sună ca o idee destul de bună, nu-i așa? Ia o pauză de la a face plata ipotecare din această lună, plus sărind peste următoarea? Cine nu ar vrea asta? Dar să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce se întâmplă de fapt cu aceste plăți în timpul unei tranzacții de refinanțare.
în primul rând, să înțelegem că plățile ipotecare sunt efectuate în arierate. Este opusul unei plăți de chirie. Când închiriați, plătiți de fapt pentru luna în care urmează să trăiți. Cu un credit ipotecar, plătiți pentru luna în care tocmai ați trăit. De exemplu, vă face plata ipotecare pe prima a lunii, dar plata este pentru dobânda acumulată din luna precedentă.
este posibil să fi observat acest lucru atunci când ați cumpărat și finanțat prima casa ta cu o intrare pe declarația de decontare notând „preplătite interes” și o serie de date. Dacă ați închis pe data de 25 a lunii, dobânda colectată ar fi în perioada 25 martie – 31 Martie. Asta ar însemna șapte zile de dobândă colectate la închiderea ta. Dar aici vine partea „skip” – pentru că ați făcut prima plată de șapte zile și pentru că dobânda este plătită în arierate, nu trebuie să efectuați prima plată în prima lună următoare, deoarece ați plătit-o deja la închiderea dvs. Ai plătit șapte zile. Nu ai sărit peste nimic, doar ai plătit-o din timp.
acum uita-te la o refinanțare. Când noul dvs. creditor caută o plată de la vechiul creditor, suma de plată va fi soldul principal plus dobânda acumulată pentru luna curentă. Să ne uităm din nou la închiderea pe 25. Plata va include soldul restant al împrumutului plus dobânda neplătită. Deoarece refinanțările necesită o perioadă de reziliere de trei zile înainte de finanțare, împrumutul ar finanța trei zile mai târziu. În acest exemplu, împrumutul ar finanța trei zile lucrătoare după data de 25. Debitorii au dreptul să se răzgândească pentru aproape orice motiv până la miezul nopții în a treia zi lucrătoare după semnarea documentelor de închidere. Anularea nu poate fi renunțată, chiar dacă sunteți complet mulțumit de împrumutul dvs. și vă întrebați de ce există o așteptare.
în cazul în care fondurile de refinanțare pe 29 de exemplu, rasplata va include soldul creditului restante de la creditor vechi de 29 de zile și 2 zile pentru dobânzi preplătite pentru luna următoare. Aceasta este în valoare de două luni de sărind peste plăți. Da, ai făcut plățile ipotecare, pur și simplu nu este plătit direct din buzunar ca o plată lunară regulată. În schimb, este inclus în noua sumă a împrumutului. Debitorii au cu siguranță dreptul de a nu include dobânda în arierate și dobânda preplătită în suma finală a împrumutului, dar majoritatea o fac. E alegerea ta.
dar dacă auziți de un ofițer de împrumut care vă vorbește despre refinanțare și ofițerul de împrumut menționează că puteți sări peste două plăți, în timp ce sună bine, nu este cazul. Ai făcut aceste două plăți, doar într-un mod diferit. Totuși, totuși, pocketbook – ul dvs. se va simți puțin mai greu, deoarece nu a trebuit să efectuați aceste două plăți din propriul cont bancar.
scris de David Reed pentru www.RealtyTimes.com drepturi de autor Olt 2020 Realty Times Toate drepturile rezervate. Reed este din Austin, Texas și este autorul Ghidul investitorului imobiliar pentru finanțare, ghidul dvs. pentru împrumuturile VA și decodarea noii piețe ipotecare. Un ofițer senior de împrumut și executiv ipotecar de mai bine de 20 de ani, a apărut și pe CNN, CNBC, Fox Business, Fox and Friends și emisiunea Today In New York.