majoritatea dintre noi alegem oameni mai tineri decât noi înșine pentru a moșteni banii și proprietățile noastre, așteptându-ne pe deplin să ne supraviețuiască. Dar, uneori, acest curs natural al evenimentelor este întrerupt. Dacă cineva pe care l-ați numit beneficiar POD pentru un cont bancar sau CD moare înainte de a face acest lucru, ar trebui să schimbați documentele necesare la bancă pentru a pune un nou beneficiar la locul său.
ce se întâmplă dacă un beneficiar moare
dacă ați numit mai mulți beneficiari și unul sau mai mulți dintre ei moare înainte de a face acest lucru, fondurile din cont vor merge la supraviețuitorul(supraviețuitorii) la moartea dvs. (A se vedea „alegerea beneficiarilor POD pentru un cont bancar.”)
dacă, totuși, niciunul dintre plătitorii de POD pe care i-ați numit nu este în viață la moartea dvs., banca va elibera fondurile din cont executorului dvs., care va fi responsabil pentru a vedea că banii sunt distribuiți în condițiile voinței dvs. sau (dacă nu aveți voință) legea statului. Banii vor trebui probabil să treacă prin succesiune, cu excepția cazului în care proprietatea dvs. este suficient de mică pentru a se califica pentru proceduri speciale și mai simple în statul dvs.
Dacă doriți să numiți beneficiari alternativi, nu vă bazați pe un cont POD. În general, băncile nu vă permit să numiți un beneficiar alternativ-adică cineva care ar moșteni banii dacă niciunul dintre beneficiarii dvs. primari nu v-ar supraviețui. Voința dvs., dacă faceți una (și ar trebui, din motive de genul acesta) funcționează ca o copie de rezervă în acest caz, așa cum este explicat mai jos. Dar asta nu evită succesiunea. Dacă doriți să ambele nume un beneficiar de rezervă și să fie sigur de a evita probate, veți dori, probabil, să utilizați un trust de viață.
dacă banii ajung la executorul dvs., aceștia vor fi distribuiți în condițiile testamentului dvs., chiar dacă cel mai probabil nici nu ați menționat acest cont în testamentul dvs. Asta pentru că majoritatea testamentelor conțin ceea ce se numește „clauză reziduală”, care numește un beneficiar să moștenească tot ceea ce nu este menționat în mod specific în testament. Persoana pe care ați numit-o să moștenească această proprietate reziduală ar primi acești bani.
exemplu: Mark îl numește pe fratele său ca beneficiar al contului său de economii. Dar fratele lui moare, și Mark nu se ajunge în jurul valorii de a schimba actele la banca pentru a numi un nou beneficiar. Cu toate acestea, Mark are un testament care conține o clauză reziduală, numindu-și fiica Madeline ca beneficiar rezidual. Când Mark moare, iar testamentul este probat, banii din cont se duc la ea, împreună cu orice altceva pe care Mark nu l-a lăsat în mod specific altui beneficiar.
cum se numește un alt beneficiar
pentru a numi un nou beneficiar POD pentru un cont bancar, trebuie să trimiteți orice formulare solicită instituția dvs. financiară. Aranjamentul POD este un acord între tine și bancă-nu este ceva ce poți crea în voința ta, de exemplu. Deci, obține dreptul de documente, completați-l și să-l semneze, și să-l înapoi la bancă! Dacă nu, persoana pe care doriți să moștenească banii nu vor avea nici o cerere să-l după moartea ta. (Pentru mai multe detalii, consultați „Dacă vă răzgândiți cu privire la un beneficiar POD.”)