płatność elektroniczna to cyfrowa transakcja między dwiema stronami. Rodzaje płatności elektronicznych obejmują ACH, przelewy bankowe i bankowe, Karty, Portfele cyfrowe, płatności mobilne i inne.
wiele różnych czynników może kierować firmy w kierunku rodzaju lub rodzajów płatności elektronicznych, które mogą działać optymalnie dla nich i ich dostawców. Dołącz do nas, aby poznać zalety i wady każdego z popularnych rodzajów płatności elektronicznych, aby pomóc decydentom finansowym zidentyfikować rodzaj płatności elektronicznych, który działa dla ich procesów.
firmy mają w dzisiejszych czasach wiele sposobów na opłacenie rachunków sprzedawcy. Ale który jest najlepszy? Odpowiedź: wszystko zależy.
1. Karty kredytowe
nowoczesne karty datowane są na rok 1950 wraz z narodzinami karty płatniczej stworzonej przez dwóch mężczyzn wraz z wprowadzeniem karty Diners Club. Głównym zamiarem było na podróż służbową i wydatki na rozrywkę na początku, gdzie posiadacze kart będą płacić za opłaty poniesione w tym miesiącu. Te karty płatnicze są również określane jako nieodnawialne Karty kredytowe, ponieważ saldo musi być wypłacone w całości na koniec każdego okresu rozliczeniowego.
dzisiaj Karty kredytowe funkcjonują na różne sposoby dla firm. W porównaniu z kartami płatniczymi, Karty kredytowe mają odnawialne linie kredytowe, w których posiadacze kart mają możliwość pełnej zapłaty salda na koniec każdego cyklu rozliczeniowego. Oznacza to, że na podstawie warunków wydawców kart.
następnie konta handlowe i bramki płatnicze funkcjonują jako tradycyjny cios jeden-dwa dla płatności kredytowych dla firm. Po pierwsze, pieniądze trafiają na konto sprzedawcy, strefę przechowywania, w której pieniądze znajdują się przed wypłatą na indywidualne konta bankowe. Bramki płatności łączą firmy z tymi kontami handlowców. Istnieją również narzędzia all-in-one, takie jak PayPal, które łączą konta handlowców i bramki płatności. Uproszczone narzędzia przetwarzania, takie jak Stripe, oferują konkurencyjne stawki i ogólnie brak opłat instalacyjnych lub miesięcznych.
w podobny sposób istnieją również wirtualne karty, które lecą pod szyldem ” e-płatności.”
plusy
po pierwsze, karty kredytowe są w dzisiejszych czasach wszędzie, a między kartami debetowymi a kredytowymi znacznie więcej osób płaci plastikiem niż gotówką. Badanie przeprowadzone przez Rezerwę Federalną w 2019 r. wykazało, że konsumenci płacili gotówką w 26 procentach transakcji, w przeciwieństwie do kart debetowych za 28 procent płatności i kart kredytowych za 23 procent płatności.
Jak to się przekłada na B2B i rachunki płatne? Dobrze czy źle, karty są wygodne. Karty umożliwiają firmom przetwarzanie płatności za pomocą kredytu i czasami oferują zachęty do zwrotu gotówki, w zależności od instytucji kredytowej i konkretnej karty. Karty są również wyposażone w wbudowane zabezpieczenia i zapobieganie oszustwom, co jest dodatkową korzyścią.
minusy
Karty kredytowe mają inne wady, jeśli chodzi o dokonywanie zakupów na kredyt. Wadą zakupów B2B jest to, że karty kredytowe pobierają od sprzedawcy opłatę za przetwarzanie transakcji. Sprzedawca na końcu odbioru, który akceptuje płatności za pośrednictwem kart kredytowych jeść te opłaty manipulacyjne, zazwyczaj między 2.87 procent i 4,35 procent według kwadratu.
teraz czas na omówienie minusów wirtualnych kart czy e-płatności. Aby dostawcy płatności mogli zmaksymalizować przychody, muszą przekonać sprzedawców do przyjmowania płatności w formie wirtualnych kart kredytowych. Podczas gdy pod mylącym szyldem „e-płatności”, wirtualne karty kredytowe oferują rabaty na konta płatnicze i obiecują dostawcom szybsze płatności. Przeciwnie, aby dostawcy mogli otrzymywać płatności, muszą akceptować płatności za pomocą wirtualnej karty kredytowej. Co daje do 3.5% opłaty za transakcję kartą kredytową za każdą transakcję. To jest punkt, z którego pochodzi „rabat”. Nic nigdy nie jest naprawdę DARMOWE w biznesie, więc opłaty często są przenoszone na klientów, bezpośrednio z dopłatą lub pośrednio poprzez podnoszenie cen. W rezultacie wirtualne karty kredytowe lub e-płatności i towarzyszące im opłaty obciążają relacje między firmami a ich dostawcami.
firmy to jest odpowiednie dla: firm, które chcą utrzymać wolne środki pieniężne i które mają dostawców, którzy nie mają nic przeciwko akceptowaniu opłat za przetwarzanie kart kredytowych.
2. Przelewy Bankowe
dzięki internetowi klienci łatwiej płacą przelewem bankowym. W momencie dokonywania płatności, po prostu podać swoje konto bankowe i numery kont, co pozwala na wypłatę wystarczających środków z ich kont.
procedura dla firm, aby zrobić to w imieniu klienta, nie jest zbytnio bardziej skomplikowana, a firma dostarcza bankowi numer referencyjny, który jest następnie uwzględniany w transakcji. Czasami firma będzie miała inny bank niż ich klient. W takich przypadkach transakcja jest przetwarzana przez Izbę Rozliczeniową.
naprawdę, przelewy bankowe mogą obejmować każdy rodzaj przelewu elektronicznego, czy to ACH, drut, i tak dalej. To wszechstronny i bezpieczny sposób płatności.
plusy
chyba najlepszą rzeczą w przetwarzaniu płatności przelewem bankowym jest pewność, że środki są dostępne. Sprzedawcy mogą otrzymać niemal natychmiastowe powiadomienie, że otrzymają płatność. Opłaty są zazwyczaj na niskim końcu, jeśli nie przelewem.
minusy
w przypadku przelewów bankowych opłaty mogą być odstraszające. W przypadku ACH, środki czasowe są dostępne na koncie bankowym dostawców Może potrwać 3-5 dni roboczych, co jest ułamkiem czasu, jaki może potrwać, aby faktura została zatwierdzona za pomocą oprogramowania do przetwarzania faktur. Ale bez technologii przetwarzania faktur nadal może to nie być wystarczająco szybkie, jeśli faktura nie zostanie zatwierdzona na czas.
firmy it ’ s right for: Companies leading invoice processing software given the ability to pay by ACH or outside the system.
3. Portfel cyfrowy
portfele cyfrowe stają się wszechobecne. Raport metody płatności 2019 zauważył, że w ostatnim roku dokonano prawie 30 miliardów płatności za pomocą portfeli elektronicznych, czyli blisko czterech dla każdej osoby na świecie.
jednym z powodów, dla których jest tak wiele płatności dokonywanych za pośrednictwem eWallet, jest to, że może to oznaczać wiele różnych rzeczy. Jak zauważa Merchant Maverick, ” cyfrowy portfel to szerokie pojęcie obejmujące oprogramowanie, które elektronicznie przechowuje numery kart kredytowych, numery kart debetowych, numery kart lojalnościowych itp. na laptopie, tablecie, telefonie lub w chmurze.”
ma szereg funkcji, które dodaje witryna, w tym: możliwość płacenia w sklepach; dokonuj płatności peer-to-peer; dokonuj również płatności online; przechowuj środki, kupony i karty lojalnościowe; oraz przechowuj identyfikatory i bilety tranzytowe.
zalety
już niezwykle popularne korzystanie z cyfrowych portfeli powinno nadal rosnąć wraz z dalszą dostępnością łączy szerokopasmowych na obszarach wiejskich i rozwijających się. Tętniący życiem Internet rzeczy, czyli rewolucja IoT, która obecnie trwa, oznacza również, że w nadchodzących latach prawdopodobnie pojawi się więcej systemów płatności online.
oznacza to, że dla zobowiązań płatniczych prawdopodobnie będą mieli dostawców gotowych zaakceptować coraz więcej form płatności, gdy zaczną przyjmować te nowe metody płatności.
minusy
portfele cyfrowe są bardziej skoncentrowane na transakcjach B2C i POS, ale nie można powiedzieć, że portfele cyfrowe nie mogą być używane w przypadku B2B. rzeczy do rozważenia w przypadku B2B byłoby to, jak działa proces uzgadniania i czy dostawcy akceptują płatności za pomocą metody w portfelu cyfrowym. Co więcej, portfele cyfrowe często wymagają od dostawcy, aby wszedł na pokład systemu lub aplikacji.
firmy it ’ s right for: Companies with vendors that are currently using or open to accept payment through digital portfels.
podzbiór portfeli cyfrowych: Mobile Pay
rozprzestrzenianie się smartfonów w ostatnich latach zbiegło się również z dramatycznym wzrostem płatności mobilnych — „rodzaj cyfrowego portfela, który żyje tylko w telefonie i pozwala na” dotknij, aby zapłacić „w sklepach, często przy użyciu technologii NFC”, jak zauważa Kupiec Maverick — z 440 mobilnymi użytkownikami płatności zbliżeniowych w ostatnim roku, a liczba przewidywana na wzrost do 760 milionów w 2020 roku.
dlaczego opcje płatności mobilnych stają się tak popularne? Funkcjonują jak rzeczywisty portfel pod każdym względem, z wyjątkiem tego, że chronią osobę przed koniecznością schlep wokół gotówki. W przeciwnym razie można wprowadzić do nich informacje o karcie kredytowej i bankowej, a portfele mogą działać płynnie i bezpiecznie, być może łatwiejsze w użyciu niż tradycyjne portfele.
ponieważ w krajach rozwijających się coraz częściej stosuje się smartfony, liczba płatności mobilnych powinna stale rosnąć.
plusy
szczególnie w przypadku trwającej pandemii COVID-19 ludzie nie chcą obsługiwać gotówki lub dotykać terminali płatniczych kart kredytowych, jeśli nie muszą. Dotyczy to również sektora B2B i zobowiązań płatniczych, w którym pracownicy mogą w równym stopniu korzystać z możliwości wydajnych, ale zdalnych płatności.
w normalnych czasach płatności mobilne są również świetne, aby umożliwić personelowi w podróży płacenie pracownikom z dowolnego miejsca na świecie. Nie muszą być przy biurku, a nawet przed zwykłym komputerem. Tak długo, jak są przed telefonem, przekaz może się zdarzyć.
wady
płatność mobilna stawia wiele na klientów, jednym z powodów, dla których firmy mogą na to pozwolić, ale są ryzykowne, aby kiedykolwiek tego wymagać. W końcu smartfony i inni dostawcy płatności mobilnych mogą wiązać się z ryzykiem bezpieczeństwa i wymagać niemal ciągłych aktualizacji systemu operacyjnego.
nie każdy sprzedawca będzie chciał przejść przez kłopoty z przyjmowaniem płatności mobilnych, więc rozsądnie jest, aby działy księgowe planowały, że nie jest to ich jedyna metoda płatności.
firmy to jest dobre dla: Głównie dla B2C.
4. Automated Clearing House (ACK)
ludzie mogą być zaznajomieni z Automated Clearing House lub ACK jako metoda bezpośredniego wpłaty czeków, z ponad 90 procent pracowników preferujących otrzymać płatność w ten sposób. Ale bezpośredni depozyt pracownika nie jest jedynym zastosowaniem dla ACH. Płatności ACH to przelewy bankowe z siedzibą w USA, które są agregowane i przetwarzane partiami za pośrednictwem sieci zautomatyzowanej Izby Rozliczeniowej (ACH) prowadzonej przez NACHA i są wspólne dla płatności B2B.
plusy
z dostawcami takimi jak Stampli, firmy mogą dokonywać indywidualnych płatności ACH, które są łatwe do pogodzenia. Na wyciągu bankowym zobaczysz jedną transakcję z nazwą odbiorcy płatności. Twój sprzedawca zobaczy jedną transakcję z nazwą Twojej firmy. Co więcej, opłaty transakcyjne ACH są niskie i mogą być łączone w celu obniżenia kosztów, ale także rozważyć uzgodnienie. Zaletą dostawcy takiego jak Stampli jest elastyczność wyboru. ACH jest również łatwy w użyciu i konfiguracji, ponieważ Stampli obsługuje pliki Nacha i współpracuje z bankami sieciowymi ACH, dzięki czemu ani ty, ani twój bank nie muszą być zaangażowani.
wady
biorąc pod uwagę, że opłaty transakcyjne ACH mogą wahać się od grosza do dolara, niektórzy dostawcy przeprowadzają płatności ACH partiami, aby zminimalizować koszty, bez elastyczności lub możliwości indywidualnego wyświetlania transakcji na wyciągu bankowym. Następnie, gdy dostawcy ci pobierają płatność wsadową z twojego konta bankowego, wszystkie informacje są usuwane, co sprawia, że pojednanie to ból głowy i proces trzech ekranów. Rozwiązanie tego problemu byłoby niekorzystne dla dostawców, którzy chcą zamiast tego używać kart wirtualnych.
firmy to jest odpowiednie dla: firm szukających elektronicznego systemu płatności, który jest łatwy i prosty, jeśli chodzi o pojednanie.
5. eChecks za pośrednictwem zautomatyzowanej Izby Rozliczeniowej lub ACH
w dzisiejszych czasach, czeki elektroniczne lub eChecks, również korzystają z sieci ACH, aby dotrzeć tam, gdzie muszą. Z pomocą Izby Rozliczeniowej eChecks przetwarzają bezpiecznie, bezpiecznie i dość szybko.
profesjonaliści
z echeckami nikt nigdy nie musi się martwić, że eCheck zniknie pocztą lub zajmie trzy tygodnie, aby dostać się tam, gdzie powinien. Koszt przetworzenia echecku jest również znacznie niższy niż czek papierowy, podobno o połowę mniejszy. Koszty przetwarzania dla eChecks są na ogół ułamek tyle, ile byłoby w przypadku transakcji kartą kredytową, które mogą uruchomić 3-4 procent. W przypadku eChecks zarówno informacje o płatności, jak i płatności są wysyłane przez stronę wydającą, a nie bank, ale nadal przechodzą przez sieć ACH.
wady
chociaż proces podobny do ACH, czasy przetwarzania płatności są wolniejsze w przypadku eChecks. ACK jest zautomatyzowany od momentu wysłania płatności i trwa około 3-5 dni roboczych, aby środki były dostępne na koncie bankowym sprzedawcy. eChecks wymaga od strony wysyłającej wprowadzenia informacji o płatności przed przejściem eCheck przez sieć ACH. Ponadto eChecks wymagają dodatkowych 24-48 godzin na weryfikację przed przystąpieniem do tego samego procesu co ACH. W rezultacie eChecks może potrwać 4-6 dni roboczych, aby zakończyć transfer środków.
firmy to jest odpowiednie dla: firm, które wolą nie udostępniać swoich informacji o płatnościach innym usługodawcom i które nie mają nic przeciwko dodatkowej pracy i czasowi na weryfikację eCheck.
bez względu na to, którą metodę płatności wybierzesz, Stampli zapewnia Ci oprogramowanie do zarządzania płatnościami.