o que acontece se você optar por um empréstimo de título?

a inadimplência em um empréstimo de título automático é cara e pode afetar sua capacidade de se qualificar para crédito no futuro. Se você ficar para trás em seus pagamentos, existem algumas maneiras que você pode tentar sair do empréstimo — começando com chegar ao seu credor para discutir sua situação.

o que é inadimplente em um empréstimo de título automático?

exatamente o que significa inadimplência em um empréstimo de título automático varia de acordo com o credor e os regulamentos do seu estado. Mas, em geral, você está em default quando não conseguiu fazer um certo número de pagamentos — às vezes apenas um — e quebrou seu contrato. Neste ponto, seu credor pode iniciar legalmente o processo de reintegração de posse.

se você acha que pode usar o padrão, entre em contato com a equipe de atendimento ao Cliente do seu provedor o mais rápido possível. Pode estar disposto a estender seu empréstimo ou elaborar um novo plano de pagamento. A inadimplência também é cara para os credores, então, se você está adiantado, pode achar que o seu está perdoando um atraso no pagamento.

o que acontece quando eu default em um empréstimo de título?

se você não pode pagar seu empréstimo de título de carro, você enfrenta uma série de consequências caras. Isso pode ter um enorme impacto em suas finanças-e sua capacidade de começar a trabalhar.

taxas

as taxas que você paga por um pagamento perdido ou reintegração de posse dependem de seus regulamentos estaduais. Alguns estados definem um limite para o quanto os credores podem cobrar por taxas atrasadas ou de reintegração de posse, enquanto outros permitem que os credores cobrem taxas altas por estarem alguns dias atrasados em um pagamento.

se o seu carro for recuperado, os credores podem cobrar taxas de advogado e armazenamento, bem como outros custos envolvidos no processo de reintegração de posse.

reintegração de posse

porque você usou seu título como garantia, a inadimplência geralmente resulta em seu veículo sendo recuperado e vendido. Mas as especificidades do processo variam de acordo com o estado. Alguns exigem que os credores notifiquem Você das semanas Padrão com antecedência, enquanto outros permitem que os credores invadam sem aviso prévio e rebocem seu veículo.

o que você pode fazer quando isso acontece? Depende. Você pode pagar seu empréstimo na íntegra e recuperar seu carro antes que o credor o Venda. No entanto, se você não pode pagar, seu credor está legalmente autorizado a recuperar e vender seu carro para recuperar suas perdas.

após a venda, você pode ter direito a qualquer dinheiro que sobrar depois que suas dívidas forem liquidadas, dependendo de onde você mora. Por exemplo, se você devia US $5.000 em taxas de capital, juros e reintegração de posse, mas seu veículo vendido por US $7.000, seu credor pode ser obrigado por lei a compensar os US $2.000 extras. Contudo, em alguns estados você está no gancho para compensar a diferença se o seu carro vende por menos do que o que você deve.

Como posso sair de um empréstimo de título?

existem maneiras de sair de um empréstimo de título automático, mas envolve a comunicação com seu credor e chegar a um compromisso.

pague seu empréstimo

esta é provavelmente a opção menos realista se você estiver enfrentando grandes problemas financeiros. Mas se você tiver o dinheiro, entrar em contato com seu credor e pedir um valor de recompensa pode evitar o padrão. Apenas fique de olho no seu status de empréstimo e verifique se ele está fechado corretamente.

negocie com seu credor

não tem dinheiro para pagar seu empréstimo? Você pode achar que seu credor está disposto a aceitar menos do que você concordou depois de alguma negociação.

Obtenha seu novo valor de recompensa por escrito e liquide as coisas rapidamente, mas saiba que seu crédito ainda pode ser afetado se seu credor relatar o acordo. Não será tão ruim quanto o inadimplente, mas ainda pode dificultar a qualificação para as melhores taxas em empréstimos ou cartões de crédito futuros.

refinanciar seu empréstimo

nem todos os estados permitem refinanciar seu empréstimo de título, mas se você puder, pode ajudá-lo a diminuir sua taxa de juros e economizar dinheiro. Refinanciamento com um credor diferente nem sempre é fácil, no entanto. Além de seguir as leis do seu estado, você pode ter dificuldade em encontrar um credor disposto a refinanciar seu empréstimo de título.

Infelizmente, o refinanciamento do seu empréstimo não o tira do seu empréstimo de título. Você está apenas transferindo empréstimos de um credor para outro. Seu carro ainda está em risco se você não puder atender aos pagamentos, portanto, considere apenas o refinanciamento se tiver certeza de que ele tornará seu empréstimo mais acessível.

Consolide sua dívida

se você tiver várias fontes de dívida, considere consolidar sua dívida com uma empresa de liquidação ou credor. Credores on-line e cooperativas de crédito muitas vezes têm requisitos de crédito menos rigorosos do que os bancos. Embora você não possa se qualificar para a taxa de juros mais baixa, é provável que seja menor do que seus pagamentos pelo seu empréstimo de título automático. E um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas tem um bônus adicional-ele não usará o título do seu carro como garantia. Isso significa que você não corre o risco de perdê-lo se você Padrão.

Compare as opções de alívio da dívida

peça reintegração de posse voluntária

alguns credores permitem que você entregue voluntariamente seu veículo para fechar seu empréstimo. Isso ainda afeta negativamente seu crédito e o deixa sem carro, mas, como negociar, você fechará o empréstimo. Sem grandes pagamentos mensais, mais de suas finanças são livres para ajudá-lo a recuperar seus pés e melhorar seu crédito.

venda seu carro

se o seu credor permitir, você pode vender seu carro e usar os fundos para pagar o valor do empréstimo. Se o seu carro tem mais valor de revenda do que você deve em seu empréstimo, pode valer a pena olhar para.

pedido de falência

pedido de falência deve ser um último recurso, mas se o seu auto título de empréstimo é uma das muitas dívidas que pesam para baixo, isso pode eliminar o problema. No entanto, seu carro ainda pode ser recuperado e a falência permanece em seu registro por sete a 10 anos. Isso torna a qualificação para um empréstimo muito mais difícil no futuro. Se você está considerando essa rota, fale com um advogado especializado em falência para aprender suas melhores opções.

Bottom line

Auto Title loans pode ser uma maneira rápida e fácil de obter o dinheiro que você precisa, mas muitas vezes terminam em inadimplência e reintegração de posse devido aos seus altos custos. Se você tem medo de perder seu carro, entre em contato com seu credor o mais rápido possível para encontrar uma solução.

se você não tiver certeza do processo e regulamentos em seu estado, navegue em nosso guia para empréstimos de título automático para saber mais.

Perguntas frequentes

• existem alternativas para um empréstimo de título automático?

  Sim. Além de outras opções de curto prazo, como payday e empréstimos parcelados, você pode potencialmente evitar um empréstimo de título automático por meio de um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito, empréstimo alternativo payday ou pedindo ajuda a amigos e familiares. Confira nosso guia para alternativas a empréstimos de curto prazo para encontrar uma opção que funcione para você.

• devo parar de fazer pagamentos?

  Não. Se você está lutando, mantenha contato com seu credor. Deixe-o saber quando seus pagamentos serão atrasados, a situação em que você está e o que você está fazendo para corrigi-lo. Isso não apenas pode adiar o padrão, mas também pode salvar sua pontuação de crédito, evitando esforços de cobrança que podem ser relatados às agências de crédito.

• posso ir para a prisão por inadimplência em um empréstimo de título automático?

  Não. De acordo com a Fair Debt Collection Practices Act, um credor não pode ameaçá-lo com pena de prisão se você não pagar seu empréstimo. O único recurso que um credor tem é a reintegração de posse de seu veículo e, em alguns estados, ganhando seus salários. Se um credor ou agência de cobrança o ameaçar, fale com um advogado ou entre em contato com o Consumer Financial Protection Bureau para saber mais sobre seus direitos.

• o que acontece se eu default em outros tipos de empréstimos?

  a inadimplência de qualquer empréstimo fará com que sua pontuação de crédito seja atingida e acarrete o risco de ação legal. E se o seu empréstimo foi garantido com Garantia, seu credor tem o direito de apreendê-lo e vendê-lo para recuperar as perdas.