na fase de lua de mel de um casamento, é improvável que qualquer um de vocês esteja pensando em quão financeiramente responsável é o outro. Mas o tema das Finanças vai e deve surgir eventualmente porque vocês dois agora são uma família e têm que lidar com despesas conjuntas e criar um orçamento combinado.
não fique chocado se seu novo cônjuge lhe disser que teve que declarar falência ao mesmo tempo. A falência é muito comum, e a maioria das falências ocorre sem culpa da pessoa que apresentou (que é chamada de “devedor”). Saiba quais perguntas fazer quando você descobrir sobre o pedido de falência do seu cônjuge no escritório de um advogado de falência da Filadélfia ocupado.
Por Que Alguém Entra Em Falência?
Normalmente, os indivíduos são forçados a arquivar Capítulo 7 ou capítulo 13 falência devido a forças fora de seu controle. Divórcio, dívida médica não segurada ou não paga e perda de emprego são as razões mais comuns pelas quais as pessoas recorrem à falência em busca de Ajuda.
Falência tem várias características poderosas que ajudar alguém em dificuldades financeiras
- uma Vez que a falência é apresentado, a “suspensão automática” está em vigor, proibindo-a de credores e colecionadores de entrar em contato com o devedor, qualquer mais sobre um pré-petição de dívida;
- Falência “descargas” de dívida não garantidos, tais como médico de dívida, empréstimos pessoais, cartões de crédito e de dívida, ou seja, o devedor não é responsável por pagar a dívida;
- Falência permite que os devedores para reorganizar as suas dívidas e pagar as contas no padrão de três ou de cinco anos, plano de;
- uma vez que a falência é fechada e a ordem de quitação entrou, o devedor é descarregado de dívida não garantida, apanhado com empréstimos garantidos ou dívidas prioritárias em default, e protegido de ações de cobrança e ações judiciais sobre essa dívida descarregada.
soa como um bom negócio, certo? É se uma pessoa se qualifica. Somente pessoas que fazem sob uma certa quantia podem declarar falência no Capítulo 7, que é um processo de 4 a 6 meses que descarrega o devedor de dívidas não garantidas e permite que o devedor “entregue” legalmente qualquer propriedade garantida, como uma casa ou um carro, que o devedor não pode mais pagar.
se uma pessoa ganha muito para arquivar sob o Capítulo 7, eles podem arquivar sob o Capítulo 13, que envolve um plano de reembolso financiado com o “rendimento disponível do devedor.”Os credores são reembolsados uma pequena quantia e, após três ou cinco anos, o devedor recebe alta da parcela não paga.
Capítulo 13 tem todos os recursos do Capítulo 7, mas é ainda mais poderoso:
- Você pode “retirar” de uma segunda hipoteca e HELOCs e tê-los descarregada como dívida não garantida se a sua primeira hipoteca excede o valor de mercado actual do imóvel:
- Você pode “cram down”, um empréstimo de carro para o atual valor de venda e pagamos mais de três ou cinco anos, por meio de seu Capítulo 13 plano;
- Você pode ter certas vencidas do imposto de renda apurado;
- Em casos raros, você pode ter de empréstimos a estudantes descarregada.
Por Que Eu preciso saber tudo isso sobre falência?
você deve ter uma compreensão básica da falência, a fim de ter uma conversa significativa com seu cônjuge sobre as razões pelas quais eles entraram com falência. Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer.
quando você entrou com falência? Isso é importante porque, se foi há muitos anos e seu cônjuge parece financeiramente responsável agora, isso é um bom sinal. Muitos jovens adultos que trabalham seu primeiro trabalho profissional fora da faculdade não têm idéia de como a dívida de cartão de crédito funciona, e muitas vezes entrar em cima de suas cabeças e deve apresentar um capítulo 7 falência.
você recebeu uma alta? Importante. Se o administrador da falência e o tribunal descobriram que seu cônjuge era um “devedor honesto, mas infeliz” e merecedor de uma quitação, isso é uma coisa boa. Isso também significa que toda a dívida pré-petição não garantida é descarregada, e seu cônjuge era ou é responsável apenas pela dívida pós-petição.
por que você teve que declarar falência? Isso pode ser difícil para o seu cônjuge falar, ou pode ser tão simples quanto ” eu era uma criança burra e não sabia como os cartões de crédito funcionavam.”Um cônjuge abusado fugindo da casa conjugal sem dinheiro pode ter corrido até cartões de crédito para sobreviver. Um sobrevivente de câncer pode ter tido procedimentos não segurados para viver. Deixe seu cônjuge contar sua história.
você aprendeu alguma coisa com o processo de falência? Não julgue; esta é uma questão que deve ser colocada com compaixão. Saiba que a falência requer não um, mas dois cursos on-line sobre crédito e gestão financeira. Se o seu cônjuge parece estar funcionando bem financeiramente no momento, é provável que ele tenha aprendido algo com a falência.
o fato de que seu novo cônjuge entrou com falência não é necessariamente uma coisa ruim. Pode ter sido exatamente o que eles precisavam para aprender a ser financeiramente responsável e seguir em frente.