home equity permanece a propriedade de um proprietário, mesmo no caso de um padrão de hipoteca e encerramento na casa. Mas o processo de encerramento pode corroer a equidade. Os cinco pontos a seguir explicam o que é Home equity, o que acontece com ele durante a execução hipotecária e opções para proteger.
O Que É Equidade?O patrimônio líquido é a diferença entre o valor de mercado atual da sua casa e o valor que você deve nela. É a parte do valor da sua casa que você realmente possui. Por exemplo, se você comprou uma casa de US $200.000 com um adiantamento de 20% de US $40.000 e um empréstimo hipotecário de US $160.000, o patrimônio líquido em sua casa é de US $40.000.
na execução hipotecária, o patrimônio permanece seu
a execução hipotecária é um processo legal que segue sua inadimplência em seu empréstimo à habitação. O que constitui inadimplência varia com cada empréstimo e com as leis de cada Estado. Mas em todos os casos, se você não tiver feito um determinado número de pagamentos, O CREDOR coloca seu empréstimo em default e pode começar a execução hipotecária. Se você não pode obter novos financiamentos ou vender a casa, o credor pode vender a casa em leilão por qualquer preço que escolher. Se a casa não vender em leilão, o credor pode vender a casa através de um agente imobiliário.Lembre-se de que a equidade é o que você possui do valor da sua casa. Em qualquer um dos casos acima, se a casa for vendida e sobrar dinheiro após o empréstimo e todas as taxas e penalidades forem pagas, isso é patrimônio e isso é seu.
taxas cortadas
seu patrimônio está sendo reduzido antes do início da execução hipotecária. Para a maioria das hipotecas residenciais, há multas por atraso no pagamento. Então, se você está atrasado em seu empréstimo e ele entra em inadimplência, por exemplo, após quatro meses de pagamentos perdidos, as penalidades de atraso de pagamento para esses meses são adicionadas ao valor total do empréstimo e serão subtraídas do produto de qualquer venda. Isso reduz o seu patrimônio.Além disso, o credor pode cobrar taxas relacionadas ao processamento dos pagamentos em atraso, a declaração de inadimplência, o processo de encerramento e as despesas da venda contra o seu patrimônio. Isso pode chegar a dezenas de milhares de dólares, que serão subtraídos de qualquer coisa que lhe seja devida após uma venda de encerramento.
baixas avaliações Home reduzi-lo
se a sua casa vai para Encerramento, o credor terá a casa avaliada para uma venda de leilão. Normalmente, um credor aceitará uma oferta de 90% do valor avaliado da casa. Os credores não querem possuir sua casa, especialmente se for um momento de declínio dos valores da casa. É típico que os credores aceitem valores baixos de avaliação da casa para que a casa seja vendida em leilão e não precise ser listada com um agente. Esse valor de avaliação reduzido significa um preço de venda mais baixo que rende uma quantia menor de dinheiro restante após o pagamento do empréstimo e das taxas.
opções a serem consideradas
Antes de enfrentar o encerramento, refinancie seu empréstimo para um pagamento acessível, se puder ou aproveite um programa de modificação de empréstimo. Se isso não for possível, venda a casa o mais rápido possível. Ao vender a casa, você está reduzindo as taxas e penalidades que deve, definindo o preço a que deseja vender e evitando os custos legais de execução hipotecária. Tudo isso pode aumentar o patrimônio que você tira de sua casa.