Il riciclaggio di denaro è un termine di cui la maggior parte delle persone avrà sentito parlare, ma non necessariamente sa cosa significa o come potrebbe influenzarli. In particolare, quando si acquista o si vende una proprietà è necessario esserne consapevoli. Il riciclaggio di denaro è un problema crescente in tutto il mondo.
Il riciclaggio di denaro è il processo di utilizzo di denaro proveniente da attività illegali nell’economia legittima. Così facendo rende le vere origini del denaro torbide e quindi rendendo difficile risalire. Spostare fondi tra diversi conti bancari, persone diverse e persino da un paese all’altro aiuta i criminali a “pulire” i loro fondi rendendo più difficile rintracciare da dove provenissero. Le imprese di conveyancing sono un obiettivo primario per i riciclatori di denaro. Con centinaia di migliaia di sterline che cambiano le mani in una transazione immobiliare, i criminali vedono le società legali come un modo semplice per riciclare una grande quantità di denaro in una volta sola.
Le norme antiriciclaggio per gli studi legali sono molto rigorose e le sanzioni per il mancato rispetto di tali norme sono molto severe. Quindi, il riciclaggio di denaro ha un impatto reale su come gestiamo la tua transazione di conveyancing. Questo è il motivo per cui potremmo chiederti una serie di domande su dove hai ottenuto i soldi per il tuo acquisto.
Il riciclaggio di denaro può assumere molte forme, ma nel settore immobiliare può comportare:
- l’acquisto di un bene immobiliare utilizzando denaro dai proventi di reato, e poi lasciarlo o vendere la proprietà su, dando il criminale una fonte apparentemente legittima di fondi. Se viene chiesto dove il denaro è venuto da, si può dire che è da reddito da locazione o la vendita della proprietà.
- criminali che si nasconde dietro il complesso di strutture aziendali che coinvolgono più paesi e più conti bancari per mascherare il vero scopo di una transazione e nascondere le sue proprietà benefiche
- un metodo più diretto di pagare un’agenzia immobiliare, commerciale o affitti agente di una grande quantità e riprenderlo più tardi
- i soldi per un acquisto derivante da un mutuo frode operazione.
Legislazione
La legislazione primaria del Regno Unito in materia di antiriciclaggio e di controfinanziamento del terrorismo è la seguente:
- Proventi di reato Act 2002
- Terrorism Act 2000
- Riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo e trasferimento di fondi (Informazioni sul pagatore) Regolamenti 2017 (di cui in questa guida come “i regolamenti”)
- Criminal Finances Act 2017
- Terrorist Asset-Freezing etc. Legge 2010
- Anti-terrorismo, crimine e sicurezza Act 2001
- Counter terrorism Act 2008, Schedule 7
Controlli ID
Uno degli aspetti più importanti delle norme antiriciclaggio è l’identificazione del cliente. È la prima cosa che gli avvocati fanno quando li istruisci ad agire per te. Senza ID soddisfacente per essere certi di chi sei, non procederanno.
Quando chiedono l’ID all’inizio del processo, si devono verificare le seguenti:
- Che sei chi dici di essere, e dove si vive
- Se si vende una proprietà, che tu sei il proprietario della struttura
- Se sei acquisto di un immobile, che i fondi che si sta utilizzando sono una fonte legittima
Cosa sono accettabili documenti di identità?
Di seguito è riportato un elenco di documenti di identità accettabili. Ti verrà richiesto di fornire un documento di identità e un documento di prova dell’indirizzo. A seconda delle circostanze individuali, ad esempio da quale paese si dispone di un passaporto o da dove proviene il denaro, agenti immobiliari o avvocati possono richiedere ulteriori/altra documentazione.
- Passaporto
- Patente di guida
- Carta d’identità dello stato membro SEE
- Carta d’identità nazionale con foto
- Bolletta
- Dichiarazione ipotecaria
- Dichiarazione bancaria o societaria
Quando si fornisce un documento di prova dell’indirizzo, sarà necessario che sia recente, normalmente negli ultimi 3 mesi.
Oltre ai controlli visivi sull’ID con foto, è probabile che il tuo avvocato o agente immobiliare analizzi tutti i clienti attraverso un sistema di verifica dell’ID elettronico. Questo schermi dati personali contro una vasta gamma di database ed è un metodo rapido e completo di verifica. Essi sono anche suscettibili di verificare che i dettagli del conto bancario che hanno, corrispondono al tuo indirizzo.
Questo processo è perfettamente normale e non devi essere confuso o allarmato dalla quantità di informazioni che un avvocato vorrà. In realtà, si dovrebbe essere preoccupati se il vostro avvocato non ti sta chiedendo!
Fonte di fondi
Gli avvocati controlleranno da dove proviene il denaro. Se si alza con un sacchetto di denaro contante, questo solleverà i sospetti del procuratore legale e quasi certamente si tradurrà in loro rifiutando di agire per voi. La maggior parte degli studi legali avrà una politica sul limite alla quantità di denaro che possono accettare, ad esempio un massimo di £1.000 per transazione. Di conseguenza, i contanti per l’acquisto di una proprietà non saranno mai accettati da un cliente in quanto l’avvocato non può rintracciare la fonte da cui provengono i fondi.
Cosa faranno gli avvocati
Se stai vendendo una proprietà, controlleranno il registro fondiario per i dettagli di chi è registrato come proprietario. Se stai acquistando, chiederanno 6 mesi di estratti conto bancari e chiederanno se la fonte di fondi per il deposito non è chiara.
Se qualcun altro ti ha dato i tuoi fondi di deposito (ad esempio un genitore o un altro membro della famiglia che dona il deposito) ciò significa chiedere ulteriori informazioni, come la prova dell’identità della terza parte. Il processo potrebbe sembrare invadente, ma il vostro avvocato dovrà tenere traccia dove il denaro è venuto da originariamente.
Oltre a questi controlli iniziali, devono anche monitorare le transazioni mentre progrediscono e segnalare qualsiasi attività sospetta.
Cosa succede se gli avvocati non sono conformi?
Gli avvocati che non seguono le regole sono a rischio di sanzioni molto pesanti e potrebbero persino finire in prigione se si pensava che fossero coinvolti nel riciclaggio di denaro. Se ritieni che il tuo avvocato non stia seguendo le regole, per favore chiedi consiglio e impedisci di fornire loro denaro.
È un reato penale per un’impresa non avere in atto e seguire protocolli antiriciclaggio soddisfacenti anche quando non si verifica alcun riciclaggio effettivo di denaro.
Qualsiasi parte di una transazione da cui risulta il riciclaggio di denaro può anche essere colpevole di un reato.
Cosa significa se sono un proprietario, un venditore o un acquirente?
In qualche modo non significa nulla. Essi devono tutti fornire la prova di identità e la prova del vostro indirizzo per gli avvocati o agenti immobiliari.
Gli agenti immobiliari richiederanno anche la vista di tutti i documenti originali o, in alternativa, copie certificate. Qualora forniscano documenti di identità originali, dovranno essere visti in presenza del titolare del documento. A scanso di equivoci, una copia autenticata dovrebbe essere certificata da un individuo di una professione riconoscibile (ad esempio medico, insegnante, avvocato, direttore di banca, contabile o notaio), con la copia contenente i dettagli della persona che lo certifica e i loro dati di contatto.
Cosa significa se sono un inquilino?
Gli inquilini devono anche fornire la stessa prova di identità e la prova di indirizzo, che è una parte standard del processo di riferimento. Se l’inquilino è un gruppo di individui, ogni singolo occupante adulto sarà tenuto a fornire documenti di identità. Ove applicabile, un inquilino dovrà anche dimostrare la loro fonte di fondi, in particolare eventuali pagamenti in contanti o trasferimenti di fondi dall’estero.
Finché i soldi che stai usando per la transazione sono stati ottenuti da fonti legittime, non avrai difficoltà e tutto ciò che devi fare è collaborare con i tuoi avvocati in modo che possano registrare le informazioni e andare avanti con la transazione. Se hai domande sul riciclaggio di denaro e su come potrebbe interessarti, non esitare a contattarci.
Disclaimer-i nostri articoli sono progettati per fornire indicazioni e informazioni. Non c’è nessun sostituto per una corretta consulenza diretta, soprattutto perché le circostanze di ognuno sono diverse. Se qualcosa in questo articolo può interessarti, ti preghiamo di contattarci per un consiglio specifico per le tue circostanze.