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o que você precisa saber sobre Dave Ramsey afundando fundos
Dave Ramsey é um guru de finanças pessoais que criou muitos produtos para ajudar as pessoas a sair da dívida e economizar dinheiro. Uma maneira de ajudá-lo a fazer isso é implementando fundos de afundamento.
nesta postagem do blog, discutiremos por que Dave Ramsey recomenda afundar fundos, quais são esses fundos, como eles funcionam e como você pode usá-los para sua própria situação financeira.
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o que é um fundo de afundamento?
um fundo de afundamento é uma estratégia de poupança que é usada para fazer compras futuras, economizando pequenas quantias durante um determinado período de tempo.
você pode usar um fundo de afundamento para economizar em qualquer coisa, desde taxas de registro de veículos até uma nova máquina de lavar roupa até férias em família. Você escolhe as despesas que deseja economizar sistematicamente, com base em suas obrigações financeiras, valores e objetivos.
um fundo de afundamento pode soar muito como um fundo de emergência ou uma conta poupança, mas eles não são exatamente os mesmos. Vamos examinar as diferenças entre os dois.
enquanto uma conta de poupança é normalmente usada como um lugar para reservar dinheiro para fins gerais, um fundo de afundamento é atribuído a uma categoria específica em seu orçamento.
outra diferença entre essas duas contas é que um fundo de afundamento geralmente tem uma meta de saldo anexada a ele. Depois de atingir esse saldo no fundo de afundamento, você não precisa continuar adicionando a ele.
um fundo de afundamento permite que você seja mais intencional e focado em metas específicas de poupança. Como cada fundo de afundamento tem um propósito específico, você pode ver facilmente o quão perto você está de atingir metas financeiras específicas.
Fundo de afundamento vs Fundo de emergência
talvez mais importante que a poupança para o esperado, está tendo economias reservadas para o inesperado. É para isso que serve um fundo de emergência.
uma conta poupança de emergência é tipicamente um fundo para recolher todas as economias para qualquer despesa inesperada no futuro que deve ser pago imediatamente. Portanto, enquanto um fundo de afundamento é para alguma compra futura esperada, a conta de emergência é usada para o desconhecido.
por exemplo, você pode usar seu fundo de emergência se de repente pegar um pneu furado e precisar substituí-lo por um novo imediatamente. Mas, você usaria um fundo de afundamento para economizar pneus novos porque sabe (eventualmente) que os que você tem vão se desgastar.
por que Dave Ramsey recomenda afundar fundos?
como qualquer educador financeiro sábio, Dave Ramsey incentiva fortemente seus alunos a seguir alguns princípios fundamentais: siga um orçamento, fique fora da dívida e economize dinheiro. Cada um deles leva tempo, intenção e paciência, mas todos levam à liberdade financeira.
quando se trata de afundar fundos, Dave Ramsey sabe como esse método simples pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos e liberdade financeira também. Com alguma economia estratégica, você pode evitar ficar preso em dívidas e ser mais intencional com seu dinheiro.
como faço para criar um fundo de afundamento?
se você acha que deseja incluir fundos que afundam em seu plano financeiro, pode estar se perguntando Qual é a melhor maneira de criá-los.
a maneira mais comum é com contas de poupança separadas, mas você também pode usar outros métodos, como envelopes, ou mesmo ter apenas um grande fundo de afundamento e manter suas categorias organizadas com uma planilha. Seja qual for o método que você escolher, o processo é basicamente o mesmo.
veja como criar um fundo de afundamento em 5 etapas.
Passo 1: Decida onde você deseja manter seus fundos de afundamento
como acabei de mencionar, isso pode ser várias contas de poupança separadas, em envelopes ou um fundo de afundamento dedicado para tudo.
certifique-se de que o método escolhido facilita o salvamento. Com contas de poupança, você pode configurar transferências automáticas para cada dia de pagamento e não precisa pensar nisso. Com envelopes, você precisará ser mais disciplinado ao adicionar dinheiro a cada um. Se você optar por ter um grande fundo de afundamento, será importante mantê-lo organizado e atualizado.
Etapa 2: Determine quanto & com que frequência
anote sua programação de poupança para cada fundo para saber quanto está indo para onde e quando. Em seguida, mantenha esse cronograma em algum lugar visível, para que você seja frequentemente lembrado de suas metas de economia.
se você configurar transferências automáticas, isso não será tão necessário porque a economia está sendo feita para você.
Passo 3: inclua seus fundos de afundamento em seu orçamento
trate-os como qualquer outra conta e sempre pague-os primeiro. Não espere até o final do mês para ver o que sobrou! Faça de suas metas financeiras uma prioridade e pague a si mesmo primeiro.
Passo 4: Acompanhe seu progresso e ajuste quando necessário
dependendo do que cada fundo de afundamento é para, você alcançará suas metas de economia em momentos diferentes. Provavelmente levará mais tempo para financiar totalmente um fundo de afundamento para um carro novo do que uma nova máquina de lavar louça.
Acompanhe o progresso de cada fundo, para que você agora esteja perto de cada meta de poupança. Você pode fazer isso com uma planilha digital ou apenas lápis e papel. Depois de economizar o suficiente em um fundo para pagar essa despesa, pegue esse pagamento de poupança e aplique-o a um fundo novo ou diferente.
é importante ser disciplinado, mas também flexível com suas metas de economia. Faça ajustes como achar melhor, porque as prioridades podem mudar. Você pode decidir que não quer mais um fundo de carro novo, mas sim um fundo de reparo de carro para o seu veículo atual. Ou talvez uma remodelação de cozinha tenha que ser colocada em segundo plano para que você possa economizar mais para obter uma nova camada de tinta em sua casa.
Passo 5: Mantenha-se focado e diligente
poupar dinheiro é um hábito que não vem facilmente para a maioria das pessoas. Você precisará exercitar um pouco de disciplina e paciência para permanecer no caminho certo.
manter um rastreador para o seu progresso e ter um parceiro de Responsabilidade são duas maneiras de se manter comprometido com suas metas de economia.
quantos fundos de afundamento devo ter?
até agora, você pode estar pensando que você deve configurar um fundo de afundamento para cada grande compra ou despesa que você espera fazer!
no entanto, quanto mais você tiver, menos progresso você fará em cada um. Se você tem 20 fundos afundando, mas só pode economizar US $200 por mês, isso é apenas US $10 em cada um se você distribuir suas economias uniformemente. Serão anos antes que você possa pagar por essa nova tela widescreen em dinheiro!
é por isso que você deve considerar cuidadosamente quais são seus objetivos financeiros e como você os priorizará.
se você ainda tem muita dívida (além de sua hipoteca), é uma boa ideia pagar isso antes de começar seus fundos de afundamento. Você também deve ter um fundo de emergência criado também. Lembre-se, afundar fundos são para coisas que você vai precisar ou quer comprar em algum momento no futuro. Você quer estar livre de dívidas e preparado para emergências agora!
com isso dito, primeiro anote uma lista de todas as categorias para as quais você acha que um fundo de afundamento seria útil. Sua lista provavelmente será muito longa, mas tudo bem. Você vai estreitá-lo mais tarde.
em seguida, considere quanta economia total você pode aplicar aos seus fundos de afundamento todos os meses. Se você não tiver certeza, observe seu orçamento para calcular a diferença entre suas despesas necessárias e o lucro líquido mensal total. Qualquer coisa desnecessária poderia ser potencialmente aplicada aos seus fundos de afundamento.
se você não tem um orçamento, comece um! Acompanhe seus gastos e registre todas as transações para que você possa ver como e onde está gastando cada dólar. Esta é a melhor maneira de aprender como você pode maximizar sua renda e economizar mais dinheiro.
se você descobrir que você só tem um extra de US $200 para economizar, você pode querer ter menos fundos afundando do que se você tivesse US $1.000 para poupança. Depende da rapidez com que você deseja atingir seus objetivos financeiros.
uma vez que você sabe o quanto você pode salvar a cada mês, restringir a sua lista para as categorias que são mais importantes para você.
deixe-me dar alguns exemplos. Aqui está a primeira, se você tem r $200 para economizar a cada mês:
- Auto de manutenção (mudanças de óleo, pneus novos, etc) $50
- Aniversários $25
- Nova máquina de lavar roupa $75
- Férias $50
E aqui está o segundo exemplo, se você tem um extra de r $1.000 para salvar mensal:
- Novo veículo de us $200
- Presentes (aniversários, casamentos, feriados) r $100
- Férias de us $300
- prémios Anuais de us $100
- Impostos de us $50
- bricolage $100
- Colégio $150
a Sua lista irá refletir suas prioridades financeiras, portanto, tome o tempo para descobrir o que é importante para você e seu parceiro.
(e, porque vale a pena repetir, saldar qualquer dívida persistente e ter economias de emergência reservadas primeiro!)
Como faço para usar meus fundos de afundamento?
como explicado anteriormente, os fundos de afundamento são usados para economizar dinheiro para futuras compras esperadas. Portanto, a primeira maneira de usá-los é financiando sistemática e consistentemente cada um com um valor em dólar definido em determinados momentos durante um período predeterminado.
os fundos que afundam são para economizar, mas também para gastar! Depois de atingir sua meta de saldo e estar pronto para fazer sua compra, basta transferir esse dinheiro para sua conta corrente regular. Não faça este passo até que você vai gastá – lo embora-caso contrário, essas economias pode ser comido por outras coisas, menos importantes.
quanto devo economizar a cada mês em meus fundos de afundamento?
uma maneira fácil de determinar quanto você deve economizar em um fundo de afundamento é estabelecendo um prazo para atingir sua meta de poupança.
por exemplo, digamos que você queira substituir seu veículo atual por um mais novo dentro de 2 anos. Decida quanto você está disposto a gastar e divida esse valor por 24 meses. Isso será quanto colocar em seu novo Fundo de afundamento de Veículos todos os meses para os próximos 2 anos.
ou, talvez você decida em janeiro que não quer cobrar nenhum presente de Natal naquele ano. Você define seu orçamento em US $600 e cria um fundo de afundamento. Você precisaria economizar US $50 em seu fundo de afundamento de presentes de Natal todos os meses para atingir seu objetivo.
obviamente, quanto você economiza depende do que você pode caber em seu orçamento. No entanto, existem maneiras de aumentar sua capacidade de economia. Vamos passar por cima de alguns.
como economizar mais dinheiro em seus fundos de afundamento
se você já está vivendo de salário em salário, você pode estar pensando que não há sentido em criar fundos de afundamento se você não tem dinheiro para colocar neles.
mas, se você estiver disposto a ajustar sua mentalidade de dinheiro e levar a sério a gestão do dinheiro, existem maneiras de aumentar a diferença entre sua renda e suas despesas. Quanto maior a lacuna, mais você pode economizar.
em primeiro lugar, obtenha um orçamento. Este é o primeiro passo para assumir o controle de suas finanças. Quando você sabe para onde cada dólar está indo, você pode encontrar esses vazamentos de gastos que estão impedindo você de atingir seus objetivos financeiros. Considere cancelar assinaturas que você não usa, minimizar comer fora ou encontrar prêmios de seguro mais baixos.
segundo, se você não tem metas – defina algumas! Tenha uma direção específica para a qual você está se movendo. Seja intencional com seu dinheiro. Seja proposital com cada dólar para maximizar a renda que você já está fazendo.
terceiro, aumentar essa renda. É aqui que entra a mentalidade do dinheiro. É fundamental acreditar que você pode aumentar sua renda sempre que quiser. Quando sua mente está aberta para ganhar mais dinheiro, seus olhos se abrirão para as oportunidades ao seu redor.
Aqui estão apenas algumas idéias:
- obter um emprego a tempo parcial, nos fins de semana
- pedir um aumento
- aplicar para uma promoção
- encontrar um emprego com salário melhor
- tenho um estaleiro venda ou vender seus itens não utilizados no à porta ou Craigslist
- assumir um lado-gig, tais como a condução para Uber, a entrega de mantimentos, tutoria crianças do ensino médio, etc
- iniciar seu próprio negócio, como consultoria, web design, faxina, babá de animais, ou de catering – basta escolher o que é bom, o especialista em, ou gosta de fazer!
depois de começar a gerar renda extra, canalize todos esses dólares extras em seus fundos de afundamento para que você possa alcançar seus objetivos mais rapidamente.
idéias de categoria de fundo de afundamento comum
listei algumas idéias de fundo de afundamento anteriormente, mas aqui está uma lista mais extensa para lhe dar mais idéias:
- melhorias Home
- manutenção do automóvel
- Auto de substituição
- prémios de Seguro
- Presentes (aniversários, casamentos, feriados)
- Roupeiro
- contas do Veterinário
- Férias
- despesas Escolares
- Novos eletrodomésticos/eletrônicos
- Novo mobiliário
- Paisagismo
- procedimentos Médicos
- Impostos
- Anuais ou semi-anuais assinaturas
- actividades Educativas
- a mensalidade da Escola
- doações
- Um casamento ou outro evento especial
- despesas de Cuidados Pessoais
- despesas de negócios pessoais
como manter e rastrear seus fundos de afundamento
é importante escolher um método de rastreamento para seus fundos de afundamento que tornará mais fácil para você ver seu progresso.
isso dependerá muito de suas preferências. Você pode preferir lápis e papel a um rastreador digital ou uma lista simples em vez de uma planilha detalhada.
realmente não importa como você escolhe rastrear seus fundos de afundamento, desde que seja consistente. Se você preferir uma abordagem manual, certifique-se de usar uma calculadora para que seus números sejam precisos.
alguns gostam de algo mais visual, como preencher uma imagem de um frasco de poupança. Ou você pode criar um formulário que você preencher uma vez por mês. Escolha algo que você está ansioso para atualizar e é fácil de manter.
depois de escolher seu método de rastreamento, decida com que frequência você o atualizará. Você pode decidir cada dia de pagamento, ou o início de cada ciclo de orçamento, ou o último dia de cada mês. Em seguida, defina um lembrete de calendário para que você não se esqueça!
erros comuns a evitar com fundos de afundamento
o mais simples possível para configurar fundos de afundamento, há coisas que você pode fazer que tornarão mais difícil atingir seus objetivos.
um erro comum ao configurar fundos de afundamento não é dedicar esses fundos a uma conta separada. Se você tentar usar sua conta corrente regular para economizar dinheiro, será mais difícil se manter organizado. Também é mais fácil acessar essas economias para compras por impulso que você não planejou. Sempre crie uma conta separada para o seu fundo de afundamento, ou pelo menos mantenha suas economias em algum lugar além de sua conta corrente regular (como em envelopes).
outro erro é a criação de muitos fundos de afundamento. Quanto mais você tiver, mais precisará manter e mais lento será seu progresso. Considere ter apenas um fundo para presentes, em vez de separados para aniversários, casamentos, formaturas e feriados. Você pode criar um fundo de afundamento para despesas educacionais em vez de ter contas individuais para atividades, Suprimentos, Taxas e mensalidades. Escolha suas 10 principais prioridades e concentre-se nelas primeiro. Uma vez que um fundo de afundamento é totalmente financiado, você pode criar outro.Um terceiro erro que as pessoas podem cometer é construir vários fundos de afundamento enquanto ainda estão em dívida excessiva ou antes de terem um fundo de emergência estabelecido. Certifique-se de que suas finanças estão estáveis e seguras primeiro e, em seguida, configure seus fundos de afundamento.
finalmente, um quarto erro que muitas vezes é cometido não é manter suas economias em uma conta poupança de alto rendimento. Se você vai configurar seus fundos afundando com contas bancárias (em oposição a envelopes), você também pode ganhar um pouco de dinheiro com eles. Encontre uma conta de alto rendimento onde você possa manter suas economias até que esteja pronto para gastar esses fundos. Abrir uma conta no mercado monetário também é uma boa escolha. Apenas certifique-se de atender aos requisitos mínimos de saldo para não pagar nenhuma taxa mensal.
os benefícios de usar fundos de afundamento em seu plano de finanças pessoais
um dos maiores benefícios dos fundos de afundamento é que eles permitem que você fique fora da dívida. Quando você é intencional com suas economias e trabalha consistentemente para alcançar seus objetivos financeiros, você se prepara para evitar dívidas. Não só você é capaz de pagar em dinheiro, você está pagando o menor valor, porque não há juros.
um segundo grande benefício de afundar fundos é como eles apóiam bons hábitos financeiros. Economizar dinheiro por um longo período de tempo fortalece sua capacidade de atrasar a gratificação, evitar compras por impulso e estar mais atento ao que você está comprando.
um terceiro benefício é ter mais paz de espírito Financeira. Quando você está no controle de suas finanças, você experimenta menos estresse sobre o dinheiro. Ser estratégico e intencional reduzirá a preocupação, a ansiedade e o medo do seu futuro financeiro.
mais um benefício do uso de fundos de afundamento é o aumento da confiança financeira que você experimenta quando atinge uma meta financeira. Ser capaz de economizar dinheiro para que você esteja preparado para o futuro fortalece sua crença em si mesmo para gerenciar seu dinheiro com sabedoria. E – sem culpa quando você compra aquela nova tela grande!
como incluir fundos de afundamento em seu orçamento
se você quiser ser consistente com a adição de dinheiro aos seus fundos de afundamento, a melhor maneira é incluí-los em seu orçamento. Faça de cada fundo de afundamento uma “conta” real que você paga, incluindo cada um como um item de linha em seu orçamento.
em seguida, pague – os primeiro. Torná-lo apenas tanto uma prioridade como a sua hipoteca e factura de electricidade. Não espere até o final do mês para ver o que sobrou. Pague-se primeiro!
eu uso a renda do nosso último mês para pagar as contas do mês atual, então eu pago tudo (incluindo poupança) no primeiro do mês. Isso torna mais fácil manter um orçamento mensal e garantir que cumpramos nossas metas de economia todos os meses.
no entanto, você pode orçamento semanal, quinzenal, ou por salário. Isso significa que você pode contribuir com seus fundos de afundamento mais de uma vez por mês, dependendo da sua frequência de renda.Não importa qual seja o seu ciclo orçamentário, o importante é ser consistente com o quanto você contribuirá para cada fundo de afundamento e com que frequência.
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Pensamentos finais sobre Dave Ramsey fundos afundando
saber o que fundos afundando são e como usá-los pode ajudá-lo a trabalhar com suas finanças pessoais de forma mais eficaz. Eles são uma ferramenta estratégica eficaz para ajudá-lo a economizar para o seu futuro e ficar fora da dívida. Eles podem fornecer estabilidade e segurança e permitir que você alcance seus objetivos financeiros.
você pode estar se perguntando por que é importante, ou pensar que isso é apenas para pessoas que precisam de aconselhamento especializado. Isso não poderia estar mais longe da verdade! Reserve algum tempo para ler essas dicas sobre como entender os fundos que afundam para que você saiba quando eles podem fazer sentido em sua própria vida.
comece a ser intencional com seu dinheiro. Seja estratégico com suas economias. Crie alguns fundos de afundamento próprios e veja como é fácil pagar em dinheiro até mesmo pelas maiores compras!
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