o plată electronică este o tranzacție digitală între două părți. Tipurile de plăți electronice includ ACH, transferuri bancare și bancare, carduri, portofele digitale, plăți mobile și multe altele.
orice număr de factori diferiți pot ghida companiile spre tipul sau tipurile de plăți electronice care ar putea funcționa optim pentru ei și furnizorii lor. Alăturați-vă nouă în timp ce explorăm avantajele și dezavantajele fiecăruia dintre tipurile comune de plăți electronice, cu scopul de a ajuta factorii de decizie financiară să identifice tipul de plăți electronice care funcționează pentru procesele lor.
companiile au o varietate de moduri în care își pot plăti facturile vânzătorului în aceste zile. Dar care este cel mai bun? Răspunsul: totul depinde.
1. Cardurile de Credit
cardurile moderne datează din 1950 odată cu nașterea cardului de încărcare creat de doi bărbați odată cu introducerea cardului Diners Club. Intenția principală a fost pentru cheltuielile de călătorie de afaceri și de divertisment la început, unde deținătorii de carduri ar plăti taxele suportate în acea lună. Aceste carduri de încărcare sunt, de asemenea, denumite carduri de credit non-revolving, deoarece soldul trebuie plătit integral la sfârșitul fiecărei perioade de facturare.
astăzi, cardurile de credit funcționează într-o varietate de moduri pentru întreprinderi. În comparație cu debitarea cardurilor, cardurile de credit au linii de credit revolving în care deținătorii de carduri au opțiunea de a plăti soldul integral la sfârșitul fiecărui ciclu de facturare. Adică, pe baza termenilor emitenților de carduri.
apoi conturile comercianților și gateway-urile de plată funcționează ca pumnul tradițional unu-doi pentru plățile de credit pentru întreprinderi. În primul rând, banii ajung în contul comerciantului, o zonă de deținere în care banii stau înainte de a fi plătiți în conturi bancare individuale. Gateway-urile de plată conectează întreprinderile cu aceste conturi de comercianți. Există, de asemenea, instrumente all-in-one, cum ar fi PayPal, care combină conturile comercianților și gateway-urile de plată. Instrumentele de procesare simplificate, cum ar fi Stripe, oferă tarife competitive și, în general, nu există taxe de configurare sau lunare.
în mod similar, există, de asemenea, carduri virtuale care zboară sub stindardul „e-plăți.”
Pros
în primul rând, cardurile de credit sunt peste tot în aceste zile și, între cardurile de debit și de credit, mult mai mulți oameni sunt susceptibili să plătească cu plastic decât în numerar. Un studiu din 2019 realizat de Rezerva Federală a menționat că consumatorii au plătit cu numerar în 26% din tranzacții, spre deosebire de cardurile de debit pentru 28% din plăți și cardurile de credit pentru 23% din plăți.
cum se traduce acest lucru în B2B și conturi de plătit? Corect sau greșit, cărțile sunt convenabile. Cardurile permit companiilor să proceseze plățile prin intermediul creditului și, uneori, oferă stimulente de returnare a numerarului, în funcție de instituția de credit și de cardul special. Carduri, de asemenea, vin cu construit în securitate și prevenirea fraudei, care este un beneficiu suplimentar.
contra
carduri de Credit au alte dezavantaje atunci când vine vorba de a face achiziții pe credit. Dezavantajul pentru achizițiile B2B este că cardurile de credit vor percepe comerciantului o taxă pentru procesarea tranzacției. Furnizor la sfârșitul primirea care acceptă plăți prin carduri de credit mânca aceste taxe de procesare, în general, între 2.87 la sută și 4,35 la sută în funcție de pătrat.
Acum, timp pentru a discuta contra de carduri virtuale sau e-plăți. Pentru ca furnizorii de plăți să maximizeze veniturile, trebuie să-i convingă pe vânzătorii dvs. să accepte plăți sub formă de carduri de credit virtuale. În timp ce sub banner-ul înșelătoare de „e-plăți,” carduri de credit virtuale oferă conturi de plătit departamente rabaturi și promit vânzătorii plăți mai repede. Dimpotrivă, pentru ca vânzătorii dvs. să primească plata, aceștia trebuie să accepte plăți prin intermediul cardului de credit virtual. Care vine cu până la 3.5% taxa de tranzacție card de credit pentru fiecare tranzacție. Acesta este punctul în care vine „rabatul”. Nimic nu este cu adevărat gratuit în afaceri, astfel încât taxele sunt adesea transmise clienților, fie direct cu o suprataxă, fie indirect prin creșterea prețurilor. Drept urmare, cardurile de credit virtuale sau plățile electronice și taxele însoțitoare încordează relațiile dintre companii și furnizorii lor.
afaceri este potrivit pentru: companiile care doresc să păstreze numerar eliberat și care au furnizori care nu minte accepta taxele de procesare card de credit.
2. Transferuri bancare
a devenit mai ușor pentru clienți să plătească prin transfer bancar datorită internetului. La momentul plății, aceștia furnizează pur și simplu rutarea bancară și numerele de cont, ceea ce permite retragerea unor fonduri suficiente din conturile lor.
procedura pentru companii de a face acest lucru în numele unui client nu este prea mult mai complexă, afacerea furnizând băncii un număr de referință care este apoi luat în considerare în tranzacție. Uneori, afacerea va avea o bancă diferită de clientul lor. În aceste cazuri, tranzacția este procesată printr-o casă de compensare.
într-adevăr, transferurile bancare pot include orice fel de transfer electronic, fie el ACH, sârmă și așa mai departe. Este un mijloc de plată versatil și sigur.
Pro
poate cel mai bun lucru despre procesarea unei plăți printr-un transfer bancar este asigurarea că fondurile sunt disponibile. Furnizorii pot primi o notificare aproape imediată că vor primi o plată. Taxele sunt de obicei pe low-end, dacă nu un transfer bancar.
contra
pentru transferurile bancare, taxele pot fi un factor de descurajare. Pentru ACH, fondurile de timp sunt disponibile în contul bancar al furnizorilor pot dura 3-5 zile lucrătoare, ceea ce reprezintă o fracțiune din timpul necesar pentru ca o factură să fie aprobată cu software-ul de procesare a facturilor. Dar fără tehnologii de procesare a facturilor, acest lucru ar putea să nu fie suficient de rapid dacă o factură nu este aprobată la timp.
afaceri este potrivit pentru: companiile care utilizează software-ul de procesare a facturilor, având în vedere capacitatea de a plăti prin ACH sau în afara sistemului.
3. Portofel Digital
portofele digitale devin omniprezente. Raportul privind metodele de plată din 2019 a menționat că, într-un an recent, au fost efectuate aproape 30 de miliarde de plăți cu eWallets, sau aproape patru pentru fiecare persoană din lume.
o parte din motivul pentru care există atât de multe plăți efectuate prin eWallet, este că acest lucru poate însemna o mulțime de lucruri diferite. După cum remarcă Merchant Maverick, „portofelul Digital este un termen larg care acoperă software-ul care stochează electronic numerele cardurilor de credit, numerele cardurilor de debit, numerele cardurilor de fidelitate etc. pe laptop, tabletă, telefon sau cloud.”
are o serie de funcționalități, adaugă site-ul respectiv, inclusiv: capacitatea de a plăti la magazine; efectuați plăți peer-to-peer; efectuați, de asemenea, plăți online; dețineți fonduri, cupoane și carduri de fidelitate; și stocați ID-uri și bilete de tranzit.
Pro
deja extrem de popular, utilizarea portofel digital ar trebui să continue să crească cu disponibilitatea în continuare în bandă largă în zonele rurale și în curs de dezvoltare. Internetul plin de viață al lucrurilor sau Revoluția IoT în curs de desfășurare înseamnă, de asemenea, că mai multe sisteme de plată vor veni probabil online în anii următori.
ceea ce înseamnă acest lucru pentru conturile de plătit este că probabil vor avea furnizori dispuși să accepte din ce în ce mai multe formulare de plată pe măsură ce încep să adopte aceste metode de plată emergente.
contra
portofelele digitale sunt mai concentrate pe tranzacțiile B2C și point of sale, dar nu trebuie spus că portofelele digitale nu pot fi utilizate pentru B2B. lucrurile de luat în considerare pentru B2B ar fi modul în care funcționează procesul de reconciliere și dacă vânzătorii acceptă plata prin metoda din portofelul digital. Mai mult, portofelele digitale necesită adesea ca furnizorul dvs. să intre la bord cu sistemul sau aplicația.
afaceri este potrivit pentru: companiile cu furnizori care utilizează în prezent sau sunt deschise să accepte plata prin portofele digitale.
Subset de portofele digitale: Mobile Pay
proliferarea smartphone — urilor în ultimii ani a coincis, de asemenea, cu o creștere dramatică a plăților mobile — „un tip de portofel digital care trăiește doar pe telefonul dvs. și vă permite să” atingeți pentru a plăti „în magazine, adesea folosind tehnologia NFC”, după cum notează Merchant Maverick-cu 440 de utilizatori de plăți mobile fără contact într-un an recent și numărul estimat să crească la 760 de milioane în 2020.
motivul pentru care opțiunile de plată mobilă devin atât de populare? Ele funcționează ca un portofel real în toate privințele, cu excepția faptului că acestea să păstreze o persoană de la a avea de a schlep în jurul valorii de numerar. În caz contrar, cardul de credit și informațiile bancare pot fi introduse în ele, iar portofelele pot funcționa perfect și sigur, poate mai ușor de utilizat decât portofelele tradiționale.
pe măsură ce adoptarea smartphone-urilor continuă să crească în țările în curs de dezvoltare, numărul plăților mobile ar trebui să continue să crească.
Pro
în special cu pandemia COVID-19 în curs de desfășurare, oamenii nu vor să fie nevoiți să manipuleze numerar sau să atingă terminalele de plată cu cardul de credit dacă nu trebuie. Acest lucru se extinde și la lumea B2B și a conturilor de plătit, unde lucrătorii pot beneficia la fel de mult de oportunitățile de plăți eficiente, dar la distanță.
în perioadele normale, Plata mobilă este, de asemenea, excelentă pentru a permite personalului din mers să-și plătească lucrătorii de oriunde s-ar afla în lume. Nu trebuie să fie la biroul lor de lucru sau chiar în fața unui computer obișnuit. Atâta timp cât sunt în fața unui telefon, remitențele se pot întâmpla.
contra
Plata mobilă pune mult pe clienți, un motiv pentru care este minunat pentru companii să o permită, dar nesăbuit pentru ei să o solicite vreodată. La urma urmei, smartphone-urile și alți furnizori de plăți mobile pot avea riscuri de securitate și necesită actualizări aproape constante ale sistemului de operare.
nu orice furnizor va dori să treacă prin hassle de a accepta plăți mobile, așa că este înțelept pentru conturile de plătit departamente pentru a planifica pe acest lucru nu este singura lor metodă de plată.
afaceri este potrivit pentru: Mai ales pentru B2C.
4. Casa de compensare automată (ACH)
oamenii ar putea fi familiarizați cu casa de compensare automată sau ACH ca metodă de depunere directă a salariilor, peste 90% dintre lucrători preferând să fie plătiți în acest fel. Dar depozit direct angajat nu este singura utilizare pentru ACH. Plățile ACH sunt transferuri bancare-bancare din SUA care sunt agregate și procesate în loturi prin intermediul rețelei automated Clearing House (ACH), administrată de NACHA și este comună pentru plățile B2B.
Pro
cu furnizori precum Stampli, întreprinderile pot efectua plăți ACH unu-la-unu ușor de reconciliat. Pe extrasul dvs. bancar, veți vedea o tranzacție cu numele beneficiarului dvs. Furnizorul dvs. va vedea o tranzacție cu numele companiei dvs. În plus, taxele de tranzacție ACH sunt costuri reduse și pot fi reunite pentru a reduce costurile, dar, de asemenea, ia în considerare reconcilierea. Beneficiul unui furnizor precum Stampli este că aveți flexibilitatea de a alege. ACH este, de asemenea, ușor de utilizat și de configurare, deoarece Stampli se va ocupa de fișiere NACHA și funcționează cu băncile de rețea ACH, astfel încât nici tu, nici banca trebuie să fie implicate.
contra
având în vedere că taxele de tranzacție ACH pot varia de la bani la un dolar, unii furnizori execută plăți ACH în loturi pentru a minimiza costurile fără flexibilitate sau capacitatea de a vedea tranzacțiile individual pe extrasul dvs. bancar. Apoi, când acești furnizori debitează plata lotului din contul dvs. bancar, toate informațiile sunt șterse, ceea ce face ca reconcilierea să fie o durere de cap și un proces cu trei ecrane. Remedierea acestei probleme ar fi dezavantajoasă pentru furnizori, care doresc să utilizați în schimb carduri virtuale.
afaceri este potrivit pentru: companiile care caută un sistem de plăți electronice ușor și simplu atunci când vine vorba de reconciliere.
5. eChecks prin intermediul casei de compensare automată sau ACH
în zilele noastre, cecurile electronice sau eChecks folosesc, de asemenea, rețeaua ACH pentru a ajunge acolo unde trebuie să meargă. Cu ajutorul casei de compensare, eChecks procesează în siguranță, în siguranță și oarecum rapid.
Pros
cu eChecks, nimeni nu trebuie să vă faceți griji vreodată despre un eCheck merge lipsă în e-mail sau de a lua trei săptămâni pentru a ajunge oriunde ar trebui să meargă. Costul procesării unui eCheck este, de asemenea, mult mai mic decât un control pe hârtie, se pare că jumătate. Costurile de procesare pentru eChecks sunt, în general, o fracțiune la fel de mult ca și în cazul tranzacțiilor cu carduri de credit, care pot rula 3-4 la sută. Cu eChecks, atât informațiile de plată, cât și plățile sunt trimise de partea emitentă, mai degrabă decât de bancă, dar totuși trec prin rețeaua ACH.
contra
deși proces similar cu ACH, timpii de procesare a plăților sunt mai lenți cu eChecks. ACH este automatizat din punctul în care plata este trimisă și durează aproximativ 3-5 zile lucrătoare pentru ca fondurile să fie disponibile în contul bancar al furnizorilor. eChecks solicită părții expeditoare să introducă informațiile de plată înainte ca eCheck să treacă prin rețeaua ACH. În plus, eChecks necesită încă 24-48 de ore pentru verificare înainte de a intra în același proces ca ACH. Ca urmare, eChecks poate dura 4-6 zile lucrătoare pentru a finaliza transferul de fonduri.
întreprinderi este potrivit pentru: companiile care preferă să nu partajeze informațiile lor de plată de la alți furnizori de servicii și care nu deranjează munca suplimentară însoțitoare și timpul pentru verificarea eCheck.
indiferent de metoda de plată pe care o alegeți, Stampli te-a acoperit cu software-ul său de plată agnostic.