al treilea blog dintr-o serie de patru părți despre depunerea pentru un capitol 7 sau 13 bankruptcy.By Sara E. Cook
până la depunerea petiției, Data petiției, ați ales unul dintre cele două capitole posibile din Codul falimentului, fie Capitolul 7, fie 13. Prin depunerea petiției, sub oricare capitol, ați provocat o ședere automată care necesită ca toți creditorii să nu mai contacteze sau să încerce să colecteze în timp ce cazul dvs. este în așteptare. Acest lucru vă oferă scutire de la aceste acțiuni în timp ce instanța consideră petiția dvs. sub oricare capitol și decide ce scutire este potrivită pentru dvs. Creditorii care nu onorează șederea automată, chiar dacă nu au fost conștienți de aceasta, vor fi obligați să oprească imediat contactul și să participe la procedura de faliment.
dacă ați depus un capitol 7
dacă ați depus un capitol 7, veți pierde cea mai mare parte a activelor dvs., cu excepția proprietății pe care legea vă permite să o păstrați, de la data petiției. La data petiției va fi numit un” mandatar ” în faliment și va deveni proprietarul proprietății dvs. ne-scutite de la data petiției. Acest lucru este cunoscut sub numele de faliment Estate. Foarte des, după aplicarea scutirilor, petiționarii dețin puține active pe care mandatarul le poate lua în proprietate. Sarcina mandatarului este de a lichida activele în beneficiul creditorilor negarantați care nu au garanții sau garanții suficiente pentru a acoperi suma pe care le datorați. În cazul în care nu există active reale mandatarul va declara Estate faliment să fie un „nici un activ estate.”
cel mai adesea, debitorii au două tipuri de creditori garantați: creditorii ipotecari și creditorii de vehicule. Adesea, debitorul își poate păstra casa și mașina într-un capitol 7, în funcție de mărimea garanției împotriva locuinței sau a vehiculului. Administratorul nu le poate lua. Aceste aspecte vor fi fost analizate în detaliu pentru a decide dacă să depună un capitol 7 sau 13.
în termen de 60 de zile de la data depunerii petiției, mandatarul va organiza o adunare a creditorilor în care mandatarul va examina petiția și alte documente. Mandatarul vă va pune întrebări despre ceea ce a dus la faliment și de a explora dacă există active în estate să urmărească. Aceasta poate include acțiuni pentru a „clawback” anumite plăți pe datoriile pe care le-ați făcut înainte de depunerea care dau un creditor mai mult de rambursare decât altele. Mandatarul va pune la îndoială și va căuta să recupereze împrumuturile rambursate și cadourile membrilor familiei făcute în ajunul falimentului.
este posibil ca împrumuturile pentru studenți și anumite datorii fiscale să nu poată fi șterse. Dar aproape toate cardurile de credit, facturile medicale și alte facturi care nu implică drepturi de retenție asupra proprietății vor fi șterse. Există două excepții. Prima excepție este dacă un creditor depune o plângere pentru a determina dacă datoria lor ar trebui descărcată. Plângerea trebuie să invoce denaturarea, frauda sau conversia cu tipuri foarte specifice de conduită care fac ca descărcarea de gestiune a unei datorii specifice să fie nedreaptă. În general, creditorii nu întreprind aceste acțiuni, sunt costisitoare și au o sarcină substanțială de probă. Dar din când în când, dacă comportamentul tău intenționat îndeplinește criteriile pentru aceste acuzații și sunt implicați destui bani, s-ar putea să depună.
a doua excepție este dacă un mandatar sau creditor consideră că falimentul a fost depus cu anumite defecte intenționate care fac ca descărcarea oricărei datorii să fie nedreaptă. Codul falimentului enumeră circumstanțele specifice în care se poate face acest lucru, inclusiv eșecul de a depune o petiție complet precisă.
fie pentru excepție, creditorul sau mandatarul trebuie să depună o acțiune în cadrul falimentului pentru a contesta descărcarea de datorii sau descărcarea în general în termen de 60 de zile de la încheierea adunării creditorilor, cu excepția cazului în care solicită instanței o prelungire a termenului în acest termen. În cazul în care nu se depune nicio acțiune prin care se contestă descărcarea de gestiune, instanța va acorda, în general, o descărcare de datorii în următoarele 30 de zile. Pentru debitor, se obține „un nou început”. În general, atunci între 90 și 120 de zile de la data petiției, debitorul poate fi liber de cele mai multe, dacă nu toate, datorii.
dacă ați depus un capitol 13
dacă falimentul adecvat pentru dvs. a fost un capitol 13, scutirea obținută se numește „ajustarea datoriilor.”Acest lucru înseamnă că ați fost în măsură să ramburseze anumite implicite în plata datoriilor cu drept de retenție, cum ar fi ipoteci, credite auto sau Taxe, și să păstreze proprietatea (de exemplu, acasă, vehicul) în timp ce plata nimic sau doar un procent pe datorii negarantate-carduri de credit, facturile medicale și alte facturi cu nici un drept de retenție implicate. Se propune instanței un plan de plată care durează între 3 și 5 ani. Suma de plată este determinată inițial prin evaluarea veniturilor și a cheltuielilor lunare rezonabile. În timpul planului, proprietatea patrimoniului-proprietatea deținută de debitor-rămâne în posesia debitorului și nu se transferă mandatarului. După trei până la cinci ani, dacă planul este plătit în conformitate cu Termenii aprobați de instanță și datoria garantată este curentă, atunci soldurile datorate pentru celelalte datorii sunt descărcate, adică șterse.
mandatarul va avea o întâlnire a creditorilor și vă va examina de ce ați depus, ce propune planul dvs. și documentele pe care le-ați furnizat. Mandatarul vă va sprijini planul sau vă va cere să îl revizuiți. În general, un plan susținut de mandatar va fi prezentat instanței și, de obicei, va fi aprobat.
în timpul rambursării în cadrul Planului, șederea automată rămâne în vigoare și creditorii nu pot veni la dvs. pentru rambursare. Lor remediu numai este de a revizui planul de rambursare propus, obiect în cazul în care au o bază, sau depune o plângere cu privire la descărcarea de gestiune a datoriei la fel ca în Capitolul 7. Odată ce planul este aprobat, creditorii doar așteptați pentru orice plăți sunt programate.
în ambele capitole, puteți obține o descărcare de gestiune a unora sau a tuturor datoriilor. Capitolul 7 este mult mai rapid, dar este posibil ca unele dintre activele dvs. să fie predate administratorului pentru a fi lichidate pentru creditori. Sub 13, vă veți păstra activele, dar veți plăti o parte din datoriile dvs. înapoi.
La McKenna. Storer vă oferim până la o consultație gratuită de o oră, în prezent prin Zoom sau telefon, pentru a trece peste problemele cu care vă confruntați, astfel încât să puteți lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la faliment sau strategii alternative. După consultarea inițială, în cazul în care un faliment este decis, un pachet cuprinzător de foi de lucru va fi dat la tine pentru a finaliza și pentru a începe procesul. O întâlnire inițială de pre-faliment, din nou de Zoom, urmează să treacă și să semneze acordul de retenție, mecanismul de plată a taxelor și informațiile pentru pregătirea programelor de faliment. Linia de timp și intervalul de timp proiectat de la început până la sfârșit vor fi prezentate pentru tine, și va fi pe cale de a scutirea de datorii. O a doua ședință de pre-depunere va confirma informațiile de depunere a falimentului și semnarea petiției de faliment. Vă rugăm să ne contactați la 312.558.3900 pentru o consultare pentru a vedea dacă falimentul este potrivit pentru dvs.