muitos potenciais compradores de casas assumem que seu crédito deve estar nos anos 600 ou 700 para obter uma hipoteca. Este certamente não é o caso, como muitos credores hipotecários oferecem empréstimos à habitação para mutuários com pontuação de crédito tão baixo quanto um 500.
lembre-se de que, com uma pontuação de crédito de 614, você está a apenas 6 pontos de distância de atender aos requisitos mínimos de pontuação de crédito para um empréstimo convencional. Pode valer a pena esperar para solicitar uma hipoteca até que seu crédito esteja acima de uma pontuação de 620, já que melhores opções podem estar disponíveis para você.
se você está ansioso para obter uma hipoteca, existem alguns programas de empréstimo à habitação que estão disponíveis para os mutuários com uma pontuação de crédito 614.
empréstimo FHA com 614 pontuação de crédito
o tipo mais comum de empréstimo disponível para mutuários com uma pontuação de crédito 614 é um empréstimo FHA. Os empréstimos FHA exigem apenas que você tenha uma pontuação de crédito 500, portanto, com um 614 FICO, você definitivamente atenderá aos requisitos de pontuação de crédito.
outros requisitos de empréstimo FHA são que você tem pelo menos 2 anos de emprego, que você será obrigado a fornecer 2 anos de declarações fiscais, e seus 2 recibos de pagamento mais recentes. O índice máximo de dívida / renda é de 43% (a menos que você tenha “fatores compensadores” satisfatórios, como um adiantamento mais alto ou reservas em dinheiro).
algo que atrai muitos mutuários para empréstimos FHA é que o requisito mínimo de adiantamento é de apenas 3,5%. Esse dinheiro também pode ser emprestado, presenteado ou fornecido por meio de um programa de assistência ao pagamento inicial.
gostaria de ver se você se qualifica para um empréstimo FHA? Podemos ajudar a combiná-lo com um credor hipotecário que oferece empréstimos FHA em sua localização.
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empréstimo USDA com 614 pontuação de crédito
o requisito mínimo de pontuação de crédito para um empréstimo USDA é agora um 640 (para uma aprovação automatizada). Felizmente, você ainda pode ser aprovado para um empréstimo do USDA com uma pontuação de crédito 614, mas exigirá uma aprovação manual de um subscritor. Para ser aprovado com uma pontuação de crédito de 614, espere ter fortes “fatores compensadores”, como uso conservador de crédito, Pagamentos de hipotecas de 2 meses em reservas de caixa (poupança), uma baixa relação dívida/renda e / ou longo histórico de empregos.
outros requisitos para empréstimos do USDA são que você compra uma propriedade em uma área elegível. Os empréstimos do USDA estão disponíveis apenas em áreas rurais, que incluem as áreas externas das principais cidades. Você não pode obter um empréstimo do USDA em cidades ou cidades maiores (com uma população acima de 30.000 pessoas).
você também precisará mostrar 2 anos de emprego consistente e fornecer a documentação de renda necessária (declarações fiscais de 2 anos e 2 recibos de pagamento recentes).
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614 Pontuação de Crédito Mutuantes Hipotecários
Abaixo está uma lista de alguns dos melhores empréstimos para mutuários que têm uma 614 pontuação de crédito. Todos os credores a seguir oferecem empréstimos convencionais e FHA e podem ajudá-lo a determinar quais opções podem estar disponíveis para você. Se você quiser alguma ajuda para encontrar um credor, podemos ajudar a combiná-lo com um credor que oferece opções de empréstimo para mutuários com uma pontuação de crédito 614. Para obter combinado com um credor hipotecário, por favor preencha este formulário.
1.) Novo Financiamento Americano
2.) Finanças da América
3.) Taxa Garantida
4.) Empréstimos Supremos
5.) Caliber Home Loans
6.) Banco dos EUA
7.) Flagstar Bank
8.) Rede Financeira Americana
9.) Hipoteca Liberdade
10.) Loan Depot
os credores apresentados acima de tudo oferecem empréstimos hipotecários a mutuários com uma pontuação de crédito de 614. Se você quiser alguma ajuda para encontrar um credor, podemos combiná-lo com um credor que oferece empréstimos à habitação em sua localização.
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Perguntas Frequentes
e se eu tiver tido um grande problema de crédito nos últimos anos?Se você teve uma falência, encerramento, ou venda a descoberto, existem vários credores não-prime que oferecem empréstimos à habitação para os mutuários, mesmo apenas 1 dia após tais eventos.
existem outros requisitos de crédito que eu deveria conhecer?
a maioria dos credores hipotecários exige que você tenha 3 linhas comerciais em seu relatório de crédito. Isso pode ser empréstimos de automóveis, cartões de crédito, empréstimos pessoais ou outras linhas de crédito qualificadas. Pode haver exceções a esta regra, incluindo contas alternativas que geralmente são permitidas (contas telefônicas, serviços públicos, etc.).
quais são as taxas de juros para um mutuário com uma pontuação de crédito 614?
a taxa de juros dependerá de suas qualificações individuais, do credor hipotecário e da data em que você bloqueia sua taxa de juros. Podemos ajudar a conectá-lo com um credor hipotecário que oferece cotações de taxas gratuitas. Para que um credor hipotecário entre em contato com você, preencha este formulário.
a assistência ao pagamento está disponível para alguém com uma pontuação de crédito de 614?Sim, Na verdade, muitos programas de assistência de pagamento estão disponíveis para mutuários com uma pontuação de crédito 614. Os tipos de programas que existem incluem programas locais (cidade, condado ou estado) e nacionais. Um credor hipotecário pode ajudá-lo a ver se você se qualifica para assistência de adiantamento. Se você tem renda mais baixa, é ainda mais provável que se qualifique, pois esses programas geralmente se destinam a famílias de baixa renda.