Bine ați venit la captivi de grup 101 — o serie regulată de articole din resurse Captive (CRI) pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine captivi de grup și de asigurare captive, în general. În prima noastră tranșă, vom aborda întrebarea, „ce este o companie de asigurări captive?”
pentru a ne ajuta să răspundem la această întrebare, am pus împreună o listă de întrebări conexe (începând cu cea generală) despre asigurarea captivă. Utilizați linkurile de mai jos pentru a trece la o anumită întrebare sau derulați în jos pentru a le citi pe toate.
- ce este o societate de asigurare captivă?
- ce fel de companii de asigurări Captive există?
- ce este un grup deținut de membri captivi?
- De Ce Companiile Formează Captivi?
- cum sunt structurate societățile de asigurare Captive?
- ce tipuri de acoperire oferă captivii?
- care este istoria companiilor de asigurări Captive?
dacă sunteți interesat să aflați mai multe despre asigurarea captivă de grup pentru compania dvs., faceți clic aici pentru a lua legătura cu unul dintre experții noștri.
ce este o companie de asigurări Captive?
conform recentei cărți albe a Insurance Information Institute (Triple-i) — o evaluare cuprinzătoare a opțiunii Captive a grupului deținut de membri-o societate de asigurări captivă este:
o filială de asigurări formată pentru a furniza servicii de reducere a riscurilor societății — mamă. Practic, o societate-mamă păstrează costul acoperirii de asigurare prin captiv în loc să plătească prime unui asigurător terț pentru asigurarea comercială.
a spus un alt mod: un captiv este o companie de asigurări deținută de organizația (sau organizațiile) pe care o asigură. În loc să plătească o societate comercială de asigurări convențională, un proprietar captiv alege să păstreze anumite riscuri la costuri mai mici, transferând în același timp Altele (adesea pierderi catastrofale) către un asigurător.
răspunsul Internal Revenue Service (IRS) la întrebarea „Ce este un captiv?”este mult mai concis: potrivit Jurnalului CPA:
IRS definește o companie de asigurări captive ca o” filială de asigurare deținută integral.”Asigurarea poate fi definită prin trei principii de bază derivate inițial din Harper Group v .Comm’ r.
fiecare captiv trebuie să respecte cele trei principii la care se face referire în această definiție. Potrivit IRS, aceste principii sunt:
- aranjamentul implică existența unui risc de asigurare.
- există atât schimbarea riscurilor, cât și distribuția riscurilor.
- aranjamentul este pentru asigurare în sensul său general acceptat.
ce fel de companii de asigurări Captive există?
există mai multe tipuri de companii de asigurări captive, care pot fi clasificate pe două dimensiuni principale:
- societăți de asigurare Captive deținute vs.societăți de asigurare Captive închiriate
- societăți de asigurare Captive individuale vs. grupuri
societăți de asigurare Captive deținute vs. societăți de asigurare Captive închiriate
după cum sugerează și numele, societățile de asigurare captive deținute sunt de obicei deținute exclusiv de organizațiile pe care le asigură (adică asigurații). Asigurații gestionează operațiunile captive și dețin capitalul.
potrivit Triple-I, un captiv Închiriat (adică „rent-a-captiv”) este un „asigurător licențiat deținut de o organizație externă (cum ar fi un broker de asigurări sau un manager captiv) care oferă multe dintre funcțiile captivului contra cost. Serviciile lor includ subscrierea, evaluarea, gestionarea creanțelor, contabilitatea, reasigurarea și alte domenii de expertiză financiară.”
societăți de asigurare Captive unice vs.grup
a doua dimensiune implică dacă captivul este o filială a unei singure societăți sau un angajament comun al mai multor societăți. Monoparental (i. e., pur) captivele sunt de obicei rezervate companiilor mai mari care își pot permite să rețină riscuri de asigurare mari și complexe în mod independent, sunt capabile să administreze captivul intern și au nevoie de multe acoperiri diferite, unele care nu pot fi ușor obținute sau accesibile pe piața comercială
companiile de asigurări captive din grup sunt deținute de o colecție de companii. Structura captivă a grupului permite companiilor mici și mijlocii să se bucure de avantajele asigurării captive prin punerea în comun a resurselor și partajarea riscurilor cu organizații similare. Captivii de grup înșiși vin într-o varietate de forme. La Captive Resources (CRI), suntem specializați în a ajuta companiile să formeze și să gestioneze captivii grupului deținut de membri.
ce este un grup deținut de membri captivi?
un grup deținut de membri captive este o companie de asigurări formată din mai multe organizații pentru a asigura riscul afacerilor companiilor membre. Există câteva distincții introductive cruciale de făcut cu modelul captiv al grupului deținut de membri:
- cel mai frecvent, captivii de grup sunt deținute și operate integral de companiile membre.
- captivii grupului asigură doar companiile membre care dețin captivul.
există mult mai multe de acoperit în înțelegerea captivilor de grup, dar această scurtă introducere ar trebui să fie suficientă pentru a ne ajuta să răspundem la întrebarea „ce este o companie de asigurări captivă?”Pentru mai multe informații, Descărcați cartea albă completă de la Triple-I: o evaluare cuprinzătoare a opțiunii Captive a grupului deținut de membri.
De Ce Companiile Formează Captivi?
în conformitate cu Triple-I (subliniere adăugată):
captivii sunt de obicei formați pentru a suplimenta alte Asigurări comerciale și pentru a permite societății-mamă să rețină unele riscuri la un cost mai mic. Captivul poate oferi o acoperire care nu poate fi atinsă sau inadecvată pe piața privată. Pe lângă posibilitatea de a obține o acoperire mai cuprinzătoare sau specializată pentru riscurile companiei, compania-mamă poate realiza economii de costuri, economii fiscale și un control mai bun asupra deciziilor de revendicare. Captivul poate fi deosebit de rentabil, deoarece societatea-mamă păstrează ceea ce altfel ar plăti unui asigurător terț.
textul îngroșat aici este un motivator critic în spatele formării unei companii de asigurări captive. Asiguratorii convenționali au costuri generale semnificative — de exemplu, profiturile companiei, impozitele, marketingul, costurile de achiziție etc. – care sunt transmise asiguraților lor. Prin eludarea asigurătorilor convenționali, companiile care formează captivi se pot bucura de mai mult control asupra acestor costuri sau pot elimina în totalitate anumite costuri.
cum sunt structurate societățile de asigurare Captive?
pentru a explica modul în care sunt structurate companiile de asigurări captive, vom apela din nou la Cartea Albă a Triple-I:
captivii trebuie să fie capitalizați și domiciliați într-o jurisdicție care permite în mod legal captivilor să funcționeze ca asigurători autorizați. Asigurătorul captiv este un asigurător fără licență, neadmis, cu excepția domiciliului său. Deoarece este în general ilegal ca un asigurător fără licență să emită polițe, asigurătorii captivi contractează de obicei cu un asigurător licențiat pentru a emite polițe. Cu toate acestea, captivul nu transferă riscul.
aceste aranjamente de fronting permit captivilor să respecte diferite legi de responsabilitate financiară de stat care necesită dovezi de acoperire pentru anumite linii, cum ar fi compensația lucrătorilor, care trebuie scrise de un asigurător admis. Captivul determină tipurile de riscuri care vor fi acoperite și stabilește primele care sunt plătite captivului de către proprietarul(proprietarii) întreprinderii. În cazul în care creanțele depășesc primele în captiv, compania sau grupul de societăți membre este răspunzătoare pentru costul în exces. Pe de altă parte, dacă pierderile pentru acoperire sunt mai mici decât se aștepta, prima în exces poate fi distribuită înapoi proprietarului(proprietarilor) afacerii.
ce tipuri de acoperire oferă captivii?
scopul unui captiv nu este de a reține toate riscurile. Membrii captivi ai grupului transferă încă un anumit risc asigurătorilor comerciali convenționali. În timp ce asigurarea captivă permite companiilor un mijloc de gestionare a riscurilor pe care asigurătorii tradiționali nu le acoperă, riscurile pe care le păstrează cel mai frecvent captivii grupului împărtășesc unele caracteristici distinctive:
- frecvența și gravitatea pierderilor Societății pentru riscurile transferate captivului ar trebui să fie bine înțelese.
- o companie ar trebui să aibă o experiență adecvată în ceea ce privește riscul pentru a aprecia pe deplin pierderile estimate actuarial asociate expunerii.
- pierderile așteptate nu ar trebui să fie, de asemenea, catastrofale. Mai mult, deoarece aceste pierderi sunt rare, ele pot fi grupate mai eficient de către un asigurător cu mai multă capacitate și mai multe oportunități de a-și diversifica riscurile.
având în vedere aceste caracteristici, asigurarea captivă de grup este cel mai adesea utilizată pentru liniile standard de accidente, cum ar fi:
- răspundere generală
- răspundere pentru produse
- răspundere profesională
- auto comercială
- compensația lucrătorilor
dintre aceste linii de acoperire, acoperirea compensației lucrătorilor este cel mai frecvent risc grupat într-un grup captiv.
descărcați infograficul nostru pentru a afla cum membrii captivi ai grupului deținut de membri zdrobesc criteriile de siguranță pentru compensarea lucrătorilor.
care este istoria companiilor de asigurări Captive?
în formatul său modern, asigurarea captivă datează de la sfârșitul anilor 1950, când condițiile precare ale pieței au dus la creșterea primelor, la deductibile mai mari și la condiții mai stricte de politică, determinând mai multe companii mari să formeze captivi monoparentali.
la acea vreme, modelul de asigurare captivă era viabil din punct de vedere financiar doar pentru companiile mai mari cu capital semnificativ. Astăzi, asigurările captive au devenit obișnuite în rândul corporațiilor mai mari, deoarece aproximativ 90% din companiile Fortune 500 au filiale captive, potrivit Asociației Naționale a Comisarilor de asigurări (NAIC).
în timp ce inițial era un vehicul formal pentru companiile mari de auto-asigurare, asigurarea captivă a devenit accesibilă companiilor de dimensiuni medii datorită captivilor grupului. În anii 1980, fondatorii CRI au dezvoltat un model unic de finanțare pentru captivii grupului deținut de membri în urma crizei asigurărilor din deceniul precedent. La acea vreme, proprietarii de afaceri plăteau prime exorbitante pentru acoperirea tradițională a asigurărilor sau se luptau să obțină deloc acoperire. Criza a inspirat fondatorii companiei să creeze una dintre primele companii de asigurări captive din grupul deținut de membri. Modelul a devenit de atunci un standard acceptat în industria captivă a grupului și este utilizat pe scară largă astăzi.
în general, asigurările captive s-au bucurat de o creștere constantă de-a lungul anilor. Între 1960 și 1986, numărul captivilor a crescut de la 100 la peste 2.000. Datorită în parte apariției captivilor de grup, acest număr a continuat să crească: astăzi, există peste 6.000 de captivi în întreaga lume, potrivit Business Insurance. De la înființare, CRI a cunoscut, de asemenea, o traiectorie ascendentă: astăzi, ne consultăm cu mai mult de 40 de captivi ai grupului, cuprinși de peste 5.300 de companii membre.