ofițerii de Conformitate sunt din ce în ce mai preocupați de utilizarea unui anumit tip de mesaj SWIFT între firmele financiare pentru a eluda munca de diligență necesară, ocazional, pentru a aproba noi relații instituționale. Cunoscut sub numele de” SWIFT MT999″, acest format de mesaj text deschis, fără restricții, utilizat de obicei de bănci pentru a difuza informații specifice non-tranzacțiilor, este permis în mod eronat de unii manageri ca mijloc acceptabil de a trata cu alte instituții care nu au fost încă aprobate de departamentele de conformitate ale băncilor lor.
în cazul tranzacțiilor internaționale și al contrapărților supuse supravegherii mai multor jurisdicții și legilor și reglementărilor asociate privind combaterea spălării banilor și finanțării terorismului (AML/ATF), verificările de precauție pot necesita mult timp.
funcția de conformitate AML a unei firme trebuie să evalueze un număr mare de firme partenere, fie inițial, fie periodic, adesea sub presiunea intensă a personalului care încearcă să execute tranzacții rapid.
în plus, schimbările rapide de reglementare AML/ATF creează provocări enorme pentru personalul de conformitate care încearcă să mențină o listă largă de corespondenți aprobați. Aceștia trebuie să integreze lista instituțiilor aprobate într-o aplicație de gestionare a relațiilor SWIFT (RMA) din cadrul Centrului de Plăți al Băncii. Odată ce RMA este stabilit, tranzacțiile cu firmele aprobate pot fi direcționate pe o bază de procesare directă, care este cea mai rapidă și mai rentabilă metodă de mesagerie bancară corespondentă.
cu toate acestea, managerii tind să devină iritabili atunci când li se spune că nu pot începe o relație cu o altă instituție până când Departamentul de Conformitate al firmei lor nu finalizează due-diligence mandatat legal. Confruntați cu o astfel de frustrare, unii manageri și personalul operațional vor găsi ocazional metode de eludare a acestor restricții pentru a satisface cerințele clienților sau obiectivele veniturilor interne.
dacă conducerea unei bănci nu reușește să acorde prioritate unei culturi puternice de conformitate, atunci personalul poate avea impresia că firma tolerează implicit AML/ATF corner-cutting. Cele mai dificile bătălii purtate de ofițerii de Conformitate sunt adesea revolte în cadrul liniilor de afaceri pe care încearcă să le protejeze.
costul sustragerii cerințelor AML / ATF poate fi enorm.
SWIFT context
Societatea pentru telecomunicații financiare interbancare Mondiale (SWIFT) a fost înființată astfel încât instituțiile financiare din întreaga lume să poată transmite informații despre tranzacțiile financiare pe o platformă sigură, fiabilă și standardizată. Înainte de SWIFT, firmele comunicau prin codul Morse mesaje trimise prin telegraf.
intrarea SWIFT în serviciile bancare corespondente globale a produs un mecanism de comunicare mai sigur și mai rapid între instituțiile financiare. Mesajele SWIFT includ aproximativ 200 de soiuri. De exemplu, instrucțiunea standard de plată de la o entitate la alta este cunoscută sub numele de MT103. Legislația AML / ATF în multe țări face referire specifică la MT103 ca metodă principală de plăți internaționale.
formatare rapidă a mesajelor
în formatul de mesagerie SWIFT, literele MT reprezintă „tip mesaj”. Prima cifră numerică reprezintă categoria de instrument financiar sau serviciu la care se referă mesajul. A doua cifră indică partea unui ciclu de viață al tranzacției, în timp ce a treia indică mesajul specific.
orice categorie SWIFT poate emite un mesaj în format liber către un alt membru SWIFT adăugând „99” ca ultimele două cifre. De exemplu, o bancă poate utiliza un mesaj MT799 pentru a difuza o schimbare viitoare la adresa sa poștală, astfel încât firmele partenere să poată direcționa curierii de documente către locația corespunzătoare.
mesajele SWIFT MT999 sunt utilizate în mod obișnuit ca mesaje în format liber care conțin informații care nu sunt asociate cu niciuna dintre categoriile SWIFT obișnuite. Mai simplu spus, un MT999 este similar cu un fax sau e-mail de la o instituție financiară care poate afirma orice, dar prin transmiterea prin MT999, expeditorul se asigură că mesajul poate fi autentificat.
după dezastre ecologice majore, unele bănci folosesc mesaje MT999 pentru a-și asigura băncile respondente sau corespondente că continuă să funcționeze sau că operațiunile lor au fost deteriorate, necesitând anumite modificări ale fluxurilor de tranzacții.
MT999s și evaziunea AML
profesioniștii de Conformitate din marile bănci internaționale au observat recent utilizarea mesajelor SWIFT MT999 de către personal pentru a se sustrage restricției propriului sistem de gestionare a relațiilor SWIFT asupra anumitor relații bancare corespondente.
aceste persoane au început să încheie acorduri cu băncile neaprobate pentru a introduce instrucțiuni SWIFT în textul liber MT999s, evitând astfel respingerea de către filtrul RMA al firmei.
de exemplu, băncile corespondente care consiliază acreditive (mesaj SWIFT MT705) de la bănci neaprobate ar scrie textul MT705 într-un mesaj MT999 pentru ca banca consultantă să îl transmită exportatorului. Deoarece mesajul poate fi autentificat prin SWIFT, banca emitentă și Banca de consiliere au ajuns la o înțelegere pentru a utiliza această comandă rapidă până când funcțiile lor de conformitate AML respective au aprobat relația. Odată aprobat, personalul operațional poate opri utilizarea MT999s și poate începe să transmită sau să primească mesajele SWIFT adecvate.
riscul de executare
operațiunile de gestionare a numerarului și de finanțare a Comerțului sunt sectoare ale sistemului bancar internațional al căror personal dedicat are zeci de ani de experiență. Mulți dintre acești angajați înțeleg complexitatea SWIFT și limitările filtrelor RMA și ale sistemelor de conformitate AML.
atunci când astfel de angajați acordă prioritate intereselor unui client mai presus de cele ale instituției financiare, aceștia pot opta pentru soluția MT999. În mod similar, presiunile bugetare pot fi atât de intense încât chiar și managerii de linie nerăbdători s-ar putea folosi de scurtătura.
Subterfugiul primește rareori o primire călduroasă din partea autorităților de reglementare, iar supraveghetorii bancari nu vor fi impresionați să descopere utilizarea MT999s pentru a camufla activitatea bancară corespondentă neaprobată. Mai rău, funcția de conformitate cu AML poate fi complet subminată de colegii săi din linia de afaceri, creând neîncredere și incertitudine la locul de muncă.
îmbunătățirea monitorizării
firmele Prudente trebuie să-și direcționeze unitățile de informații financiare pentru a curăța Mt999-urile de intrare și ieșire pentru mesajele concepute pentru a se sustrage regulilor. Cel mai adesea, angajații care folosesc această soluție fac acest lucru cu intenții bune, de obicei pentru a menține relațiile cu clienții sau pentru a câștiga afaceri suplimentare pentru bancă.
deoparte intențiile, o astfel de activitate poate fi costisitoare. Instituțiile financiare care acceptă reducerea colțurilor de conformitate în rândul personalului lor se pot aștepta la mari surprize de reglementare în viitor. La urma urmei, dacă conducerea superioară este dispusă să lase o astfel de „încălcare minoră” să alunece, atunci este rezonabil să presupunem că ar putea, de asemenea, să închidă ochii la o activitate mai nefastă.
într-o eră a acțiunilor de reglementare de mai multe miliarde de dolari, o astfel de orbire intenționată ar putea avea un cost uluitor.