Individui senza scrupoli impegnati in attività fraudolente, criminali informatici, hacker e truffatori si rivolgono al settore immobiliare con crescente entusiasmo e sforzo. Le transazioni immobiliari sono particolarmente interessanti per i criminali informatici a causa della quantità di informazioni personali e dettagli finanziari inviati tra le parti coinvolte che possono essere utilizzati per attività fraudolente e le grandi quantità di denaro che possono essere ottenute attraverso tali azioni.
Secondo l’FBI 2019 Internet Crime Report, frode ipotecaria colpito quasi 12.000 vittime nel 2019 con losses 221 milioni di perdite. 2020 ha già superato quei numeri, con previsioni per un ulteriore aumento nel 2021.
Donna Gregory, il capo di IC3, ha detto che parte del motivo per cui i diversi tipi di frodi immobiliari sono in aumento è perché i criminali informatici e i truffatori stanno usando la tecnologia avanzata per implementare nuove tattiche e tecniche sofisticate, rendendo più difficile per le loro potenziali vittime individuare le truffe.
La truffa falso impegno, in particolare, è uno che sta diventando sempre più difficile da rilevare. Cadere vittima di false società di deposito a garanzia e di essere indotti a inviare denaro a un criminale informatico può essere dannoso per le vostre finanze e pone l’intera transazione immobiliare in pericolo.
Che cosa è la frode di garanzia immobiliare?
In una transazione immobiliare, gli acquirenti devono mettere fondi in deposito a garanzia, in genere per le tasse di proprietà, assicurazione del proprietario di abitazione, e caparra depositi di denaro. La frode dell’impegno si verifica quando l’acquirente o un’altra parte coinvolta in una transazione immobiliare viene ingannata nell’invio di denaro a un falso servizio di impegno. E prima che qualcuno si renda conto di ciò che è accaduto, il criminale informatico o il truffatore che ha inviato i dettagli del bonifico bancario e le informazioni fraudolente sulla società di deposito a garanzia scompare con i soldi.
Come avviene la frode dell’impegno?
E-mail è uno dei metodi più comuni per i criminali informatici per tentare di avviare la frode escrow. Oltre alle email false, noto come phishing, truffatori sono anche utilizzando messaggi di testo fraudolenti, chiamato smishing, e la creazione di siti web falsi, chiamato pharming, per ingannare le potenziali vittime a rinunciare alle loro informazioni private o l ” invio di denaro a conti bancari istituito dal criminale.
Attraverso entrambe le tecniche di phishing e smishing, la vittima riceverà un messaggio che sembra provenire da un individuo o un’organizzazione di fiducia. Ai fini della frode escrow, il messaggio può sembrare provenire dalla società titolo, l’agente escrow, o un agente immobiliare. Il messaggio in genere chiedere alla vittima di verificare le loro coordinate bancarie, o chiederà all’acquirente di inviare denaro per l’impegno.
Il messaggio può anche incorporare link a un falso sito web della società di deposito a garanzia che appare legittimo, incoraggiando ulteriormente la vittima a fornire le informazioni che è stato chiesto. Il sito web può sembrare avere un nome e un aspetto molto simile alla società di deposito a garanzia si sta effettivamente lavorando con, con un sottile cambiamento che può essere difficile da rilevare. I criminali informatici si affidano a professionisti del settore immobiliare occupato e gli acquirenti esausto di trascurare i piccoli dettagli che potrebbero dare via la truffa, e questo funziona più spesso di quanto si possa pensare.
I criminali informatici forniranno istruzioni per avere una somma di denaro cablata per l’impegno, i costi di chiusura, ecc. Essi potrebbero anche e-mail la società titolo di filo di denaro al venditore. Indipendentemente da chi è l’obiettivo, una volta che il denaro è collegato all’account fraudolento, viene rapidamente ritirato ed estremamente difficile da recuperare quando viene scoperta la truffa.
Come evitare il falso Escrow Scam
È sempre più importante sia per i professionisti del settore immobiliare che per i loro clienti essere più cauti e vigili riguardo allo scambio di informazioni personali, numeri di carte di credito e qualsiasi altra informazione finanziaria che viene spesso inviata tra le parti durante una transazione immobiliare. Rimanere in contatto continuo tra loro via telefono, piuttosto che e-mail, è importante anche perché consente di verificare verbalmente le informazioni che potrebbero essere state inviate via e-mail.
I tentativi di phishing che hanno successo nell’acquisizione del nome utente e della password su un account di posta elettronica, un conto bancario o qualsiasi altro account privato, possono essere vanificati dall’autenticazione a due fattori, nota anche come 2FA. Ciò richiede una seconda autorizzazione che gli hacker non possono indovinare o utilizzare programmi per acquisire.
Donna Gregory concorda anche sul fatto che 2FA è una componente necessaria della sicurezza di Internet e della sicurezza informatica, e afferma inoltre: “Nello stesso modo in cui i tuoi conti bancari e online hanno iniziato a richiedere l’autenticazione a due fattori-applicalo alla tua vita”, ha detto. “Verifica le richieste di persona o per telefono, ricontrolla gli indirizzi web ed e-mail e non seguire i link forniti in alcun messaggio.”
Se hai a che fare con una nuova società di deposito a garanzia per la prima volta, prenditi il tempo per ricercare a fondo l’azienda cercando recensioni, certificazioni e altri dettagli che possono essere utilizzati per verificare che l’azienda sia autentica. È anche una bandiera rossa se una società di deposito a garanzia ti chiede di trasferire fondi a un individuo piuttosto che a un conto bancario aziendale. Questa è una truffa comune con Western Union, ma non dovrebbe mai essere fatto con le transazioni immobiliari.
Prova anche a scegliere di lavorare con una società di deposito a garanzia che prende sul serio la propria sicurezza informatica, perché i criminali informatici spesso prendono di mira anche le aziende e tentano di hackerare il loro database. Una società che utilizza una forte sicurezza informatica sarà in grado di aiutare ulteriormente i propri sforzi nel tenere a bada i truffatori.
È inoltre possibile ridurre significativamente il rischio di frode escrow utilizzando un sistema di trasferimento di denaro elettronico ACH. Questo perché i bonifici sono più facili da utilizzare per i truffatori per le frodi, mentre i trasferimenti ACH sono soggetti a molto più controllo e regolamenti. Alcuni sistemi di trasferimento di denaro ACH, come paymints.io, anche utilizzi la protezione di identità avanzata, il monitoraggio in tempo reale, e la sicurezza a livello di banca e la crittografia per assicurare che ogni trasferimento è compiuto solo dalle persone che sono chi loro dicono che loro sono.
I trasferimenti ACH mantengono anche le informazioni finanziarie dell’utente sicure e ben protette, assicurando che gli hacker non possano accedere e utilizzare le informazioni sull’account finanziario per hackerare l’account dell’utente e causare ulteriori danni finanziari.
Puoi saperne di più sulle frodi escrow e altri tipi di frodi immobiliari visitando forum e blog online relativi al settore.
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