spălarea banilor este un termen pe care majoritatea oamenilor l-au auzit, dar nu știu neapărat ce înseamnă sau cum i-ar putea afecta. În special, atunci când cumpărați sau vindeți o proprietate, trebuie să fiți conștienți de aceasta. Spălarea banilor este o problemă în creștere, la nivel mondial.
spălarea banilor este procesul de utilizare a banilor din activități ilegale în economia legitimă. Acest lucru face ca adevăratele origini ale banilor să fie tulburi și, prin urmare, face dificilă urmărirea înapoi. Mutarea fondurilor între diferite conturi bancare, persoane diferite și chiar de la o țară la alta îi ajută pe infractori să-și ‘curețe’ fondurile, îngreunând urmărirea de unde provin. Firmele de transport sunt o țintă principală pentru spălătorii de bani. Cu sute de mii de lire sterline schimbă mâinile într-o singură tranzacție de proprietate, infractorii văd companiile de drept ca o modalitate ușoară de a spăla o sumă mare de bani dintr-o singură dată.
regulile de combatere a spălării banilor pentru firmele de avocatură sunt foarte riguroase, iar sancțiunile pentru nerespectarea acestor reguli sunt foarte severe. Deci, spălarea banilor are un impact real asupra modului în care gestionăm tranzacția dvs. de transport. Acesta este motivul pentru care vă putem pune o serie de întrebări despre locul în care ați obținut banii pentru achiziția dvs.
spălarea banilor poate lua multe forme, dar în sectorul proprietății poate implica:
- cumpărarea unui activ de proprietate folosind numerar din veniturile infracțiunii și apoi închirierea acestuia sau vânzarea proprietății, oferind criminalului o sursă aparent legitimă de fonduri. Dacă sunt întrebați de unde provin banii, pot spune că provin din venituri din chirii sau din vânzarea proprietății.
- infractorii se ascund în spatele structurilor complexe ale companiilor care implică mai multe țări și mai multe conturi bancare pentru a ascunde scopul real al unei tranzacții și pentru a ascunde proprietatea efectivă a acesteia
- o metodă mai directă de a plăti o sumă mare unei Agenții imobiliare sau unui agent de închiriere și de a recupera ulterior
- banii pentru o achiziție rezultată dintr-o operațiune de fraudă ipotecară.
legislație
legislația primară din Marea Britanie care acoperă combaterea spălării banilor și combaterea finanțării terorismului sunt următoarele:
- încasări din Crime Act 2002
- Terorism Act 2000
- spălarea banilor, finanțarea terorismului și transferul de fonduri (informații privind plătitorul) regulamente 2017 (menționate în acest ghid ca „regulamentele”)
- penal Finanțelor Act 2017
- teroriste Asset-congelare etc. Act 2010
- Anti-terorism, criminalitate și securitate Act 2001
- Counter terrorism Act 2008, Program 7
controale ID
unul dintre cele mai importante aspecte ale regulilor de combatere a spălării banilor este identificarea clientului. Este primul lucru pe care avocații îl fac atunci când îi instruiți să acționeze pentru dvs. Fără o identitate satisfăcătoare pentru a fi siguri de cine sunteți, ei nu vor continua.
când vă solicită ID-ul la începutul procesului, trebuie să verifice următoarele:
- că sunteți cine spuneți că sunteți și unde locuiți
- dacă vindeți o proprietate, că sunteți proprietarul proprietății
- dacă cumpărați o proprietate, că fondurile pe care le utilizați provin dintr-o sursă legitimă
care sunt documentele de identitate acceptabile?
mai jos este o listă de documente de identitate acceptabile. Vi se va cere să furnizați un document de identitate și dovada documentului de adresă. În funcție de circumstanțele individuale, cum ar fi țara din care aveți un pașaport sau de unde provin banii, Agenții imobiliari sau avocații pot solicita documente suplimentare/alte documente.
- pașaport
- permis de conducere
- carte de identitate a statului membru see
- carte de identitate cu fotografie Națională
- factură de utilități
- declarație ipotecară
- declarație bancară sau societate de construcții
când furnizați un document de dovadă a adresei, acesta va trebui să fie recent, în mod normal în ultimele 3 luni.
precum și controale vizuale pe ID-ul foto, avocat sau agent imobiliar este probabil să analizeze toți clienții printr-un sistem electronic de verificare ID. Acest ecrane detalii personale împotriva unei game largi de baze de date și este o metodă rapidă și aprofundată de verificare. De asemenea, este posibil să verifice dacă detaliile contului bancar pe care le au Se potrivesc cu adresa dvs.
acest proces este perfect normal, și nu trebuie să fie confuz sau alarmat de cantitatea de informații un avocat va dori. De fapt, ar trebui să fii îngrijorat dacă avocatul tău nu te întreabă!
sursa fondurilor
avocații vor verifica de unde provin banii. Dacă vă întoarceți cu o pungă de bani, acest lucru va ridica suspiciunile avocatului și va duce aproape sigur la refuzul de a acționa pentru dvs. Majoritatea firmelor de avocatură vor avea o politică privind limita la suma de numerar pe care o pot accepta, cum ar fi un maxim de 1.000 de euro pe tranzacție. Drept urmare, numerarul pentru achiziționarea unei proprietăți nu va fi niciodată acceptat de la un client, deoarece avocatul nu poate urmări sursa de unde provin fondurile.
ce vor face avocații
dacă vindeți o proprietate, aceștia vor verifica cartea funciară pentru detalii despre cine este înregistrat ca proprietar. Dacă sunteți de cumpărare, ei vor cere pentru 6 luni de declarații bancare și va interoga dacă sursa de fonduri pentru depozit nu este clar.
dacă altcineva v-a oferit fondurile de depozit (de exemplu, un părinte sau un alt membru al familiei care a donat depozitul), aceasta înseamnă să solicitați mai multe informații, cum ar fi dovezi ale identității terțului. Procesul ar putea părea intruziv, dar avocatul dvs. va trebui să urmărească de unde provin banii inițial.
în plus față de aceste verificări inițiale, aceștia trebuie, de asemenea, să monitorizeze tranzacțiile pe măsură ce progresează și să raporteze orice activitate suspectă.
ce se întâmplă dacă avocații nu se conformează?
avocații care nu respectă regulile riscă sancțiuni foarte grele și ar putea ajunge chiar în închisoare dacă s-ar crede că au fost implicați în spălarea banilor. Dacă credeți că avocatul dvs. nu respectă regulile, atunci vă rugăm să solicitați sfaturi și să împiedicați să le oferiți bani.
este o infracțiune ca o firmă să nu aibă și să urmeze protocoale satisfăcătoare de combatere a spălării banilor chiar și în cazul în care nu are loc o spălare reală a banilor.
orice parte la o tranzacție din care rezultă spălarea banilor poate fi, de asemenea, vinovată de o infracțiune.
ce înseamnă asta dacă sunt proprietar, vânzător sau cumpărător?
în unele privințe nu înseamnă nimic. Toți trebuie să furnizeze dovada identității și dovada adresei dvs. avocaților sau agenților imobiliari.
Agenții imobiliari vor solicita, de asemenea, vizualizarea tuturor documentelor originale sau, alternativ, copii certificate. În cazul în care furnizează documente de identitate originale, acestea vor trebui să fie văzute în prezența titularului documentului. Pentru evitarea oricărui dubiu, o copie certificată ar trebui să fie certificată de o persoană dintr-o profesie recunoscută (de exemplu, medic, profesor, avocat, manager bancar, contabil sau notar public), copia conținând detaliile persoanei care o certifică și datele de contact ale acesteia.
ce înseamnă asta dacă sunt chiriaș?
chiriașii trebuie să furnizeze, de asemenea, aceeași dovadă a identității și dovada adresei, care este o parte standard a procesului de referință. În cazul în care chiriașul este un grup de persoane, fiecare ocupant adult individual va fi obligat să furnizeze documente de identitate. Dacă este cazul, un chiriaș va trebui, de asemenea, să dovedească sursa lor de fonduri, în special orice plăți în numerar sau transferuri de fonduri din străinătate.
atâta timp cât banii pe care îi utilizați pentru tranzacție au fost obținuți din surse legitime, nu veți avea dificultăți și tot ce trebuie să faceți este să cooperați cu avocații dvs., astfel încât aceștia să poată înregistra informațiile și să continue tranzacția. Dacă aveți întrebări despre spălarea banilor și despre modul în care aceasta vă poate afecta, Vă rugăm să nu ezitați să ne contactați.
Disclaimer-articolele noastre sunt concepute pentru a vă oferi îndrumare și informații. Nu există niciun substitut pentru sfaturile directe adecvate, mai ales că circumstanțele fiecăruia sunt diferite. Dacă ceva din acest articol vă poate afecta, Vă rugăm să ne contactați pentru sfaturi specifice circumstanțelor dvs.