seu carro é talvez uma das primeiras coisas que vêm à mente quando você decide declarar falência. Se você depende do seu veículo para começar a trabalhar, você pode se perguntar se você pode manter seu carro alugado ou você tem que se render à empresa de leasing se você pedir falência no Canadá? Se os pagamentos do seu carro fazem parte do seu problema de dívida, talvez você queira saber se a falência pode tirá-lo de um contrato de locação de veículos? E o que acontece com o seu carro alugado se você apresentar uma proposta ao consumidor em vez de falência?
como você deve proceder é baseado no que você quer fazer e se você pode pagar seus pagamentos de arrendamento em curso.
Índice
você perde seu carro se você pedir falência?
a boa notícia é que você não perde automaticamente seu carro se registrar uma falência ou proposta de consumidor no Canadá.
Se você financiou seu carro, caminhão, van ou qualquer veículo com um empréstimo ou locação, em seguida, quando você entrar com pedido de falência no Canadá, você pode manter o seu veículo enquanto você continuar a fazer os pagamentos mensais.
a chave aqui é que você deve continuar com suas obrigações sob o contrato de empréstimo ou arrendamento. Seu credor ou empresa de leasing pode recuperar o veículo se você não acompanhar os pagamentos necessários.
seu credor não pode exigir o veículo de volta só porque você entrou com falência pessoal. Mesmo que seu contrato de empréstimo ou arrendamento contenha uma cláusula que diga que seu credor pode exigir o pagamento integral, cancelar o arrendamento e levar o veículo de volta se você falir, esta cláusula é inexequível.
especificamente, a Lei de falência & insolvência prevê a suspensão do processo contra tais ações.
a seção 69 (2) (b) proíbe os credores garantidos de tomar posse de ativos sob um contrato de segurança apenas porque você entrou com insolvência, a menos que:
- Eles recuperado o veículo, antes de arquivados
- deram aviso da intenção de tomar posse em 10 dias antes do pedido de falência
- Você lhes dê permissão para levar o carro de volta
Se você pode continuar a fazer os seus pagamentos mensais, a empresa de leasing, banco do carro ou de credor não pode cancelar o seu veículo de arrendamento ou de demanda total de pagamento do seu empréstimo de carro.
que tipo de dívida é um arrendamento de veículos?
a maioria das pessoas entende que um empréstimo de carro é uma dívida, mas e quanto a um arrendamento?
um contrato de locação de carros é um contrato financeiro entre você e a empresa de leasing de carros para pagar pelo uso do carro durante um período específico. O locador de carros possui o veículo e, em troca do direito de usar o veículo, você fixou pagamentos mensais durante a vigência do contrato. Como você deve legalmente dinheiro sob contrato, você tem uma dívida equivalente aos pagamentos restantes.
quando você pede falência, todas as suas dívidas precisam ser listadas; portanto, se você tiver um contrato de locação de Veículo, precisará notificar seu administrador.
a maioria das dívidas no Canadá se enquadra em duas categorias: seguro e seguro. Dívidas não garantidas incluem cartões de crédito, linhas de crédito ou empréstimos do dia de pagamento, por exemplo. Empréstimos de veículos, hipotecas e quaisquer outras dívidas vinculadas a um ativo são dívidas garantidas.
as locações de veículos são dívidas garantidas porque a empresa de leasing tem uma participação garantida no ativo. Enquanto a dívida será listada em sua declaração de assuntos como uma dívida garantida, não é descarregável pela falência.
você pode quebrar um aluguel de veículo ou empréstimo de carro em uma falência?
embora você possa manter seu carro se registrar insolvência no Canadá, isso não significa que você deveria. Um pagamento caro de aluguel de carros pode ser uma das razões pelas quais você enfrenta problemas de dívida, especialmente depois de considerar outros custos de direção, incluindo gás, seguro e reparos.
você pode declarar falência no Canadá, desistir de seu veículo voluntariamente, rescindir o contrato de arrendamento e eliminar qualquer obrigação restante para pagamentos futuros devido ao final do prazo do contrato de arrendamento.
existem várias razões pelas quais entregar seu veículo alugado ou financiado faz sentido:
- você não pode mais pagar os pagamentos mensais.
- você deve mais do que o carro vale a pena. O financiamento de veículos de longo prazo (oito a dez anos) resultou em muitos canadenses encontrando seu empréstimo de carro ou arrendamento subaquático. Enfrentar uma dívida depois que seu veículo não é mais útil não faz sentido.
- você não precisa mais do veículo. Trabalhar em casa durante o COVID-19 fez com que muitas pessoas morassem em uma cidade como Toronto, por exemplo, repensassem totalmente a propriedade de um carro.
você pode se afastar de um empréstimo ou arrendamento de automóveis antes de entrar com pedido de falência. Você simplesmente devolve o veículo à empresa de leasing, mas certifique-se de fazê-lo antes de declarar falência. O locador será então responsável por vender ou leiloar o veículo pelo valor justo de mercado. Quaisquer pagamentos de arrendamento devidos acima do produto de vendas tornam-se uma dívida não garantida que pode ser descarregada por falência.
sempre informe seu administrador de insolvência licenciado de que você estará entregando o veículo. Ao revisar as reivindicações apresentadas em sua falência pelos credores, o administrador garantirá que a dívida devido à empresa de leasing esteja listada em sua falência como uma dívida exigível.
uma coisa vital a ter em mente se você decidir quebrar o aluguel de carro ou empréstimo é que você precisa manter-se com seus pagamentos de seguro até o ponto que você deixar o carro fora. Isso ocorre porque você ainda é responsável pelo carro enquanto ele está em sua posse, e se algo acontecer com ele, você estará sujeito a pagar por todos os danos.
você deve continuar a manter seu carro financiado durante a falência ou não?
mesmo que seja possível na maioria dos casos manter seu carro mesmo se você declarar falência, esta nem sempre é a melhor solução. Encontro-me com pessoas todos os dias que estão muito ligadas aos seus veículos. A decisão de comprar ou manter um carro é emocional.
no entanto, se você está enfrentando problemas financeiros, você provavelmente está procurando maneiras de cortar suas despesas mensais e economizar dinheiro. Você está arquivando insolvência para se livrar de pagamentos de dívidas esmagadoras. Uma falência ou proposta deve ser um novo começo. Manter sua obrigação mensal de pagamento de carro pode impedi-lo.
se você pode confiar no transporte público, vale a pena considerar entregar seu carro para economizar o pagamento mensal e outros custos que você tem com o veículo. Seguro, gás, estacionamento, manutenção e reparos somam. Para aqueles momentos em que você precisa de um veículo, você sempre pode recorrer a uma empresa de aluguel de carros.
no entanto, se você não pode ficar sem um carro, você pode considerar entregar seu veículo atual e obter um carro mais barato para reduzir seus custos mensais.
novamente, isso é melhor realizado antes da apresentação. É difícil (embora não impossível) se qualificar para um empréstimo de carro durante a falência e, se o fizer, os credores especializados em empréstimos de carros de crédito ruim cobram uma taxa de juros muito alta. Então, encontrar o seu veículo de substituição, em seguida, entregar o carro que você não quer mais, em seguida, arquivo de insolvência é o que geralmente recomendamos. Depois que sua falência terminar, tome medidas para reparar seu crédito e você poderá se qualificar para um empréstimo de carro com juros mais baixos dentro de um ou dois anos após a conclusão.
o que acontece com meu carro financiado ou alugado se eu solicitar uma proposta ao consumidor?
quando você apresenta uma proposta de consumidor em vez de falência, você faz um acordo com seus credores para pagar de volta parte do dinheiro que você deve. Você mantém todos os seus ativos quando opta por uma proposta de consumidor, incluindo sua casa e veículo.Os arrendamentos de veículos não são afetados pela apresentação de uma proposta de consumidor e, se você puder acompanhar seus pagamentos mensais, poderá continuar com o aluguel de carros.
se você quiser se afastar do seu veículo financiado, o mesmo processo se aplica em uma proposta do consumidor no Canadá como em um pedido de falência. Deixe seu administrador saber que você estará entregando seu veículo como parte do processo e, em seguida, entre em contato com o credor para que eles saibam que você deseja devolver o carro para que eles possam aconselhá-lo sobre o que fazer com ele e onde deixá-lo.
escolher entre pedir falência ou optar por uma proposta de consumidor depende das circunstâncias pessoais. Decidir o que fazer com seu veículo deve sempre fazer parte dessa discussão.
Bottom line
como você pode ver de cima, você geralmente pode manter seu veículo alugado quando você está considerando falência ou proposta do consumidor no Canadá.
mesmo que seja principalmente com você se você deseja continuar a fazer pagamentos em seu aluguel de carro, certifique-se de executar os números várias vezes para determinar se manter o aluguel faz sentido para você financeiramente. Se você não tem certeza do que fazer, converse com seu administrador de insolvência licenciado, que pode ajudá-lo a tomar a decisão certa de gerenciamento de dinheiro.
Publicações Semelhantes:
- lidando com dívida de empréstimo de carro e reintegração de posse de Veículo
- Mantenha seus ativos com uma proposta do consumidor
- rendição voluntária. Devo Entregar Meu Veículo De Volta?
- quem está entrando com falência na casa dos 30 anos e por quê?
- dívidas que você pode e não pode incluir em uma proposta do consumidor