se você se sentir sobrecarregado por dívidas e credores, apresentar uma proposta ao consumidor pode ser a melhor maneira de garantir seu futuro financeiro. O processo de proposta do consumidor é como milhares de canadenses insolventes em Ontário, Quebec e além reduzem sua dívida e começam a jornada de volta à liberdade financeira.
role para baixo para ver as informações sobre as propostas do consumidor residentes de Ontário e Canadenses em todos os lugares devem saber ao considerar soluções de redução de dívida.
o que é uma proposta do consumidor?Uma proposta de consumidor (às vezes chamada de proposta de consumidor Registrado ou proposta de Crédito ao consumidor) é um acordo entre você e seus credores para pagar uma parte da dívida que você deve a eles, em vez do valor total.
com uma proposta do consumidor, você está oferecendo mais aos seus credores do que receberiam se declarasse falência. Uma proposta do consumidor pode reduzir a dívida que você deve em até 70%.
as propostas do consumidor são feitas sob medida para se adequar à sua situação financeira, com base no que você possui, ganha e deve. Suas receitas, despesas de vida e responsabilidades familiares são levadas em consideração quando os Termos de sua proposta de consumidor são feitos.
as propostas dos consumidores são uma das maneiras pelas quais os devedores de boa fé (ou seja, uma pessoa insolvente) estão protegidos da dívida permanente. A legislação Federal chamada lei canadense de falência e insolvência (Bia) garante aos canadenses o direito de usar processos de gerenciamento de dívida como uma proposta de consumidor ou falência para resolver dívidas que não podem pagar.
em outras palavras, se você encontrar-se com a dívida que você não pode dar ao luxo de pagar de volta, uma proposta do consumidor é uma das ferramentas de liquidação da dívida que você pode ser elegível para quando você é incapaz de pagar o que você deve aos credores.
quais são as vantagens das propostas dos consumidores?
As propostas do consumidor são um instrumento comumente usado para Canadenses insolventes. De fato, 60% dos processos de insolvência feitos em 2019 foram propostas de consumidores.
Mediante a apresentação de um consumidor proposta, você vai ser capaz de:
- Reduzir a sua dívida para uma fração do seu valor atual
- Retribuir a sua reduzida a dívida, a preços acessíveis pagamentos mensais que nunca aumentam
- Parar de interesse de construir no seu dívida
- Negociar um plano de regularização da dívida que é legalmente aprovado por todas as partes
Comparado com a declaração de falência, o que permite eliminar todas as suas dívidas, são muitas as vantagens de um consumidor proposta.
quando seus credores aceitam uma proposta de consumidor, torna-se sua responsabilidade fazer pagamentos regulares sobre o seu montante reduzido de dívida. O valor do reembolso acordado é fixo e não aumentará se sua renda aumentar. E ao contrário do pedido de falência, todos os seus bens estão protegidos.
assim como quando você declara falência, uma vez que os credores aceitam sua proposta de consumidor, você está protegido contra:
- Assédio coleções chamadas de
- Qualquer e todas as medidas legais tomadas contra você por credores
- Na maioria dos casos, a penhora de salário
Você pode aprender mais sobre se o preenchimento de um consumidor ou proposta de falência é o melhor para a sua situação através da leitura de nosso guia de Falência vs. Consumidor Proposta.
a apresentação de uma proposta de consumidor poderia me fazer perder meu emprego?Os empregadores não podem demitir, suspender ou demitir um funcionário apenas porque o funcionário apresentou uma proposta ao consumidor.
vou perder a minha casa se apresentar uma proposta ao consumidor?
manter sua casa é possível com a maioria das propostas dos consumidores e depende de suas prioridades e circunstâncias financeiras.
como funciona uma proposta de consumidor?
quem pode obter uma proposta do consumidor?
qualquer pessoa que não seja capaz de cumprir suas obrigações de pagamento pode solicitar uma forma de insolvência. Você atende aos requisitos para uma proposta de consumidor se:
- suas dívidas são inferiores a US $250.000 (não incluindo a hipoteca de sua residência principal); ou,
- você combinou dívidas de menos de US $500.000 com seu cônjuge ou outra pessoa
empresas ou devedores individuais que têm mais de US $250.000 em dívida podem, em vez disso, apresentar uma proposta de Divisão I (mais sobre isso abaixo).
se você não atender aos requisitos de elegibilidade para uma proposta de consumidor, você tem outras opções para alívio da dívida, Como declarar falência.
como parte do seu processo de alívio da dívida, um administrador de insolvência licenciado, trabalhará com você para decidir se uma proposta de consumidor ou falência é certa para você.
o que é uma proposta de Divisão I?
As propostas da Divisão I são um processo de gestão da dívida disponível para empresas ou indivíduos com uma quantia substancial de dívida. Eles são semelhantes às propostas de consumidores em estrutura, mas têm algumas diferenças — Leia nosso guia para Propostas de consumidores Perguntas Frequentes para mais detalhes.
o que é um administrador de insolvência licenciado
um administrador de insolvência licenciado (LIT) atua como consultor de proposta do consumidor em seu depósito de insolvência. Eles são responsáveis por ajudá-lo a entender melhor sua situação financeira e fornecer opções para alívio da dívida com base em qual Província você mora.
os residentes de Ottawa, por exemplo, podem iniciar uma proposta de consumidor em Ontário entrando em contato com uma luz como Doyle Salewski. Nossa empresa ajudou mais de 20.000 clientes em Ontário e Quebec através do processo de insolvência.
por que preciso de um administrador de insolvência licenciado?
LITs são os administradores autorizados pelo governo de processos de insolvência. LITs são regulados pelo escritório do Superintendente de falência Canadá (OSB) e são os únicos profissionais licenciados que podem apresentar uma proposta de consumidor ou pedido de falência em seu nome.
o que um LIT faz?
quando você mantém um LIT individual (um administrador), eles trabalharão com você para entender quais são seus ativos e renda e, em seguida, explicar quais soluções de dívida estão disponíveis para você.
se sua melhor opção for uma proposta de consumidor, seu administrador preparará e arquivará sua proposta de consumidor com o OSB. Neste ponto, seus pagamentos aos credores, e quaisquer cobranças chamadas ou ações legais tomadas contra você por esses credores, vai parar.
seu administrador negociará com seus credores para determinar uma proposta de consumidor agradável para todas as partes ou fornecerá outras opções se os credores rejeitarem sua proposta de consumidor.
uma vez que sua proposta de consumidor é Aceita, você começa a fazer pagamentos com base no valor e na frequência acordados em sua proposta de consumidor e continua a fazê-lo até que seus credores sejam reembolsados o valor reduzido de sua dívida.
como um administrador é pago em uma proposta de consumidor?
quando você inicia sua proposta de consumidor, seu administrador explicará quais taxas são necessárias para administrar o arquivo. Não haverá surpresa ou custos extras. O OSB garante que as taxas de administrador sejam padronizadas em todo o Canadá. Se você tem uma proposta de consumidor ou uma proposta de divisão I, as taxas do administrador são negociadas e incluídas no valor do pagamento regular acordado em sua proposta.
como você não pode apresentar uma proposta ao consumidor, é importante que você mantenha um administrador que entenda suas necessidades exclusivas. É por isso que Doyle Salewski oferece uma consulta gratuita para todos os residentes de Ontário e Quebec interessados em apresentar uma proposta ao consumidor para eliminar sua dívida.
leia nossas Perguntas frequentes sobre a proposta do consumidor útil para ver algumas das perguntas comuns sobre a proposta do consumidor que nossos clientes nos fizeram nos 25 anos em que fornecemos soluções de alívio da dívida em Ottawa e além.
nossa base de clientes satisfeitos nos tornou um dos LITs mais bem avaliados em Ontário; nossos escritórios Ottawa, ON estão disponíveis para contato em 613-237-5555.
quanta redução da dívida é possível com uma proposta do consumidor?
com uma proposta do consumidor, você paga apenas uma parte da dívida não garantida que já deve. Sua dívida pode ser reduzida para apenas 30% de seu valor original usando uma proposta do consumidor.
além disso, uma proposta do consumidor impede que os juros se baseiem no valor reduzido da dívida, economizando ainda mais dinheiro.
quanto uma proposta do consumidor pode reduzir sua dívida depende de sua circunstância financeira, e seu administrador trabalhará com você para encontrar o valor do reembolso que faz sentido.
tente usar nossa calculadora de redução de dívida para estimar muito que você pode reduzir sua dívida e economizar em juros, arquivando uma proposta do consumidor.
proposta do consumidor ou falência: o que é melhor?
existem vantagens na falência versus uma proposta do consumidor. Como as propostas dos consumidores geralmente exigem pagamentos mais baixos do que outras opções de gerenciamento de dívidas, elas podem levar mais tempo para pagar totalmente do que a falência. No entanto, uma vez cumprida, sua proposta de consumidor será relatada em sua pontuação de crédito por um período de tempo mais curto do que uma falência.
Leia nosso guia para saber mais sobre a diferença entre uma proposta de consumidor e falência.Lembre-se: seu administrador sempre o aconselhará sobre se uma proposta de consumidor, falência ou outra opção faz o sentido mais financeiro para sua situação.