elementele de bază: o prezentare generală a tipurilor de carduri

procesul de scriere a cecurilor a fost înlocuit cu utilizarea cardurilor de debit și majoritatea comercianților cu amănuntul oferă carduri cadou în aceste zile (echivalentul plastic al certificatului cadou de hârtie). Plata la pompă a adus realimentarea 24/7 fără a fi nevoie de însoțitori de gaz. Cartele telefonice vă permit să apelați în întreaga țară și internaționale, chiar dacă nu aveți pe distanțe lungi activat. Chiar și cupoanele de timbre alimentare au fost transformate în cărți. Se pare că oriunde te uiți astăzi, există o carte pentru ea. În această tranșă a elementelor de bază, vom analiza diferitele tipuri de carduri de plată și vom explora asemănările și diferențele dintre ele.

cardurile de Credit permit deținătorului cardului să efectueze achiziții și să efectueze un sold până la o anumită limită de credit. Titularul cardului își poate plăti soldul integral în fiecare lună sau poate alege să efectueze plăți parțiale în timp. Acest lucru este cunoscut ca un sold „revolving” și o taxă de finanțare se aplică soldului restant în fiecare lună. O plată minimă este necesară până la o dată scadentă specificată pentru a evita penalitățile de întârziere la plata cardurilor de credit. Cardurile de Credit sunt, în general, mai sigure de utilizat online decât cardurile de debit, deoarece vin cu o protecție mai bună împotriva fraudei și nu se leagă direct de contul bancar al titularului cardului.

• cardurile de recompense, așa cum sugerează și numele, sunt carduri de credit care câștigă recompense din achizițiile efectuate cu ajutorul cardului. Recompensele vin de obicei în trei soiuri: puncte, cashback și călătorii. Punctele sunt de obicei răscumpărate pentru mărfuri, numerar sau carduri cadou. Recompensele Cashback se aplică în general ca credite pe următoarea factură a deținătorului cardului sau depozite într-un cont bancar deținut la emitent. Recompensele de călătorie vin adesea sub formă de mile, care pot fi răscumpărate pentru bilete de avion, închirieri auto, sejururi la hotel și alte cheltuieli de călătorie. Cardurile de recompense sunt foarte populare în rândul consumatorilor care pot câștiga recompense la achizițiile pe care le-ar face oricum. Costul acestor recompense este acoperit în mod obișnuit cu o combinație de taxe anuale, rate ridicate ale dobânzii, costuri de procesare mai mari pentru comercianții care le acceptă și de către emitenții înșiși care speră să-i atragă pe deținătorii de carduri să utilizeze cardul pentru mai multe achiziții, crescând astfel veniturile interbancare ale emitentului.
• cărțile de vizită oferă proprietarilor de afaceri o modalitate ușoară de a-și separa tranzacțiile personale și tranzacțiile de afaceri. Diverse recompense și avantaje pot însoți cărți de vizită și pot fi conturi de credit sau de încărcare.
• carduri de Student sunt concepute special pentru studenti ca o modalitate pentru acești adulți tineri cu puțin sau deloc istorie de credit pentru a obține primul lor card de credit. În general, este mai ușor pentru a obține aprobat pentru un card de credit student decât un alt tip de card de credit. Ocazional, avantajele suplimentare, cum ar fi recompensele, pot veni cu carduri de student, dar acestea pot avea capace pe care alte carduri de recompense nu le au.
• cardurile securizate necesită plasarea unui depozit de garanție pe card și vor avea de obicei o limită de credit egală cu depunerea făcută pe card. Cardul de credit securizat este o opțiune pentru consumatorii care nu au istoric de credit sau care au deteriorat creditul. Un deținător de card este încă de așteptat să facă plăți lunare pe soldurile suportate, astfel încât aceasta oferă o modalitate de a construi sau repara de credit.
• cardurile cu scop limitat sunt ca și cardurile de credit care pot fi utilizate numai în anumite locații. Cardurile de credit cu gaz și magazin sunt exemple de carduri cu scop limitat. Acestea sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de conturi de credit cu buclă închisă.

cardurile de credit sunt carduri de credit non-revolving care nu au de obicei o limită de cheltuieli prestabilită. La sfârșitul perioadei de extras lunar, titularul cardului este responsabil să plătească integral toate taxele suportate în cursul lunii respective. Practic, soldul este minimul lunar. Plățile întârziate cu aceste carduri sunt supuse unei taxe, restricții privind taxele sau chiar anularea cardului în funcție de acord. Cardurile de cumpărare guvernamentale și corporative sunt exemple de carduri de încărcare.

cardurile de Debit se leagă de contul bancar al deținătorului cardului în loc să tragă dintr-o linie de credit, care permite accesul instantaneu la numerar de la bancomate din întreaga lume și la numeroase puncte de vânzare cu amănuntul. Acestea combină în mod eficient funcțiile unui card ATM și cecuri.

• cardurile de Debit PIN utilizează un număr Personal de identificare sau un cod PIN pentru a autoriza tranzacțiile. Aceste tranzacții se desfășoară prin rețele de debitare ATM sau PIN, care sunt similare rețelelor de carduri de credit, dar prezintă diferențe semnificative în ceea ce privește normele de reglementare și comisioanele interbancare care se aplică acestora.
• cardurile de debit semnate sunt de multe ori exact același card ca și cardurile de debit PIN, folosind același număr de Cont principal (PAN). Diferența este rutarea tranzacției prin rețelele de carduri de credit, folosind o semnătură în locul codului PIN pentru autorizare. Aceste carduri de debit vor avea logo-ul unei asociații de carduri și cardul poate fi utilizat oriunde este acceptată marca cardului.

cardurile preplătite sunt similare cu cardurile de debit, dar nu sunt legate de un cont de verificare, ci de un cont deținut de obicei de emitent. Deținătorul cardului sau cineva care acționează în numele deținătorului cardului (de exemplu, cumpărătorul unui card cadou) trebuie să încarce fonduri pe card înainte de a putea fi utilizat. Cunoscute și sub numele de carduri cu valoare stocată, achizițiile sunt retrase din „valoarea” încărcată, iar limita de cheltuieli depinde de fondurile curente încărcate pe card. Taxele de finanțare și plățile minime nu se aplică cardurilor preplătite, deoarece soldul este retras din fondurile depuse.

• cardurile cu buclă închisă sau cu un singur scop sunt limitate la utilizarea cu comerciantul care a emis cardul. Cardurile cadou marca magazinului și cardurile telefonice preplătite sunt exemple de carduri preplătite în buclă închisă.
• cardurile cu buclă deschisă sau multifuncționale sunt acceptate la mai mulți comercianți. Cele mai frecvente sunt cardurile cadou preplătite marcate cu una dintre asociațiile majore de carduri. Consumatorii pot utiliza aceste carduri preplătite în orice locație care acceptă carduri de credit sau de debit care poartă sigla asociațiilor de carduri, deoarece operează prin rețeaua asociațiilor de carduri. Economiile de sănătate și conturile de îngrijire dependente, cardurile de salarizare, cardurile electronice de transfer de beneficii (EBT) sunt alte exemple de carduri preplătite în buclă deschisă.

Rezumatul cardului