desktop Underwriter (DU) é uma estrutura de Subscrição automática para garantia de hipoteca criada por Fannie Mae que ajuda os credores hipotecários computando se um crédito atende aos pré-requisitos de endosso. Isso é para empréstimos regulares e governamentais. Às vezes, também é utilizado pela Federal Housing Authority (FHA). Mas o que é DU em hipoteca? Leia este artigo e descubra como funciona o desktop underwriter e como ele pode ajudá-lo a lutar no mercado imobiliário.
O Que É Subscrição De Desktop?
Fannie Mae utiliza seu programa de Subscritor de Desktop para avaliar se um mutuário é um risco bom o suficiente para um empréstimo. Isso é feito dando uma olhada em vários elementos, tais como:
- Preço
- Salário
- Recursos
- Informações de Emprego
- Dívida
Estas fontes de informação são utilizadas para calcular se um tomador de empréstimo atenda as capacidades para um determinado empréstimo. Na chance de que os pré-requisitos sejam atendidos, ele dará um endosso mecanizado.
desktop Underwriter define o padrão de negócios na garantia de hipotecas. Uma vez que é informatizado, permite que os criadores de crédito se estabeleçam em Opções de capacidade utilizando lógica e cálculos. Consequentemente, elimina contemplações, por exemplo, raça, orientação sexual ou outros fatores proibidos.
no caso em que você não pode obter aprovação mecanizada através de desktop Underwriter, você pode exigir garantia manual para garantir o seu crédito.
nome alternativo: Desktop Originator (utilizado por corretores hipotecários patrocinados para obter um porão de Underwriter Desktop)
acrônimo: DU(ou DO)
como funciona a subscrição de Desktop?
os criadores de empréstimos hipotecários solicitam que os mutuários preencham um pedido antecipado, geralmente referido como um formulário 1003. Alguns tipos de dados que você pode esperar ver em um formulário 1003 são:
- Tipo de empréstimo e os termos do empréstimo
- Mutuário informações
- Detalhes da transação
- Propriedade de endereços e finalidade do empréstimo
- renda Mensal
- imóveis de propriedade do
- informações de Emprego
- Recursos
- Declaração
- Passivos
as contribuições para A área de Trabalho Segurador se relacionam com estas áreas de Forma 1003. O programa nesse ponto utiliza esses dados, além de mais de 75 vendedores externos, para decidir se o mutuário é um risco financeiro adequado e pode ser afirmado.
desktop Underwriter é apenas na mesma classe que os dados fornecidos para o programa; off base ou dados em falta pode prejudicar suas chances de endosso. Da mesma forma, DU não aborda se um empréstimo consente com as diretrizes do governo; essa parte depende do credor.
Du e LP Mortgage
DU significa subscritor de Desktop e LP significa garimpeiro de empréstimo. DU E LP são tipos de sistemas automatizados de Subscrição (AUS). Os criadores de empréstimos usam DU E LP para decidir se um adiantamento atende às necessidades de qualificação de Fannie Mae ou Freddie Mac, o que implica que o endosso DU ou LP é um elemento fundamental para o fechamento de um empréstimo à habitação.
no momento em que um banco endossa seu adiantamento, eles dão uma olhada em sua capacidade de reembolsar o empréstimo, sua experiência de crédito, o tipo de propriedade que está sendo financiada e o tipo de empréstimo que foi tomado.
o DU E o LP fazem algo muito semelhante, a única diferença é que o ciclo é realmente computadorizado por meio desses frameworks. DU e LP recebem contribuições de dados de um funcionário do empréstimo e analisam-nas De acordo com as regras de Fannie e Freddie, separadamente. Portanto, lembre-se de que o desktop Underwriter (DU) é o sistema de Subscrição automatizado da Fannie Mae, e o Loan Prospector é o Freddie Mac.
para iniciar um pedido de empréstimo à habitação, o advance official reúne dados do mutuário. Isso incorporará pagamento, Histórico de trabalho, registro financeiro, dados de recursos e muito mais.
quando esses dados são colocados em uma estrutura de originação de empréstimos, eles são trazidos para um dos sistemas automatizados de Subscrição, o LP ou DU. A partir desse ponto, a AUS pesquisa contribuições contrárias ao estabelecimento de regras de Fannie Mae ou Freddie Mac.Além disso, dependendo das incorporações existentes com fornecedores de dados externos, a estrutura irá, consequentemente, aprovar essas fontes de informação.
o sistema nesse ponto permite um endosso programado ou repudiar junto com guid ance sobre qual documentação deve verificar as fontes de informação. A estrutura também demonstrará se a aprovação automática foi efetiva, se aplicável.
conforme referenciado, a auto-aprovação depende de reconciliações. Dessa forma, embora seu registro como consumidor seja consistentemente confirmado pela AUS, seu pagamento pode ser aprovado automaticamente se seu gerente relatar informações a um serviço externo e seus recursos somente se você tiver decidido incorporar suas informações bancárias ao sistema.
com um endosso aus subjacente por perto, o funcionário do crédito apresenta o adiantamento à subscrição, juntamente com a documentação do mutuário.
o financiador do empréstimo à habitação nesse ponto confirma os dados enviados e executa o DU ou LP mais uma vez. Por fim, tendo em vista a documentação e as regras apresentadas pela AUS, o financiador emite condições. Quando você preenche essas condições, o empréstimo está preparado para fechar.
merece destacar que um endosso subjacente de DU ou LP de seu funcionário avançado não significa que você está destinado a ser afirmado para a hipoteca. Apesar do fato de que é um sinal decente. No caso de você ter obtido um endosso aus subjacente, o fiador realmente precisa confirmar sua documentação antes do endosso definitivo.
DU Subscrição Recomendações
DU Subscrição de Aprovar/Inelegíveis Recomendações
Estas recomendações não contemplar qualquer crédito extra de perigo ou de diferentes elementos que podem ser relacionados com o motivo que o avanço é inelegível para o transporte para a Fannie Mae. O credor deve decidir se a razão por trás da inelegibilidade faz uma estratificação extra do risco de crédito que deve ser considerado como o especialista empréstimo estabelece na escolha de garantia.
du Underwriting Approve / Eligible Recommendation
esta recomendação cumpre os princípios/avaliação de risco de crédito da Fannie Mae e, além disso, as medidas de qualificação de empréstimos hipotecários da Fannie Mae. Além disso, também é qualificado para a renúncia restrita da Fannie Mae a certas qualificações de empréstimo hipotecário e retratos e garantias de Subscrição, desde que o empréstimo hipotecário atenda às necessidades materiais identificadas com renúncias restritas.
como ler os resultados do DU?
- clique no hiperlink na seção de recomendação de subscrição para o arquivo de caso de empréstimo.
- as descobertas do Subscritor de Desktop serão mostradas. Você pode explorar diretamente cada segmento do relatório Underwriting Findings através do menu do lado direito.
- para distinguir mensagens que foram adicionadas, apagadas ou alteradas desde o Último envio, ative a opção Mostrar alterações no canto superior esquerdo da página. Este componente é acessível apenas em relatórios que têm, de qualquer forma, duas entradas
- a capacidade de filtragem permite filtrar mensagens para apenas ver as identificadas com a certeza do dia 1. Para filtrar mensagens, selecione dia 1 certeza no menu suspenso Exibir.
- você pode passar de um lado para o outro entre o relatório de descobertas de Subscrição e o relatório de crédito tocando nos links na parte superior da página. Por exemplo, sobre a chance de que você está a partir de agora ver o relatório de resultados e você precisa ver o relatório de crédito, clique em Relatório de crédito.
- o relatório de Análise de Subscrição aparece no final das Descobertas de Subscrição. Para ver o relatório de Análise de Subscrição, clique no link relacionado no menu do lado direito.
- para imprimir o relatório que você está vendo agora, clique no botão Imprimir.
- no momento em que você terminar de explorar o relatório de descobertas de Subscrição e o relatório de Análise de Subscrição, clique no botão Informações do empréstimo para revisitar a tela Informações do empréstimo.
conclusão
verdadeiramente, um funcionário de crédito de empréstimo imobiliário realizado perceberá qual documentação um mutuário precisa dar antes do tempo. Em qualquer caso, um sistema de Subscrição automatizado é um método incrível para verificar novamente e abster-se de perder algo antes que o crédito vá para o subscritor.
além disso, caso você esteja procurando casas em um mercado sério como o sul da Califórnia, um endosso LP ou DU advance pode ajudar a separá-lo de outros compradores de casas, pois mostra dados mais definidos do que um pré-endosso direto.