gestionarea slabă a fluxului de numerar este printre principalele motive pentru care întreprinderile mici eșuează.
vechea zicală „cash is king” este valabilă și astăzi mai mult ca niciodată. Este seva oricărei afaceri și unul dintre cele mai importante lucruri pe care IMM-urile trebuie să le cunoască.
deci, în acest articol, enumerăm 12 strategii de gestionare a fluxului de numerar pe care le puteți utiliza ca parte a planului dvs. financiar.
mulți proprietari de afaceri mici fac greșeala de a se concentra doar pe profituri și vânzări fără să se gândească prea mult la capitalul lor de lucru.
cu toate acestea, fără numerar vine în, aceste cifre nu întotdeauna vopsea o imagine exactă a poziției financiare a companiei dumneavoastră. Este foarte posibil ca o afacere profitabilă să se lupte din cauza simplului fapt că există mai mulți bani care ies decât intră.
fără o sumă bună de capital de lucru, întreprinderilor mici le va fi greu să profite de noi oportunități de creștere.
a avea o strategie bună de gestionare a fluxului de numerar este esențială pentru succesul afacerii dvs.
dacă nu aveți bani, finanțele dvs. pot scăpa de sub control, lăsându-vă cu cifre mari de vânzări, dar cu un teanc de facturi neplătite și creditori care vă bat la ușă.
de ce ai nevoie de o strategie de gestionare a fluxului de numerar
cheia pentru gestionarea eficientă a numerarului este de a înțelege pe deplin unii dintre termenii cheie. Fluxul de numerar este, în esență, mișcarea fondurilor în și din afacerea dvs.
există două tipuri de flux de numerar – pozitiv și negativ. Fluxul de numerar pozitiv este atunci când banii care intră în afacerea dvs. din vânzări sau activități de finanțare sunt mai mari decât suma care vă lasă afacerea sub formă de cheltuieli, salarii și Conturi plătibile.
fluxul de numerar negativ este opusul. Este atunci când cheltuielile sunt mai mari decât banii primiți. Problema cu aceasta este că rămâneți fără numerar pentru a plăti personalul, a cumpăra bunuri, a face investiții și așa mai departe.
În cazul în care o mulțime de întreprinderi aluneca în sus este doar uita la profiturile. Profiturile și fluxul de numerar sunt două lucruri diferite, deci dacă vă uitați doar la declarațiile de profit și pierdere, veți lipsi informații cheie.
facturare un client va conta pentru vânzările dvs., dar până când veți obține acel numerar (care ar putea fi luni), vânzarea nu a afectat încă fluxul de numerar.
cu întârzierea plăților fiind o problemă uriașă pentru întreprinderi, aceasta a însemnat multe companii s-au luptat să rămână pe linia de plutire, deoarece pur și simplu nu au lichiditatea pentru a continua.
de exemplu, eșecul Carillion în 2018 a fost din cauza problemelor legate de fluxul de numerar. Aceștia dețineau doar 29 milioane de euro în numerar, în timp ce datorau băncilor mai mult de 1,3 miliarde de euro.
de aceea este atât de important să aveți o strategie de gestionare a fluxului de numerar pentru a vă controla numerarul.
efectuați o analiză regulată a fluxului de numerar
primul pas pentru gestionarea fluxului de numerar este efectuarea unei analize regulate a fluxului de numerar. Este important să știți unde se află afacerea dvs. în ceea ce privește fluxul de numerar, astfel încât să încercați să faceți acest lucru la intervale regulate pe tot parcursul anului. Acest lucru ar putea fi în fiecare lună sau trimestru sau ori de câte ori doriți.
o modalitate ușoară de a face acest lucru este utilizarea software-ului de contabilitate online. Software-ul de contabilitate simplifică reconcilierea conturilor dvs. și generarea unei situații a fluxului de numerar. Avantajul de a utiliza o situație de flux de numerar este că puteți identifica orice probleme de flux de numerar sau de a folosi aceste informații pentru a crea un buget de numerar merge mai departe.
mare lucru despre o mulțime de software de contabilitate este că acesta va lista automat tranzacțiile dacă este conectat la contul bancar de afaceri. Acest lucru vă permite să lucrați cu informații actualizate în mod constant. Cu tranzacții actualizate, puteți obține o imagine clară a fluxului de numerar în orice moment.
reduceți cheltuielile
dacă găsiți în analiza fluxului de numerar că cheltuielile dvs. sunt mai mult decât veniturile dvs., poate fi timpul să faceți reduceri. Reducerea cheltuielilor inutile va ajuta la echilibrarea oarecum a scalelor.
efectuarea reducerilor nu este niciodată un lucru ușor de făcut în afaceri. Primul pas este să identificați toate cheltuielile afacerii dvs. și să le ordonați în termeni de prioritate. S-ar putea să descoperiți că există lucruri pe care pur și simplu nu le puteți reduce, dar puteți vedea lucruri care pot fi tăiate.
alte lucruri de pe lista dvs. de cheltuieli pot avea nevoie pur și simplu de o abordare diferită sau de o alternativă mai ieftină. De exemplu, dacă cheltuiți mult pentru costurile de imprimare, a vă face biroul fără hârtie ar putea fi o modalitate de a face o reducere simplă. Alte măsuri mai drastice ar putea include mutarea într-un birou mai ieftin sau chiar devenirea unei companii la distanță.
o altă alternativă pe termen scurt este finanțarea comenzilor de cumpărare dacă aveți nevoie doar de câteva zile suplimentare pentru a plăti. Puteți face acest lucru fie direct cu furnizorii dvs., dacă este posibil, fie utilizați o linie de credit.
combaterea plăților întârziate cu un stimulent
una dintre cele mai bune strategii pe care le puteți utiliza pentru a vă îmbunătăți fluxul de numerar și pentru a vă reduce creanțele este să aveți un proces puternic de urmărire a plăților întârziate. Plățile întârziate sunt o problemă cu care se vor confrunta majoritatea întreprinderilor mici la un moment dat, dar există câteva modalități prin care puteți încerca să le reduceți.
o tactică include având un bonus de plată anticipată, care oferă un stimulent pentru clienții să plătească mai devreme, mai degrabă decât de așteptare până în ultimul minut.
alternativ, unele întreprinderi includ o taxă de întârziere ca un factor de descurajare a plății întârziate. Folosind una sau ambele aceste tactici pot ajuta pentru a menține fluxul de numerar mult mai ușor de gestionat și de a reduce timpul pentru a fi plătit.
faceți plata mai ușoară pentru clienți
dincolo de stimulente și descurajări, o altă strategie de îmbunătățire rapidă a fluxului de numerar este de a facilita plata clientului. În mod ideal, doriți ca un client să vă poată plăti cât mai repede și mai ușor.
cu o mulțime de software de contabilitate, puteți crea facturi care au ‘Plătiți acum’ butoane pe ele. Aceasta este o metodă cu un singur clic pentru ca clienții să plătească direct prin factură, ceea ce economisește tuturor timp și afacerea dvs. preluând mai multe conturi de încasat decât doriți.
o altă modalitate de a facilita plățile este de a oferi planuri de plată. Clienții pot fi mai înclinați să efectueze plăți rapide dacă există un plan de plată mai ușor de gestionat pe care îl pot utiliza. Dacă faceți acest lucru, probabil că veți dori să percepeți o mică taxă de dobândă.
configurați mementouri automate de plată
uneori oamenii uită pur și simplu să plătească. Dacă clienții dvs. sunt întreprinderi în sine, probabil că vor fi ocupați cu sute de alte lucruri și vor avea o listă lungă de oameni de plătit.
pentru a evita ca factura dvs. să se piardă într-o mulțime de e-mailuri, puteți configura mementouri automate de plată cu majoritatea software-urilor de contabilitate.
aceasta trimite un e-mail automat la un interval de alegerea ta pentru a reaminti clientului de o factură restante. Este un pas simplu care vă poate ajuta să reduceți plățile întârziate și să vă ajutați să vă abordați conturile de încasat.
de asemenea, o strategie excelentă de utilizat este verificarea ratingului de credit al oricărui client nou care plasează o comandă mare. Dacă au un credit slab, pot avea, de asemenea, un sold slab de numerar, astfel încât este posibil să nu puteți fi plătit sau să îndepliniți comanda lor mare.
solicitați o modificare a termenilor de plată
dacă ați constatat că clienții plătesc în mod constant cu întârziere, vă recomandăm să revizuiți Oficial termenii de plată. Utilizarea stimulentelor, descurajărilor și memento-urilor automate de plată este de obicei suficientă pentru majoritatea oamenilor. Cu toate acestea, dacă niciuna dintre aceste tactici nu a funcționat, poate doriți să modificați Oficial condițiile de plată cu un anumit client.
de exemplu, poate doriți să treceți la un sistem de plată în avans sau de depozit înainte de a începe orice lucrare. De asemenea, puteți solicita configurarea unui debit direct pentru orice plăți în curs.
este important să înțelegeți că gestionarea necorespunzătoare a facturilor poate săpa o gaură în rezervele dvs. de numerar dacă nu acordați atenție. De exemplu, dacă oferiți clienților dvs. 60 de zile pentru a plăti, dar furnizorii dvs. vă solicită 30, veți avea un decalaj de flux de numerar.
îți va lua de două ori mai mult timp să fii plătit înainte de a-ți putea plăti facturile, așa că vrei întotdeauna să eviți aceste situații și să stabilești condițiile de plată în consecință.
utilizați finanțarea facturilor și factoringul facturilor
un alt mod în care întreprinderile își gestionează fluxul de numerar este de a utiliza finanțarea facturilor. Finanțarea facturilor este o metodă de menținere a fluxului de numerar bun prin obținerea unui avans pentru facturile neplătite. Un creditor va plăti, în esență, factura care este datorată și atunci când factura este plătită de către client, vă rambursa creditor cu un pic in plus.
deși costurile suplimentare nu sunt ideale, finanțarea facturilor poate oferi o mână de ajutor atât de necesară pentru a vă asigura că fluxul de numerar nu se luptă.
pe de altă parte, cu factura de factoring, pur și simplu vinde conturile de creanțe la o companie de factoring pentru o sumă mai mică decât factura completă.
compania care achiziționează creanțele își asumă întreaga responsabilitate pentru colectarea plăților în avans. Cu această metodă, totuși, veți obține probabil mai puțin decât cu finanțare, deci este mai bine să vă explorați opțiunile în prealabil.
creșterea marjelor de profit
în timp ce abordarea plăților întârziate și lipsă este o parte uriașă a gestionării fluxului de numerar, nu este singura zonă de analizat.
creșterea marjelor și a vânzărilor ar trebui să fie în mod ideal obiectivul oricărei afaceri în creștere pentru a menține un flux de numerar bun. Evitarea unui deficit de numerar este la fel de esențială pentru creștere ca și pentru sănătatea financiară a companiei dvs.
a avea o strategie viabilă pentru a lucra continuu la creșterea marjelor poate ajuta la crearea unui flux de numerar constant pe termen lung.
pentru a stimula vânzările, poate doriți să vă uitați la marketing. Pentru a crește marjele de profit, poate doriți să reduceți costurile în timp ce conduceți vânzările.
utilizați un card de credit de afaceri
o altă strategie pentru a gestiona mai eficient fluxul de numerar este utilizarea unui card de credit de afaceri ca tampon pentru fluxul de numerar. Folosind un card de credit pentru a plăti cheltuielile înseamnă că nu sunteți săpat în rezervele de numerar imediat.
același lucru se poate spune despre conturile dvs. plătibile. Dacă este posibil, amânați plata până la data scadentă efectivă și nu înainte.
acest lucru vă oferă mai mult control atunci când plătiți pentru cheltuielile dvs., permițându-vă să întârziați plățile până când sunteți plătit singur.
construiți o rezervă de numerar în caz de urgență
este o practică bună să păstrați un fond de urgență de câteva luni în valoare de cheltuieli atât ca persoană fizică, cât și ca afacere, deoarece nu știți niciodată când lucrurile pot lua o întorsătură. Buna gestionare a fluxului de numerar pentru întreprinderile mici este, de asemenea, despre pregătirea pentru evenimente neprevăzute.
criza COVID-19 este un prim exemplu în acest sens.
deși poate fi dificil să contribuiți la o rezervă de numerar, încercați să vă obișnuiți să economisiți puțin într-un moment în care intră banii. În timp, ar trebui să urmărească să aibă o rezervă de numerar, care poate acoperi câteva luni de cheltuieli.
prognoza fluxului de numerar
prognoza fluxului de numerar este practica de a obține o estimare a poziției financiare viitoare a afacerii. Aceasta se bazează pe vânzările anticipate ale afacerii pentru a vă asigura că compania dvs. are toate fondurile necesare pentru a continua să funcționeze. Acest lucru vă permite să planificați cât de mult vă așteptați să faceți și să vă așteptați să cheltuiți.
prognoza fluxului de numerar se poate face analizând profitul și pierderea, vânzările și cheltuielile pentru a prezice vânzările viitoare și fluxul de numerar. Acest articol din Startups.co.uk intră în mai multe detalii despre modul de a pune împreună o prognoză.
puteți face acest lucru singur cu foi de calcul, software precum Float sau angajând un profesionist pentru a crea o prognoză pentru dvs. Utilizarea software-ului, cum ar fi Float, are avantajul integrării cu software-ul de contabilitate, cum ar fi Xero, Quickbooks și FreeAgent, care vă poate ajuta să economisiți timp atunci când creați mai multe bugete de numerar pentru scenariile dvs.
angaja un contabil
una dintre cele mai bune strategii de gestionare a fluxului de numerar de afaceri mici este de a angaja un contabil profesionist. Un contabil vă poate ajuta să analizați fluxul de numerar și să identificați modalități de a fi plătit mai repede sau de a reduce cheltuielile. Un contabil se va asigura, de asemenea, că toate obligațiile dvs. fiscale sunt îndeplinite și că rămâneți cât mai eficient din punct de vedere fiscal.
urmând strategiile de gestionare a fluxului de numerar pe care le-am enumerat mai sus și fiind proactiv în ceea ce privește obținerea de ajutor, veți pune mai multe șanse de a fi fluxul de numerar pozitiv și veți acumula mai mulți bani decât cheltuiți.
dacă sunteți în căutarea unui nou contabil din Londra, BrooksCity oferă servicii de contabilitate accesibile în Londra la un preț fix. Oferim o abordare personală a contabilității întreprinderilor mici și ne străduim să adăugăm valoare pentru a vă ajuta să creșteți.
luați legătura pentru o ofertă gratuită la 020 7100 6150 sau solicitați una aici și unul dintre echipa noastră va fi bucuros să vă ajute.