am consultat un broker despre investirea unei sume forfetare și mi-a dat, ceea ce mi s-a părut, un sfat bun. Am decis să investesc într-un fond. Dar de atunci am vorbit cu un prieten de-al meu care m-a convins să mă asigur că fondul pe care l-am ales are cea mai mică reducere a randamentului (RIY). Ce este reducerea randamentului?
termenul ‘reducere a randamentului’ – sau RIY – este o modalitate de a exprima impactul tuturor taxelor asupra unei politici de economii, investiții sau pensii pe o perioadă de timp.
acesta stabilește reducerea randamentului sau a randamentului care altfel ar fi fost furnizate dacă polița nu ar fi perceput deloc Taxe.
reducerea randamentului este o modalitate excelentă de a judeca care politici sunt bune. Toate notificările de divulgare pentru politicile de economii, investiții și pensii trebuie să arate reducerea proiectată a randamentului, conform materialului de curs pentru diploma de consilier financiar calificat.
ia un plan de pensii personale. Să presupunem o rentabilitate a investiției (sau randament) de 6pc pe an. Dacă acest plan a avut o reducere a randamentului de 1.5pc, apoi randamentul proiectat, net de toate taxele, ar fi 4.5 pc.
toate celelalte lucruri fiind egale, ar trebui să alegeți un produs dintr-un grup de produse concurente cu cea mai mică reducere a randamentului într-o perioadă specificată în timp. Aceasta înseamnă că alegeți produsul cu cele mai mici taxe.
cu toate acestea, aveți grijă ca reducerea randamentului să nu se schimbe în timp. Uneori, taxele cresc într-o politică. Alteori, ei cad înapoi.
CHARLIE WESTON