kupując dom, większość ludzi po prostu idzie do banku, aby sfinansować swój zakup. Przynajmniej jest to tradycyjny sposób – ale nie jedyny. Sprzedawca carryback pożyczki, znany również jako sprzedawca finansowania, to kolejny sposób na zabezpieczenie kredytu mieszkaniowego.
Zastrzeżenie: REthority jest wspierany przez reklamy i udział w programach partnerskich. Możemy zarobić prowizję po kliknięciu naszych linków. Informacje zawarte w tym poście służą wyłącznie celom informacyjnym i nie powinny być traktowane jako porady prawne lub finansowe.
Skocz do:
- na czym polega finansowanie Carryback sprzedawcy?
- Warunki Sprzedaży Carryback
- kiedy z niego korzystać
- plusy i minusy
czym jest finansowanie Carryback sprzedawcy?
finansowanie przez Sprzedawcę jest umową pomiędzy Sprzedawcą a kupującym. Sprzedający udziela kredytu Kupującemu zamiast bankowi lub innej instytucji finansowej. Kupujący podpisuje weksel ze sprzedającym.
zaliczki i raty są wypłacane do ceny zakupu w czasie. Mówiąc prościej, carryback sprzedawcy to sposób na sfinansowanie zakupu domu. Sprzedawca otrzymuje wpływy ze sprzedaży w czasie, a nie w jednym ryczałcie. Sprzedawca „przenosi” cenę na podstawie umowy.
jak działa sprzedawca
tradycyjnie oferty nieruchomości są wspierane przez instytucje finansowe. Bank zapewnia pieniądze na zakup, podczas gdy sprzedawca dostarcza akt domu. Kupujący odkłada pieniądze (tzw. zaliczkę) i podpisuje weksel w celu zapłaty pozostałego salda w czasie.
firma ubezpieczeniowa potwierdza, że nieruchomość ma dobry tytuł. W transakcjach sprzedających carryback rzeczy działają nieco inaczej. Podczas tego procesu sprzedawca nadal przynosi nieruchomość do stołu.
kupujący płaci zaliczkę i podpisuje weksel. Różnica polega na tym, że płatność trafia bezpośrednio do sprzedawcy, a nie do banku. Firma tytułowa nadal zapewnia, że nieruchomość ma dobry tytuł, a kupujący prowadzi ubezpieczenie.
pośrednik (bank) zostaje usunięty z tej transakcji. Technicznie nie udzielono żadnej pożyczki. W końcu sprzedający nie dostarcza Kupującemu pieniędzy z góry, jak zrobiłby to bank. W jego miejsce Sprzedający zasadniczo udzielił Kupującemu kredytu na cenę zakupu domu.
to zostanie zwrócone w czasie. Strony uzgadniają warunki finansowania, zanim cokolwiek zostanie podpisane lub wymienione. Sprzedawca niesie ze sobą równowagę, stąd nazwa.
Warunki Sprzedaży Carryback
warunki finansowania carryback sprzedawcy różnią się w zależności od transakcji. Ale typowa transakcja obejmuje:
Cena
pierwszą kwestią jest cena. Bez zgody na cenę nie będzie można ustalić żadnych innych warunków. Nigdy nie należy płacić więcej niż nieruchomość jest warta. Jednak możesz znaleźć się kupując nieruchomość z premią, gdy negocjujesz umowę na sprzedawcę carryback.
dzieje się tak dlatego, że sprzedawca przyjmuje większe ryzyko niewykonania zobowiązania. Kupujący zazwyczaj mają niższe oceny kredytowe, więc sprzedający mogą uzyskać z opłat za WIĘCEJ NIERUCHOMOŚCI.
Zaliczka
Sprzedający prawie zawsze chcą jakiejś zaliczki przed zamknięciem. To dowodzi, że kupujący ma skórkę w grze. Sprzedawcy mogą zaakceptować mniejszą zaliczkę niż to, co jest wymagane przy użyciu konwencjonalnej pożyczki, ale to naprawdę zależy od sprzedawcy.
negocjując ze sprzedawcą, nie bój się poprosić o nawet 3-procentową zaliczkę. Ale nie zdziw się, jeśli zostaniesz poproszony o zapłacenie do 10 procent.
stopa procentowa
przy takim długoterminowym finansowaniu możesz zapłacić więcej odsetek niż pierwotna cena zakupu, więc pamiętaj o tym! W interesie kupującego leży wynegocjowanie jak najniższej stopy procentowej.
Data rozpoczęcia i kwota płatności
płatności obejmują zarówno odsetki, jak i kwotę główną. Są one uwzględniane za pomocą procesu zwanego amortyzacją. Zazwyczaj amortyzacja waha się od 15 do 30 lat. Niezależnie od warunków amortyzacji, transakcja musi działać zarówno dla kupującego, jak i sprzedającego.
termin zapadalności
termin zapadalności to dzień, w którym należy spłacić całe saldo kapitału. Jest to zwykle, gdy kończy się amortyzacja. Jednak niektórzy kredytodawcy decydują się na wykorzystanie płatności balonowej.
to jest, gdy ryczałt musi być zapłacony w określonym terminie. Transakcje sprzedającego carryback zazwyczaj obejmują pewną formę płatności balonami. Jest to ważne, ponieważ jeśli często oznacza, że cała pozostała równowaga jest należna.
na przykład, jeśli Twoje płatności wynoszą $1,000 miesięcznie, a twoje zaległe saldo wynosi $50,000, będziesz musiał przynieść $50,000 do stołu, jeśli pożyczka miała zostać dzisiaj wypłacona.
to, co zwykle się dzieje, to poprawa wyniku kredytowego, dzięki czemu można refinansować kredyt. Zamiast wymyślać $50,000, bank pożyczy ci te pieniądze (pamiętaj, poprawiłeś swój wynik kredytowy). Następnie przekształcisz pożyczkę w tradycyjnie finansowany kredyt hipoteczny.
zabezpieczenie
większość kredytów mieszkaniowych jest zabezpieczona przez samą nieruchomość. Zapewnia to pożyczkodawcy regres w przypadku niewykonania zobowiązania. Są jednak chwile, kiedy dług będzie niezabezpieczony.
Karty kredytowe są chyba najbardziej znaną formą niezabezpieczonego długu, który przychodzi na myśl, ponieważ nie stawiasz na niego zabezpieczenia. Z drugiej strony finansowanie nieruchomości jest zabezpieczone.
akt zaufania jest zastawiony jako zabezpieczenie podczas zaciągania hipoteki. Jeśli płatności nie zostaną dokonane, pożyczkodawca może zablokować. W transakcjach sprzedających zabezpieczenie weksla stanowi dom. Jeśli kupujący NIE PŁACI, transakcja jest wyłączona, a sprzedawca zatrzymuje Dom.
kiedy korzystać z finansowania Carryback sprzedawcy
finansowanie carryback sprzedawcy to świetna opcja dla osób, które mogą nie być w stanie zakwalifikować się do bardziej tradycyjnego kredytu hipotecznego. Jest to również świetny sposób dla inwestorów, którzy posiadają wiele właściwości, aby zmniejszyć współczynnik wykorzystania kredytu.
pamiętaj, że nie muszą brać wielu kredytów z banku–sprzedawca je niesie! Istnieją dwie różne perspektywy, które należy wziąć pod uwagę przy ważeniu zalet i wad finansowania carryback Sprzedawcy: Sprzedający I kupujący.
ważne jest, aby spojrzeć na zalety i wady każdego z nich. Lubimy patrzeć na każdego z osobna, ponieważ mają one różne względy dla każdej strony.
plusy dla sprzedawcy
dla sprzedawcy proces ten może mieć wiele zalet. Należą do nich:
dochód
nieruchomość sprzedawana jako najem nadal generuje dochód. Oznacza to, że sprzedawca nie musi rezygnować z regularnych dochodów. Kiedy finansują sprzedaż, strumień dochodów nadal jako własność domu powoli przenosi się na inną stronę.
jest to wygodne
jeśli masz zamiar podjąć ryzyko na poparcie sprzedaży nieruchomości, to ma sens, że jest to nieruchomość, którą posiadasz i o którą się troszczysz. Wiesz, w co się pakujesz i jest to wygodny sposób, aby nieco rozprostować finansowe nogi.
oszczędzaj na podatkach
korzystając z finansowania sprzedającego, Urząd Skarbowy umożliwia odroczenie zysków kapitałowych ze sprzedaży nieruchomości. To zmniejsza Twój dochód podlegający opodatkowaniu, a także zmniejsza rachunek podatkowy dla wujka Sama.
dobry zwrot z inwestycji
w porównaniu z obligacjami i rentami odsetki otrzymywane z weksla w transakcji Sprzedającego są zazwyczaj lepsze. Plus, można zarobić odsetki na zasadzie, co nie jest coś, co by się stało, gdyby nieruchomość sprzedana za pomocą transakcji gotówkowej.
lepsza cena sprzedaży
gdy porównasz układ carryback sprzedawcy z bardziej tradycyjnymi sposobami hipoteki domu, sprzedawca zwykle wyjdzie na wierzch z ich ceną sprzedaży.
składasz zabezpieczenie
chociaż może się wydawać dziwne, że widzisz to w kategorii dodatniej, gdy nieruchomość jest zabezpieczeniem w transakcji, każde niewykonanie zobowiązania na wekslu oznacza, że po prostu wraca do ciebie. Więc nie ryzykujesz.
minusy dla sprzedawców
oczywiście istnieje kilka minusów, o których sprzedawcy muszą być świadomi, jeśli chodzi o nośniki sprzedawcy. Należą do nich:
wiele negocjacji
dosłownie każdy aspekt transakcji podlega negocjacji ze sprzedawcą. Wiele osób, które sprzedają swoje nieruchomości w ten sposób nie są na tyle zaznajomieni z procesem, aby być dobrymi rzecznikami dla siebie. Jeśli to cię opisuje, dobrym pomysłem jest zasięgnięcie porady specjalistów.
to wymaga zaufania
bank lub inna instytucja finansowa kwalifikuje kredytobiorców i Ty też musisz to zrobić. Musisz upewnić się, że możesz zaufać Kupującemu, który zajmie się nieruchomością i dokona płatności.
w moich latach zarządzania nieruchomościami inwestycyjnymi odkryłem, że kupujący zwykle skąpią na konserwacji. Z tego powodu nigdy nie zawarłbym żadnej z tych umów. Ryzyko to można jednak zabezpieczyć poprzez rutynową kontrolę nieruchomości.
zobowiązanie podatkowe
musisz skonsultować się z księgowym lub innym specjalistą podatkowym, aby dowiedzieć się, jakie jest zobowiązanie podatkowe na nieruchomości, abyś mógł upewnić się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić podatki związane z nieruchomością.
inflacja
sprzedaż, która jest finansowana wekslem poprzez transakcję sprzedającego, która ma stałą płatność, może być z czasem mniej wartościowa ze względu na inflację. Może to nie być problem dla niektórych sprzedawców z wystarczającymi aktywami, ale jest to coś, o czym należy pamiętać.
zalety dla kupującego
istnieje sporo zalet dla kupującego, jeśli chodzi o finansowanie zakupu domu ze sprzedawcą. Należą do nich:
mniej kłopotów
gdy porównujesz carryback sprzedawcy z tradycyjnym kredytem hipotecznym, zwykle jest o wiele mniej papierkowej roboty, co oznacza mniej kłopotów.
To Do negocjacji
próba negocjacji z dużym bankiem w sprawie kredytu hipotecznego jest niezwykle trudna i często niezbyt udana dla przeciętnego człowieka, który chce kupić dom. Z bagażnikiem sprzedawcy zawsze jest miejsce na negocjacje.
potencjalnie oszczędza pieniądze
ponieważ możesz negocjować prawie wszystko, możesz być w stanie uzyskać niższą stopę procentową, dokonać niższej zaliczki i nie umieścić osobistego zabezpieczenia w celu zawarcia umowy. Jest to jednak mało prawdopodobne. Pamiętaj, że jesteś bardziej ryzykownym kupującym,więc prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić premię.
łatwe zamykanie
proces zamykania jest o wiele łatwiejszy z bagażnikiem sprzedawcy. Często w procesie występuje mniej powtórzeń i mniej warstw biurokracji, przez które musisz przejść w porównaniu do czynienia z pożyczkodawcą.
wady dla kupującego
w przypadku carryback sprzedawcy kupujący może mieć kilka wad, takich jak:
negocjacje
tak, negocjacje są pro i con. z jednej strony możesz negocjować warunki, które są dla ciebie korzystne. Z drugiej strony, musisz wiedzieć, co robisz, aby skutecznie negocjować.
Możliwe problemy ze spadkobiercami
jeśli sprzedawca, który finansuje twój dom, umrze, będziesz częścią spadku i będziesz musiał radzić sobie ze spadkobiercami. Masz umowę, więc nie musisz się zbytnio martwić o ten aspekt. Ale to może oznaczać trochę bardziej osobiste zaangażowanie niż to, co dostajesz z kredytem bankowym.
słowo o ograniczeniach
kiedy w 2010 r.uchwalono ustawę o reformie Dodd-Frank Wall Street, wpłynęła ona na sposób, w jaki działają nośniki dla sprzedawców. Jeśli jesteś inwestorem nieruchomości, który nie planuje mieszkać na nieruchomości, nie musisz się o to martwić.
ale jeśli planujesz zająć nieruchomość, musisz wiedzieć kilka rzeczy, które mogą być nieco mylące. Upewnij się, aby zrobić swoje badania, więc znasz tajniki prawa.
Czy Należy Korzystać Z Finansowania Carryback Sprzedawcy?
finansowanie carryback sprzedawcy może być dla ciebie nowym pomysłem, ale nietrudno zrozumieć podstawy. Mamy nadzieję, że nasz przewodnik pomoże Ci zdecydować, czy jest to właściwy sposób na zakup następnej nieruchomości, czy nie. A skoro już tu jesteś, koniecznie zapoznaj się z naszymi innymi kompletnymi przewodnikami.
może Ci się spodobać:
- jak uzyskać kredyt mieszkaniowy: nasz kompletny przewodnik po finansowaniu nieruchomości.
- wynajem własnego domu: oszustwo czy dobry sposób na zakup z kredytem sub-par?
- Poradnik Kupna Domu: Kompletny poradnik Jak kupić dom.