cobertura de roubo de funcionário

embora nenhuma empresa goste de pensar em seus próprios funcionários como fontes potenciais de roubo ou crime, é importante garantir que sua empresa esteja protegida em qualquer cenário. Roubo e fraude de funcionários são ocorrências comuns, especialmente para pequenas empresas. Garantir a cobertura de roubo de Funcionários pode ajudar a proteger sua empresa de perdas financeiras relacionadas à desonestidade dos funcionários.

o que é Cobertura de roubo de Funcionários?A cobertura de roubo de funcionários, também conhecida como cobertura de desonestidade de funcionários, protege as empresas contra roubo cometido pelos funcionários. A cobertura de roubo de funcionários fornece cobertura financeira para perdas ou danos a dinheiro, títulos e outras propriedades resultantes diretamente do roubo cometido por um funcionário, identificado ou não, agindo sozinho ou em conluio com outros.

a cobertura de roubo de funcionários é uma das principais áreas de cobertura sob uma política de crime comercial padrão, e também pode ser comprada de forma independente ou em conjunto com outras políticas de crime. Embora uma política de propriedade comercial padrão possa fornecer alguma cobertura limitada para perdas devido a crimes de terceiros, geralmente exclui perdas de Propriedade devido a roubo de funcionários. A cobertura de roubo de funcionários preenche essa lacuna deixada pelas políticas típicas de propriedade comercial.

o roubo de funcionários é o mesmo que a desonestidade dos funcionários?

sim, em termos de seguro, o roubo de funcionários e a desonestidade dos funcionários geralmente se referem à mesma cobertura. A cobertura de roubo de funcionários é freqüentemente chamada de cobertura de desonestidade de funcionários.

Por Que a cobertura de roubo de funcionários é importante?O roubo de funcionários é um problema generalizado que se estima custar aos empregadores aproximadamente US $3,7 trilhões por ano globalmente. E embora você possa pensar que as empresas menores estão menos em risco, a realidade é que as pequenas e médias empresas representaram cerca de 68% dos casos de roubo de funcionários nos EUA.o Departamento de comércio estima que 30% das falhas de negócios são causadas por roubo de funcionários. Recessões e tempos econômicos difíceis, especialmente, aumentam a prevalência de roubo de funcionários devido às tensões financeiras adicionais em seus funcionários.

as pequenas empresas estão particularmente em risco de desonestidade dos funcionários, pois muitos não têm recursos, experiência e tempo para colocar em prática salvaguardas e medidas preventivas adequadas. Além disso, os proprietários de pequenas empresas podem hesitar em rotular os poucos funcionários com quem trabalham diariamente como riscos potenciais para o crime e podem confiar muito em Funcionários de longo prazo. No entanto, os dados mostram que os funcionários de longo prazo são realmente mais propensos a roubar de um negócio do que novos contratados. Além disso, apenas uma pequena porcentagem dos casos de fraude de funcionários é cometida por funcionários que tiveram condenações anteriores, o que significa que as verificações de antecedentes podem não ser um indicador claro do risco potencial de roubo de funcionários.O roubo de fundos e a fraude de cheques são duas das formas mais comuns de roubo de propriedade pelos funcionários, mas o roubo de funcionários pode assumir muitas formas. Pode ser um funcionário roubando produtos da empresa para vender no mercado negro, desviando centenas de milhares de dólares de fundos da empresa ou inflacionando contas de fornecedores terceirizados e recebendo propinas da empresa contratada. Embora você possa esperar que as pessoas que você contratou não quebrem sua confiança roubando de sua empresa, proteger sua empresa de ações desonestas dos funcionários é fundamental para seus interesses financeiros.

o que o seguro contra roubo de funcionários cobre?

o seguro contra roubo de funcionários cobre perdas ou danos à propriedade, valores mobiliários ou dinheiro da sua empresa resultantes diretamente do roubo por um funcionário. Pode ser roubo cometido por um único funcionário, um grupo de funcionários ou funcionários que atuam em conjunto com pessoas de fora da empresa. A cobertura de roubo de funcionários também cobre a falsificação cometida pelos funcionários.

exemplos:

• um funcionário rouba os produtos da sua empresa e os vende no Craigslist, encobrindo a discrepância fabricando a contagem de estoque.
• um funcionário do seu departamento de contabilidade envia dinheiro da empresa para sua própria conta bancária.
• um funcionário altera um cheque da empresa devido a um fornecedor para que seja feito para o próprio funcionário.

a cobertura de roubo de funcionários cobre crimes de terceiros?Não, a cobertura de roubo de funcionários não cobre crimes cometidos por terceiros. A cobertura de roubo de funcionários destina-se a cobrir roubo e falsificação cometidos por funcionários de sua empresa. A única instância em que terceiros podem estar envolvidos é se um funcionário seu conivente com uma parte externa para cometer roubo.

quais são as principais exclusões da cobertura de roubo de Funcionários?

há uma série de exclusões aplicáveis à cobertura de roubo de Funcionários. Eles incluem:

atos cometidos por proprietários ou parceiros no negócio

• exemplo: seu parceiro de negócios inflou recibos e despesas de negócios para embolsar o dinheiro adicional.

funcionários que têm um histórico conhecido de cometer roubo ou fraude

• exemplo: um funcionário foi demitido de seu último emprego por roubar inventário, sobre o qual você sabia quando a contratou.

A perda de negócios futuros de renda

• Exemplo: Um funcionário vendeu segredos comerciais para uma empresa concorrente, o que resulta em uma perda de potencial de vendas nos próximos anos. O seguro contra roubo de funcionários não pagará benefícios pela perda especulada de negócios futuros.

salário e benefícios pagos ao perpetrador enquanto ele cometia o roubo

• exemplo: um funcionário desviou vários milhares de dólares ao longo de um ano e também ganhou US $150.000 em salários nesse mesmo período. O seguro contra roubo de funcionários não cobrirá os salários que você pagou ao funcionário desonesto enquanto ele estava roubando.

escassez de Inventário

• exemplo: você descobre uma escassez no inventário do armazém da sua empresa e descobre que um funcionário está roubando. A menos que você possa fornecer evidências separadas para a discrepância, A escassez de estoque calculada usando um cálculo de estoque ou lucro e perda não será coberta.

honorários, custos e despesas legais

• exemplo: depois que um funcionário desviar dinheiro de sua empresa, você retém um advogado para aconselhá-lo sobre questões legais relacionadas a esse assunto. Quaisquer taxas ou despesas relacionadas a ações legais e ações judiciais não serão cobertas.

perdas Indiretas

• Exemplo: A perda de interrupção de negócios que resultou de um funcionário roubando todos os computadores em seu escritório ou a renda que você poderia ter feito investindo o dinheiro roubado, títulos ou propriedades.

quanto custa a cobertura de roubo de funcionário?

a AdvisorSmith descobriu que o custo médio do seguro contra crimes comerciais para pequenas empresas era de US $659 por ano. Esta pesquisa de custos incluiu pequenas empresas nas indústrias de varejo, serviços, manufatura e atacado com receita abaixo de US $500 mil, para cobertura de crimes comerciais de US $500 mil por ano.

os preços variam, no entanto, dependendo de vários fatores, incluindo:

• indústria. As empresas que operam em indústrias de alto risco, como lojas de conveniência, podem esperar pagar mais em prêmios.
• vendas anuais. Quanto mais receita sua empresa ganha, mais exposição ao risco sua empresa enfrenta, resultando em prêmios mais altos.
• Tamanho do negócio. Quanto mais funcionários sua empresa tiver, maior o risco de crime, incluindo roubo ou desonestidade de funcionários.
• medidas de segurança. As empresas que são capazes de implementar sistemas de Segurança, Câmeras e procedimentos regulares de auditoria podem obter reduções nos prêmios.
• Propriedade Comercial. Se sua empresa armazena propriedades de alto valor ou mantém quantias significativas de dinheiro em mãos, você verá um risco maior de crime.
• Histórico de sinistros. Tal como acontece com a maioria das apólices de seguro, um histórico de reclamações frequentes inevitavelmente aumentará seus prêmios.
• limites de cobertura. Quanto mais altos forem seus limites de cobertura, mais você pagará em prêmios.

para obter uma estimativa precisa dos preços, é melhor obter uma cotação de uma seguradora respeitável. Abaixo, destacamos alguns de nossos parceiros confiáveis que oferecem seguro contra crimes comerciais:

Fornecedor	Comercial Crime	O Roubo Do Empregado	Imóveis Comerciais
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
CoverWallet	✔️	✔️	✔️
Embroker	✔️	✔️	✔️
Hiscox	✔️	✔️	✔️

Definição de “Funcionário”

É importante observe que nem todos na sua empresa serão considerados um “funcionário” sob cobertura de roubo de Funcionários. A cobertura de roubo de funcionários depende de uma definição específica de “funcionário” para determinar se os benefícios serão pagos no caso de roubo de propriedade.

neste caso, um funcionário é qualquer pessoa física:

1. enquanto estiver em seu serviço e nos primeiros trinta dias imediatamente após o término do serviço, a menos que tal rescisão seja devido a “roubo” ou qualquer outro ato desonesto cometido pelo”funcionário”;
2. a quem você compensa diretamente por salário, salários ou comissões; e
3. a quem você tem o direito de dirigir e controlar durante a execução de serviços para você.

todas as três condições devem ser atendidas para que alguém seja definido como um “funcionário” de sua organização. É importante ressaltar que os proprietários e parceiros da empresa não serão cobertos como funcionários da empresa.

a terceira estipulação sobre o “direito de dirigir e controlar” tem sido o aspecto mais litigado da cobertura de roubo de Funcionários. Também foram estabelecidos precedentes legais bem estabelecidos em relação a outros executivos ou acionistas de empresas que operam sem supervisão de qualquer outra pessoa, incluindo o conselho de administração. Em muitos desses casos, o executivo/acionista não será considerado um “funcionário”.”Qualquer roubo envolvendo eles não será coberto pela cobertura de roubo de Funcionários.

Exemplo:

• O presidente de uma empresa de roubar milhões de dólares de clientes da empresa para pagar férias e outras despesas pessoais. O conselho de administração é composto pelo Presidente e alguns outros membros que não têm supervisão sobre as ações do Presidente. Nesse caso, o presidente da organização não é considerado um “funcionário” e o roubo que cometeu não está coberto pela cobertura de roubo de funcionário.

por outro lado, a definição de funcionário inclui muitos tipos de trabalhadores para sua empresa, incluindo:

• Ex-funcionários que são mantidos como consultores
• Substituir trabalhadores
• trabalhadores Sazonais
• a Curto prazo os trabalhadores
• Alugadas empregados
• Estudantes e estagiários (contanto que eles estão sendo pagos)

Como mais e mais empresas estão confiando no contratantes independentes, você pode estar se perguntando se esses trabalhadores ficariam sob o Roubo do Empregado Cobertura. A resposta é não. Esteja ciente de que os contratados independentes não são considerados funcionários sob cobertura de roubo de funcionários e não serão cobertos se roubarem de sua empresa.

Perda Sustentada vs. Perda Descoberto

Há duas maneiras que o Roubo do Empregado Cobertura pode ser escrito, relativos ao tempo do crime:

Em uma perda descoberto formulário, o roubo seria coberto como ele é descoberto durante o período de cobertura. O roubo pode ocorrer a qualquer momento após a data retroativa definida pela política. Muitas políticas de descoberta também incluem um período de 60 dias para descobrir perdas. Esse período de descoberta permite que você relate reclamações por até 60 dias após o término de uma política Para perdas ocorridas durante o período de política ativa.

exemplo:

• sua cobertura de roubo de Funcionários começou no início deste ano. Um funcionário desviou US $75.000 no ano anterior e o roubo foi descoberto em abril deste ano. Como foi descoberto durante o período da apólice, as perdas seriam cobertas pela apólice de seguro.

sob uma forma sustentada de perda, o roubo só seria coberto se fosse sustentado e descoberto durante o período de política da cobertura. Muitas políticas também permitem um período de descoberta de até um ano após o término do período de política.

exemplo:

• sua cobertura de roubo de Funcionários começou no início deste ano. Um funcionário desviou US $75.000 no ano anterior e o roubo foi descoberto em abril deste ano. No entanto, como o roubo não ocorreu durante o período de política, ele não seria coberto pela política.

palavra Final

a cobertura de roubo de funcionários é um dos tipos mais comuns de seguro sob Políticas de crimes comerciais. O seguro contra roubo de funcionários cobre muitos tipos diferentes de roubos e muitos tipos diferentes de funcionários, embora exclusões notáveis sejam proprietários e parceiros de sua empresa. Os proprietários de pequenas empresas precisam de cobertura de roubo de funcionários para proteger suas empresas do risco muito real e comum de desonestidade dos funcionários—ações que podem afetar significativamente os resultados financeiros de sua empresa.Este artigo pode apresentar links para parceiros que compensam nossos negócios, mas essas parcerias não afetam de forma alguma nossa pesquisa, recomendações ou conselhos.