îmbunătățirea diligenței necesare (EDD) este vitală pentru protejarea organizației dvs. împotriva criminalității financiare (inclusiv spălarea banilor și finanțarea terorismului) atunci când faceți afaceri cu un client cu risc ridicat.
în acest articol, vorbim despre ce este EDD, cum diferă de diligența standard a clienților, ce clienți garantează măsurile EDD, cum să le efectueze și cum poate ajuta alerta cu steag roșu.
cum este îmbunătățită due diligence diferit de client due diligence?
Enhanced due diligence (EDD) este, în esență, ceea ce sugerează numele său: procesul de investigare a unui client cu risc mai mare mai bine decât alții. Este cel mai ușor de explicat prin comparație cu standardul customer due diligence (CDD).
standard due diligence, sau know your customer (KYC), este un proces de verificare a identității care trebuie efectuat pentru fiecare client cu care o companie face afaceri.
EDD implică adoptarea unei abordări bazate pe riscuri pentru a investiga și mai mult identitatea anumitor clienți și pentru a aduna informații suplimentare despre reputația și istoricul acestora. EDD este necesară numai în cazul clienților care au fost identificați ca prezentând un risc ridicat de implicare în infracțiuni financiare precum spălarea banilor.
ce clienți garantează măsuri de due diligence îmbunătățite?
EDD se poate realiza printr-o abordare bazată pe risc, deoarece este necesară numai pentru clienții sau clienții cu risc ridicat. Atunci când evaluați riscul clienților în scopuri de EDD, fiți atenți la:
- clienți care sunt persoane expuse politic (Pep), cu alte cuvinte persoane cu roluri politice de profil sau care îndeplinesc funcții publice proeminente
- clienți care sunt persoane de interes special (SIP), cu alte cuvinte cei care au un istoric cunoscut de implicare în infracțiuni financiare. O persoană nu trebuie să fi fost condamnată pentru a fi considerată o înghițitură. Aceștia ar fi putut fi acuzați anterior de infracțiuni financiare sau ar fi în prezent în fața procedurilor judiciare.
- clienți care au sancțiuni împotriva lor
- clienți care prezintă un volum mare de medii adverse, cu alte cuvinte acoperire media negativă despre ei
- clienți care au o valoare netă ridicată
- clienți care sunt implicați în tranzacții neobișnuite, complexe sau aparent fără scop
un client este, de asemenea, considerat acestea sunt direct legate de oricare dintre următorii factori de risc geografici:
- țări care au sancțiuni sau embargouri împotriva lor
- țări din grupul de Acțiune Financiară Internațională (GAFI) lista altor jurisdicții monitorizate (greylist)
- țări din lista GAFI a jurisdicțiilor solicitante de acțiune (lista neagră)
- țări terțe cu risc ridicat
- țări care conțin organizații teroriste interzise (Bear rețineți că Marea Britanie se află pe această listă)
factorii de risc geografici de mai sus indică un risc mai mare de finanțare a terorismului.
în plus, orice client care utilizează servicii bancare private sau prin corespondență poate fi considerat un risc ridicat de spălare a banilor și ar trebui să fie supus EDD, deoarece nivelurile ridicate de confidențialitate ale acestor bănci le fac mai susceptibile de a fi implicate în spălarea banilor.
cum se efectuează due diligence îmbunătățită
EDD este o procedură complexă, dar este gestionabilă atunci când este împărțită în sarcini mai mici. Aici este un eșantion îmbunătățită due diligence lista de verificare pentru follow:
adoptați o abordare bazată pe risc
începeți prin evaluarea clienților dvs. pentru factorii de risc și atribuirea fiecărui client un nivel de risc. Trebuie doar să efectuați EDD pe clienții cu risc ridicat, așa cum am definit mai sus.
obțineți o verificare suplimentară
standard customer due diligence necesită verificarea informațiilor de identificare a clienților (cum ar fi numele, data nașterii și adresa rezidențială) folosind documente externe, cum ar fi pașapoartele, permisele de conducere sau alte documente de identitate emise de stat.
o diligență sporită necesită obținerea unei documentații suplimentare pentru verificarea identității utilizând mai multe documente externe.
stabiliți originea și proprietatea efectivă finală (UBO) a fondurilor
în continuare, trebuie să obțineți informații care să indice originea averii clientului dvs. Trebuie să comparați valoarea activelor nefinanciare și financiare ale clientului dvs. cu cea a activelor lor reale pentru a vă asigura că aceste cifre se potrivesc. Orice neconcordanțe între valoarea lor netă, sursa de avere sau câștigurile sunt motive de suspiciune și trebuie investigate în continuare.
de asemenea, trebuie să stabiliți beneficiarul efectiv final al organizației clientului dvs. și să verificați de două ori identitatea (așa cum s-a discutat mai sus) a acestui proprietar.
urmăriți tranzacțiile în curs de desfășurare
analizați istoricul tranzacțiilor clientului dvs., inclusiv părțile interesate, timpii de procesare a tranzacțiilor și scopul și natura tranzacțiilor lor. Fiți atenți la neconcordanțele dintre valoarea proiectată a bunurilor și serviciilor și suma plătită sau primită – aceste neconcordanțe sunt motive de suspiciune.
verificați dacă există o acoperire media negativă
analizați acoperirea media (de exemplu, rapoarte de știri) despre clientul dvs. pentru a aduna informații despre istoricul și reputația acestuia. Acuzațiile anterioare de infracțiuni financiare – chiar dacă nefondate-sunt motive pentru o monitorizare viitoare strânsă. Implicarea stabilită în infracțiunile financiare semnalează un risc ridicat ca afacerea dvs. să se implice în aceste activități.
efectuați o vizită la fața locului
vizitați adresa fizică de afaceri a clientului dvs. pentru a verifica dacă sunt cine spun că sunt și că adresa lor reală de operare se potrivește cu adresa din documentația pe care au furnizat-o. Dacă aceste adrese nu se potrivesc sau organizația pe care o găsiți nu este ceea ce v-ați așteptat pe baza informațiilor pe care vi le-a prezentat clientul dvs., acest lucru este un motiv de îngrijorare.
o vizită la fața locului poate fi, de asemenea, necesară pentru a obține documente de verificare fizică care nu pot fi obținute digital.
creați un raport suplimentar de strategie de investigare
după ce ați finalizat toți pașii de mai sus și dacă ați decis că clientul în cauză nu prezintă un risc prea mare pentru a vă continua relația cu aceștia, trebuie să scrieți un raport care să detalieze planurile dvs. EDD pentru monitorizarea clientului dvs. în viitor.
acest raport trebuie să includă un calendar care să indice când veți desfășura activități specifice de monitorizare. Raportul dvs. ar trebui apoi să fie stocat într-o locație sigură, alături de toate informațiile pe care le-ați adunat până în acest moment.
elaborați o strategie de monitorizare continuă
elaborați o strategie pentru monitorizarea continuă a clientului dvs. în viitor. Acest lucru ar trebui făcut în combinație cu revizuirea datelor pe care le-au furnizat deja. Este posibil ca anumite tranzacții să nu pară suspecte în mod izolat, dar pot face parte dintr-un model continuu de activități care indică o activitate ilicită atunci când sunt privite în ansamblu.
cum Red Flag Alert poate ajuta
Due Diligence îmbunătățită nu este doar o cerință legală, dar datoria fiecărei companii de a ajuta la combaterea criminalității financiare și a altor activități rău intenționate.
pentru a ajuta companiile să navigheze prin aceste reglementări, Red Flag Alert a dezvoltat un serviciu de combatere a spălării banilor pentru a asigura întreprinderile că sunt conforme. Serviciul a fost dezvoltat împreună cu Begbies Traynor plc și GB Group plc și suntem încrezători că este cea mai simplă și mai cuprinzătoare soluție de pe piața din Marea Britanie. Oferte alertă steag roșu:
- o gamă completă de verificare a nivelului de risc
- rate de potrivire imbatabile
- verificare ID
- diligență sporită
- sancțiuni și screening în timp real a persoanelor expuse politic
- alerte de monitorizare
- o interfață simplă
- a secure audit trail
pentru a vorbi cu unul din echipa noastră în detaliu despre cum să implementați alerta steag roșu pentru a gestiona riscul de spălare a banilor, vă rugăm să luați legătura cu Richard west la [email protected] sau 0344 412 6699.