkodawcy, może wynosić od 7% do 15% rocznie.
jak uzyskać lepsze stopy procentowe dla twardych pożyczek pieniężnych
nawet jeśli stopy procentowe lub miesięczne płatności dla twardych pożyczek pieniężnych są zwykle wyższe niż standardowe stopy procentowe, można obniżyć stopę procentową, wykonując następujące czynności:
- Zwiększ swoją zaliczkę: Zaliczka pomaga pożyczkodawcy złagodzić ryzyko związane z udzielaniem pożyczek osobom fizycznym, gdy pożyczkodawca finansuje transakcję przy niższym stosunku pożyczki do wartości (LTV). Zwiększenie zaliczki dowodzi, że kredytobiorca jest zaangażowany w dany projekt i że będzie mniej prawdopodobne, że nie spełni warunków.
- Popraw swój osobisty kredyt: zdrowy wynik kredytowy jest miarą umiejętności finansowych. Miesiące przed złożeniem wniosku popraw swój kredyt, aby pożyczkodawca mógł mieć pewność, że nie będzie zwłoki.
- skompletuj i spłać wiele kredytów z twardym kredytodawcą: Im lepsze osiągnięcia ma się w kontaktach z pożyczkodawcą, tym bardziej otwarci będą na dostosowanie stopy procentowej lub początkowego obciążenia, ponieważ teoretycznie powinno być mniejsze ryzyko.
koszty zamknięcia twardego pieniądza
oprócz miesięcznych stóp procentowych, dodatkowe koszty twardego pieniądza obejmują:
- opłata początkowa / punkty: Punkty pokrywają koszty pożyczenia pieniędzy i przetworzenia pożyczki. Punkty za twarde pieniądze pożyczki są zwykle wyższe niż w przypadku konwencjonalnego. W oparciu o specyfikę pożyczki i pożyczkodawcy, powstanie może wynosić od 1% do 5% całkowitej pożyczki. Ale dlaczego są wyższe? Cóż, hard money lenders są w branży tworzenia i udzielania pożyczek szybko i z wyższym oprocentowaniem zaliczki. Podobnie jak w przypadku każdej innej działalności, ich działalność wiąże się również z kosztami operacyjnymi i ryzykiem. Na przykład, aby z powodzeniem uruchomić twardy kredyt pieniędzy, pożyczkodawca musi zapłacić za technologię, przestrzeń biurową i ciężko pracujący personel. Ponadto muszą współpracować z partnerami strategicznymi, takimi jak firmy tytułowe, rzeczoznawcy, agenci ubezpieczeniowi itp., którzy mogą pomóc w ułatwieniu szybkiego i skutecznego zamknięcia pożyczek. Ponieważ ich pożyczki wymagają spłaty w krótszym czasie, zwykle nie mają luksusu ekonomii skali, stąd wyższa opłata za rozpoczęcie działalności.
- opłaty ubezpieczeniowe: aby zabezpieczyć twardą pożyczkę pieniężną, pożyczkodawca musi prawnie zabezpieczyć swoje udziały w nieruchomości, która jest umieszczona jako zabezpieczenie. Aby to osiągnąć, obie strony zgadzają się na te warunki w prawnie wiążącej umowie. Wykwalifikowany adwokat z renomowanej firmy prawniczej pomaga sporządzić niniejszą Umowę i wszelkie inne dokumenty prawne związane z transakcją. Powoduje to kolejny koszt zamknięcia znany jako Doc pożyczki lub opłaty ubezpieczeniowej. W zależności od złożoności pożyczki, opłata doc może wynosić nawet 500 USD lub nawet 5000 USD.
ile trzeba odłożyć na twardy kredyt?
większość kredytodawców często wymaga od kredytobiorców zaliczki w wysokości 10-20% na kredyt na nieruchomość mieszkalną i 30-40% w przypadku nieruchomości komercyjnych. Dokładna kwota odłożona różni się w zależności od pożyczkodawcy, wartości pożyczki do stosunku i innych warunków pożyczki. Jednak nie wszyscy kredytodawcy wymagają zaliczki. Zależy to od konkretnego programu i sposobu, w jaki pożyczkodawca zmniejsza ryzyko w ramach swoich opłat.
to powiedziawszy, zwróć szczególną uwagę na pożyczkodawców, którzy twierdzą, że oferują twarde pożyczki pieniężne z zerową zaliczką dla wszystkich pożyczkobiorców, ponieważ mogą istnieć inne koszty związane z pożyczką. Na przykład mogą zaoferować Ci opcję płatności z zerowym wyprzedzeniem, ale pobierają absurdalnie wysokie stopy procentowe i opłaty za inicjowanie, nakładają absurdalne warunki przedkaratowe lub nierealistyczne harmonogramy płatności.
inne koszty kredytu gotówkowego
inne wydatki, które nie są częścią kosztów zamknięcia, ale mogą być uwzględnione w pożyczce, obejmują, ale nie są ograniczone do:
- opłaty za przedłużenie: kredytodawcy oczekują, że spłacisz pożyczkę w określonym czasie, zwykle od sześciu miesięcy do dwóch lat, w zależności od danej kwoty i innych warunków pożyczki. Jednak życie się zdarza i możesz nie być w stanie zapłacić w wymaganym czasie. W takim przypadku Niektórzy kredytodawcy mogą przedłużyć termin, ale pobierają opłatę za przedłużenie. Upewnij się, że zapytasz potencjalnego pożyczkodawcę, co się stanie, jeśli potrzebujesz trochę więcej czasu na spłatę pożyczki.
- opłata za wcześniejszą karę: podczas gdy niektórzy kredytodawcy karzą cię za późną płatność, inni pobierają opłatę za wcześniejszą płatność. Oczekują, że zostaniesz z kredytem przez minimalny określony czas, aby mogli uzyskać zyski z miesięcznej stopy procentowej. Na przykład, jeśli jesteś zobowiązany do spłaty kredytu w ciągu sześciu miesięcy, mogą oczekiwać, że będziesz trzymał kredyt przez co najmniej cztery miesiące. Spłata go przed tym ustalonym czasem odmawia im zysków z miesięcznych odsetek. Aby upewnić się, że nie płacisz wcześniej, tacy pożyczkodawcy nałożą opłatę za wstępną karę. Upewnij się, że przeczytałeś drobnym drukiem umowy, aby sprawdzić, czy ta opłata jest częścią warunków, lub po prostu zapytaj pożyczkodawcę z góry.
wymagania dotyczące pożyczek na twarde pieniądze
chociaż pożyczki na twarde pieniądze mogą być łatwo dostępne, nie oznacza to, że kredytodawcy dają swoje pieniądze każdemu, kto przychodzi przez drzwi. W związku z tym, oto niektóre z wymagań:
Kwalifikacje kredytobiorcy
podczas gdy niektórzy kredytodawcy są oparte na aktywach, Większość również dbać o to, jak kredytobiorca wygląda na papierze, jak również. Płynne rezerwy kredytobiorcy i zdolność kredytowa są dwoma głównymi wskaźnikami prawdopodobieństwa, że kredytobiorca spłaci kredyt w odpowiednim czasie. Teraz konkretne kryteria jak kredytodawcy mierzyć ilość pieniędzy potrzebnych w banku lub konkretnej oceny kredytowej zależy od indywidualnego kredytodawcy, więc ważne jest, aby zrozumieć, że na początku procesu.
zaliczka lub skórka w grze
chociaż nie wszyscy kredytodawcy wymagają zaliczki, wielu z nich tak. Oferowana przez nich pożyczka pokryje większość kosztów zakupu, ale Zaliczka dowodzi zaangażowania w projekt. Pomaga również pożyczkodawcy zminimalizować ryzyko. W końcu wkładają dużo pieniędzy w projekt, więc byłoby sprawiedliwe tylko wtedy, gdy inwestor podzieli się ryzykiem, wkładając również część swojego kapitału. Nawet jeśli pożyczkodawca sfinansuje większość lub całość ceny zakupu i renowacji, zwykle będzie chciał trochę skórek w grze, które mogą mieć formę punktów początkowych, opłat administracyjnych, opłat za dokumenty i innych podobnie opisanych warunków.
możliwa transakcja
kredytodawcy w tej kategorii to profesjonaliści biznesowi i chcą zmaksymalizować zyski z każdej udzielonej pożyczki. Pożyczkodawca i pożyczkobiorca są na tej samej stronie, co pożyczkodawca chce, aby pożyczkobiorca odniósł sukces, aby pożyczkobiorca zarabiał pieniądze i skutecznie spłacał pożyczkę. Pożyczkodawca będzie chciał najpierw upewnić się, że kredytobiorca jest kwalifikowany według ustalonych kryteriów. Następnie oceniają transakcję, aby określić jej wykonalność, zanim zatwierdzą wniosek o pożyczkę. Innymi słowy, szanse na uzyskanie zatwierdzenia są wyższe, gdy pożyczkodawca jest przekonany, że nieruchomość i umowa mają sens.
oceniając zaciągnięcie kredytu na naprawę i odwrócenie nieruchomości lub utworzenie wynajmu, upewnij się, że oceniasz jej wartość w porównaniu z kosztami naprawy, aby określić marżę zysku. Upewnij się, że marża zysku jest wystarczająco wysoka, aby nie tylko spłacić pożyczkę, ale także uzyskać dobre zyski, niezależnie od tego, czy będzie to czysty zysk, sprzedając Kupującemu końcowemu, czy przepływ środków pieniężnych z wynajmu najemcy.
twarde pożyczki pieniężne są narzędziem, które zapewnia inwestorom możliwość uzyskania w grze o inwestowaniu w nieruchomości. Nie każdy może sobie pozwolić na zakup nieruchomości i naprawić go, jeśli trzeba shell się 100k w gotówce na miejscu, ale wiele osób ma 15K-20k w oszczędności lub Sprawdzanie i które pozwoliłyby im na zakup ich pierwszy flip lub kupić i posiadać nieruchomość. W zamian za lewarowanie pieniędzy pożyczkodawcy na zakup flip lub rozpoczęcie portfela wynajmu, wygoda wiąże się z zastrzeżeniami, takimi jak wyższe stopy procentowe i opłaty za rozpoczęcie. Jest mądry, aby wykorzystać twardy kredyt pieniądze, jeśli jesteś pewien, że prace związane można zrobić dość szybko, więc jest wystarczająco dużo czasu, aby sprzedać nieruchomość i spłacić kredyt w wysokości terminu pożyczki.
ważne jest również, aby inwestor odrobił swoją pracę domową, jeśli chodzi o naprawy i koszty związane z obciążeniem, aby mieć pewność, że może pokryć wszelkie nadwyżki i wytrzymać pożyczkę, a jednocześnie osiągnąć zdrowy zysk.
Discover Hard Money Loans Today
pamiętaj, że królestwo hard money loan jest nasycone pełną gamą kredytodawców. Wszyscy ci kredytodawcy mają nieco inne wymagania, warunki i produkty. Ważne jest, aby znaleźć taki, który pomoże Ci odnieść sukces i pracować z Tobą podczas życia umowy. Podejmij skok tylko wtedy, gdy masz pewność, że współpracujesz z uznanym i renomowanym pożyczkodawcą, który będzie chodził z Tobą na każdym kroku.
jeśli masz pewność, że nieruchomość ma potencjał do generowania zdrowego marginesu nieruchomości, ale brakuje ci funduszy, nie pozwól, aby okazja Cię ominęła. Złóż wniosek o kredyt na twarde pieniądze już dziś i zacznij od razu.