o sistema financeiro de uma economia fornece a maneira de coletar dinheiro das pessoas que o possuem e distribuí-lo para aqueles que podem usá-lo melhor. Assim, a alocação eficiente de recursos econômicos é alcançada por um sistema financeiro que distribui dinheiro para essas pessoas e para aqueles fins que produzirão os melhores retornos.
o sistema financeiro é composto pelos produtos e serviços prestados pelas instituições financeiras, que incluem bancos, seguradoras, fundos de pensão, bolsas organizadas e muitas outras empresas que servem para facilitar as transações econômicas. Praticamente todas as transações econômicas são realizadas por uma ou mais dessas instituições financeiras. Eles criam instrumentos financeiros, como ações e títulos, pagam juros sobre depósitos, emprestam dinheiro a mutuários dignos de crédito e criam e mantêm os sistemas de pagamento das economias modernas.
Estes produtos e serviços financeiros, com base nos seguintes objetivos fundamentais de qualquer um moderno sistema financeiro:
I. fornecer um sistema de pagamento
II. Para dar tempo de valor para o dinheiro
III. A oferta de produtos e serviços para reduzir o risco financeiro ou para compensar o risco, tendo por objetivos desejados
IV. Para coletar e dispersar a informação que permite a mais eficiente alocação de recursos económicos
V. Para criar e manter mercados financeiros que fornecem preços, o que indica o quão bem os investimentos estão realizando, determina a posterior alocação de recursos, e para manter a estabilidade econômica nos mercados
Componentes do Sistema Financeiro
Um sistema financeiro refere-se a um sistema que permite a transferência de dinheiro entre investidores e tomadores de empréstimos. Um sistema financeiro pode ser definido a nível internacional, regional ou organizacional. O termo “sistema ” em” Sistema Financeiro ” indica um grupo de instituições, agentes, procedimentos, mercados, transações, reclamações e passivos complexos e intimamente ligados dentro de uma economia. Existem cinco componentes do Sistema Financeiro que são discutidos abaixo:
1. Instituições financeiras: garante o bom funcionamento do sistema financeiro, fazendo com que investidores e mutuários se encontrem. Eles mobilizam a poupança dos investidores direta ou indiretamente através dos mercados financeiros, fazendo uso de diferentes instrumentos financeiros, bem como no processo usando os Serviços de vários provedores de serviços financeiros. Eles podem ser categorizados em regulatórios, intermediários, não intermediários e outros. Eles oferecem serviços para organizações que procuram conselhos sobre diferentes problemas, incluindo reestruturação para estratégias de diversificação. Eles oferecem uma série completa de serviços para as organizações que querem angariar fundos dos mercados e cuidar de ativos financeiros, por exemplo, depósitos, títulos, empréstimos, etc.
2. Mercados financeiros: um mercado financeiro pode ser definido como o mercado no qual os ativos financeiros são criados ou transferidos. Em relação a uma transação real que envolve troca de dinheiro por bens ou serviços reais, uma transação financeira envolve a criação ou transferência de um ativo financeiro. Ativos financeiros ou instrumentos financeiros representam uma reivindicação ao pagamento de uma quantia em dinheiro em algum momento no futuro e /ou pagamento periódico na forma de juros ou dividendos. Existem quatro componentes do mercado financeiro abaixo:
I. mercado monetário: o mercado monetário é um mercado de dívida por atacado para instrumentos de baixo risco, altamente líquidos e de curto prazo. Os fundos estão disponíveis neste mercado por períodos que variam de um único dia a um ano. Este mercado é dominado principalmente pelo governo, bancos e instituições financeiras.
II. mercado de capitais: O mercado de capitais é projetado para financiar os investimentos de longo prazo. As transações que ocorrem neste mercado serão por períodos superiores a um ano.
III. mercado de câmbio: o mercado de câmbio lida com os requisitos de várias moedas que são atendidos pela troca de moedas. Dependendo da taxa de câmbio aplicável, a transferência de fundos ocorre neste mercado. Este é um dos mercados mais desenvolvidos e integrados em todo o mundo.
IV. Mercado de crédito – o mercado de crédito é um lugar onde Bancos, Instituições Financeiras (FIs) e Instituições Financeiras não bancárias (NBFCs) fornecem empréstimos de curto, médio e longo prazo para empresas e indivíduos.
3. Instrumentos Financeiros: este é um componente importante do sistema financeiro. Os produtos que são negociados em um mercado financeiro são ativos financeiros, títulos ou outros tipos de instrumentos financeiros. Há uma ampla gama de títulos nos mercados, uma vez que as necessidades dos investidores e requerentes de crédito são diferentes. Eles indicam uma reclamação sobre a liquidação do principal no futuro ou pagamento de um valor regular por meio de juros ou dividendos. Ações, debêntures, títulos, etc. são alguns exemplos.
4. Serviços financeiros: consiste em serviços prestados por empresas de gestão de ativos e gestão de Passivos. Eles ajudam a obter os fundos necessários e também garantem que sejam investidos com eficiência. Eles ajudam a determinar a combinação de financiamento e estender seus serviços profissionais até o estágio de atendimento dos credores. Eles ajudam com empréstimos, venda e compra de títulos, empréstimos e Investimentos, fazendo e permitindo pagamentos e liquidações e cuidando das exposições a riscos nos mercados financeiros. Estes vão desde as empresas de leasing, casas de fundos mútuos, banqueiros mercantes, gerentes de portfólio, descontos de contas e casas de aceitação. O setor de serviços financeiros oferece uma série de serviços profissionais, como classificação de Crédito, Financiamento de capital de risco, fundos mútuos, Bancos Comerciais, Serviços de depósito, construção de livros, etc. As instituições financeiras e os mercados financeiros ajudam no funcionamento do sistema financeiro por meio de instrumentos financeiros. Para poder realizar os trabalhos prestados, eles precisam de vários serviços de natureza financeira. Portanto, os Serviços Financeiros são considerados o 4º componente principal do sistema financeiro.
5. Dinheiro: entende-se ser qualquer coisa que seja aceita para pagamento de produtos e serviços ou para o pagamento de dívidas. É um meio de troca e atua como reserva de valor. Facilita a troca de diferentes bens e serviços por Dinheiro.
conclusão: Portanto, pode-se dizer que um financeiro fornece uma plataforma para os credores e mutuários interagirem entre si para seus benefícios mútuos. Os lucros finais dessa interação vêm na forma de acumulação de capital (que é muito crucial para os países em desenvolvimento como a Índia, que enfrenta o problema da crise de capital) e o desenvolvimento econômico do país.