atunci când cumpără o casă, cei mai mulți oameni pur și simplu du-te la banca pentru a finanța achiziția lor. Cel puțin, acesta este modul tradițional de a face acest lucru — dar nu este singurul. Vanzator carryback împrumuturi, de asemenea, cunoscut ca vanzator de finanțare, sunt un alt mod de a asigura un împrumut acasă.
Disclaimer: REthority este susținută de anunțuri și participarea la programe de afiliere. Putem câștiga un comision atunci când faceți clic pe linkurile noastre. Informațiile incluse în acest post sunt doar în scop informativ și nu ar trebui luate ca consultanță juridică sau financiară.
Salt la:
- ce este vanzator Carryback finanțare?
- Termeni de returnare a vânzătorului
- când să-l utilizați
- argumente pro și contra
ce este finanțarea vânzătorului?
vanzator carryback finanțare este un acord între un vânzător și un cumpărător. Vânzătorul acordă credit cumpărătorului în locul unei bănci sau al unei alte instituții financiare. Cumpărătorul semnează un bilet la ordin cu vânzătorul.
se efectuează o plată în avans, iar ratele sunt plătite pentru prețul de achiziție în timp. Pentru a pune pur și simplu, un vânzător carryback este o modalitate de a finanța o achiziție acasă. Vânzătorul primește încasări de vânzare în timp, în loc de o sumă forfetară. Vânzătorul „returnează” prețul folosind un contract.
cum funcționează vânzătorul Carryback
în mod tradițional, tranzacțiile imobiliare sunt susținute de instituțiile financiare. Banca oferă bani pentru achiziționarea în timp ce vânzătorul furnizează fapta de origine. Cumpărătorul pune bani în jos (cunoscut sub numele de plată în jos) și semnează un bilet la ordin pentru a plăti soldul rămas în timp.
compania de asigurări titlu confirmă proprietatea are un titlu bun. În tranzacțiile de returnare a vânzătorului, lucrurile funcționează puțin diferit. În timpul acestui proces, vânzătorul aduce în continuare proprietatea la masă.
cumpărătorul plătește un avans și semnează un bilet la ordin. Diferența este că plata merge direct la vânzător, nu la bancă. Compania Titlu încă asigură proprietatea are titlu bun și cumpărătorul poartă de asigurare.
intermediarul (banca) este eliminat din această tranzacție. Din punct de vedere tehnic, nu se acordă niciun împrumut. La urma urmei, vânzătorul nu oferă cumpărătorului banii în avans, așa cum ar face o bancă. În locul său, vânzătorul a extins practic de credit către cumpărător pentru prețul de achiziție al casei.
aceasta va fi rambursată în timp. Părțile sunt de acord cu Termenii de finanțare înainte ca ceva să fie semnat sau schimbat. Vânzătorul poartă soldul, de unde și numele.
vânzător Termeni Carryback
termenii pentru finanțarea vânzătorului sunt diferiți de la tranzacție la tranzacție. Dar o tranzacție tipică include:
Preț
prima considerație este prețul. Fără a fi de acord cu un preț, nu veți putea stabili alți termeni. Nu trebuie să plătiți niciodată mai mult decât valorează o proprietate. Cu toate acestea, s-ar putea să vă găsiți cumpărând o proprietate la o primă atunci când negociați o afacere pentru un vânzător carryback.
acest lucru se datorează faptului că vânzătorul își asumă un risc mai mare de neplată. Cumpărătorii au de obicei scoruri de credit mai mici, astfel încât vânzătorii pot obține cu taxarea mai mult pentru proprietate.
avans
vânzătorii doresc aproape întotdeauna un fel de avans înainte de închidere. Acest lucru dovedește că cumpărătorul are pielea în joc. Vânzătorii pot accepta o plată mai mică decât ceea ce este necesar folosind un împrumut convențional, dar asta depinde de vânzător.
când negociați cu un vânzător, nu vă fie teamă să cereți doar o plată în avans de 3%. Dar, nu fi surprins dacă vi se cere să plătească până la 10 la sută.
rata dobânzii
cu finanțare pe termen lung ca aceasta, puteți plăti mai mult în interes decât prețul inițial de achiziție, astfel încât să păstreze în minte! Este în interesul cumpărătorului să negocieze o rată a dobânzii cât mai scăzută.
Data de începere și suma de plată
plățile includ atât dobânda, cât și principalul. Acestea sunt luate în considerare folosind un proces numit amortizare. De obicei, amortizarea variază de la 15 la 30 de ani. Indiferent de termenii de amortizare, afacerea trebuie să funcționeze atât pentru cumpărător, cât și pentru vânzător.
data scadenței
o dată a scadenței este data la care trebuie rambursat întregul sold principal. Acest lucru se întâmplă în mod normal atunci când amortizarea se termină. Cu toate acestea, unii creditori aleg să utilizeze o plată cu balon.
acesta este momentul în care o sumă forfetară trebuie plătită până la o anumită dată. Tranzacțiile carryback ale vânzătorului includ de obicei o formă de plăți cu baloane. Acest lucru este important, deoarece dacă adesea înseamnă că întregul sold rămas este datorat.
de exemplu, dacă plățile dvs. sunt de 1.000 USD pe lună și soldul dvs. restant este de 50.000 USD, va trebui să aduceți 50.000 USD la masă dacă împrumutul ar fi balon astăzi.
ceea ce se întâmplă de obicei este că veți fi îmbunătățit Scorul dvs. de credit, astfel încât să puteți refinanța împrumutul. În loc să vină cu 50.000 de dolari, o bancă vă va împrumuta acești bani (amintiți-vă, v-ați îmbunătățit Scorul de credit). Apoi, veți rula împrumutul într-o ipotecă finanțată în mod tradițional.
garanții
cele mai multe credite de origine sunt garantate de proprietate în sine. Acest lucru asigură creditorul a recurs în caz de neplată. Cu toate acestea, există momente în care o datorie va fi negarantată.
cardurile de Credit sunt probabil cea mai familiară formă de datorii negarantate care îmi vine în minte pentru că nu puneți garanții pentru aceasta. Finanțarea imobiliară, pe de altă parte, este asigurată.
fapta de încredere este gajată ca garanție atunci când luați o ipotecă. Dacă plățile nu sunt efectuate, creditorul poate bloca. În tranzacțiile de returnare a vânzătorului, locuința este garanția pentru biletul la ordin. În cazul în care cumpărătorul nu plătește, apoi afacere este oprit și vânzătorul păstrează casa.
când să utilizați finanțarea vânzătorului Carryback
vânzătorul de finanțare carryback este o opțiune excelentă pentru persoanele care nu pot fi în măsură să se califice pentru un credit ipotecar mai tradiționale. De asemenea, este o modalitate excelentă pentru investitorii care dețin mai multe proprietăți de a-și reduce rata de utilizare a creditelor.
amintiți–vă, nu trebuie să ia mai multe împrumuturi de la o bancă-vânzătorul o poartă! Există două perspective diferite de luat în considerare atunci când cântăriți avantajele și dezavantajele finanțării vânzătorului: vânzătorul și cumpărătorul.
este important să ne uităm la avantajele și dezavantajele fiecăruia. Ne place să ne uităm la fiecare în parte, pentru că vin cu considerații diferite pentru fiecare parte.
Pro pentru vânzător
pentru vânzător, acest proces poate avea multe avantaje. Acestea includ:
venituri
o proprietate vândută ca închiriere generează în continuare venituri. Aceasta înseamnă că vânzătorul nu trebuie să renunțe la venitul obișnuit. Când finanțează vânzarea, fluxul de venituri continuă, deoarece proprietatea casei se transferă încet către o altă parte.
este confortabil
dacă ai de gând să ia un joc de noroc pe suport vânzarea unei proprietăți, atunci are sens că este o proprietate le-ați deținut și îngrijit. Știi în ce te bagi și este un mod confortabil de a-ți întinde puțin picioarele financiare.
Salvați impozitele
atunci când utilizați finanțarea vânzătorului, IRS vă permite să amânați câștigurile de capital din vânzarea proprietății. Acest lucru reduce venitul impozabil, reducând, de asemenea, factura fiscală la Unchiul Sam.
randament bun al investiției
în comparație cu obligațiunile și anuitățile, dobânda pe care o primiți din biletul la ordin într-o tranzacție de returnare a vânzătorului este de obicei mai bună. În plus, puteți câștiga dobândă pe principiu, ceea ce nu este ceva ce s-ar întâmpla dacă proprietatea vândută folosind o tranzacție în numerar.
preț de Vânzare mai bun
când comparați un aranjament de returnare a vânzătorului cu modalități mai tradiționale de a Ipoteca o casă, vânzătorul va ieși în mod normal pe partea de sus cu prețul de vânzare.
ai pus garanție
în timp ce poate părea ciudat pentru a vedea acest lucru în categoria pozitiv, atunci când proprietatea este garanția în afacere, apoi orice implicit pe bilet la ordin înseamnă doar merge înapoi la tine. Deci, nu iei o tona de risc.
contra pentru vanzatori
desigur, există câteva dezavantaje vânzătorii trebuie să fie conștienți de atunci când vine vorba de vânzător carrybacks. Acestea includ:
o mulțime de negociere
literalmente fiecare aspect al tranzacției este negociabil cu un vânzător carryback. Mulți oameni care își vând proprietățile în acest fel nu sunt suficient de familiarizați cu procesul pentru a fi avocați buni pentru ei înșiși. Dacă acest lucru vă descrie, este o idee bună să să caute sfaturi de la profesioniști.
este nevoie de încredere
o bancă sau o altă instituție financiară califică debitorii și trebuie să faceți și acest lucru. Trebuie să vă asigurați că puteți avea încredere în cumpărător să aibă grijă de proprietate și să efectueze plățile.
în anii mei de gestionare a proprietăților de investiții, am constatat că cumpărătorii de obicei drămui pe întreținere. Din acest motiv, nu aș încheia niciodată unul dintre aceste acorduri. Cu toate acestea, acest risc poate fi acoperit prin inspectarea de rutină a proprietății.
obligația fiscală
va trebui să se consulte cu un contabil sau alt profesionist fiscale pentru a afla ce datoria fiscală este pe proprietate, astfel încât să puteți asigurați-vă că aveți suficienți bani pentru a plăti impozitele asociate cu proprietatea.
inflație
o vânzare care este finanțată cu un bilet la ordin printr-o tranzacție de returnare a vânzătorului care are o plată fixă poate fi mai puțin valoroasă în timp din cauza inflației. Acest lucru nu poate fi o problemă pentru unii vânzători cu active suficiente, dar este ceva să fie conștienți de.
Pro pentru cumpărător
există destul de puține Pro pentru cumpărător atunci când vine vorba de finanțarea o achiziție acasă cu un vânzător carryback. Acestea includ:
mai puțin Hassle
când comparați un vânzător carryback cu un credit ipotecar tradițional, există, de obicei, mult mai puțin documente implicate, ceea ce înseamnă mai puțin hassle.
este negociabil
încercarea de a negocia cu o bancă mare pe un credit ipotecar este incredibil de dificil și nu de multe ori foarte mare succes pentru persoana medie în căutarea de a cumpăra o casă. Cu un vânzător carryback, există întotdeauna loc pentru negociere.
potențial economisește bani
pentru că puteți negocia pe doar despre tot, ar putea fi capabil să înscrie o rată a dobânzii mai mică, face o plată mai mică în jos, și a pus nici o garanție personale pentru a face afacere. Cu toate acestea, acest lucru este puțin probabil. Amintiți-vă, sunteți un cumpărător mai riscant, deci probabil că va trebui să plătiți o primă.
închidere ușoară
procesul de închidere este mult mai ușor cu un vânzător carryback. Există adesea mai puțin repetarea în procesul și mai puține straturi de birocrație trebuie să obțineți prin comparație cu care se ocupă cu un creditor.
contra pentru cumpărător
cu un vânzător carryback, un cumpărător poate experimenta câteva dezavantaje, cum ar fi:
negociere
Da, negocierea este pro și un con. Pe de o parte, puteți negocia termeni care sunt benefice pentru tine. Pe de altă parte, trebuie să știi ce faci pentru a negocia în mod eficient.
posibile probleme cu moștenitorii
dacă vânzătorul care vă finanțează casa moare, atunci veți face parte din moșie și veți avea de-a face cu moștenitorii lor. Aveți un contract, deci nu trebuie să vă faceți griji prea mult despre acest aspect al acestuia. Dar ar putea însemna o implicare mai personală decât ceea ce obțineți cu un împrumut bancar.
un cuvânt despre restricții
când Dodd-Frank Wall Street Reform Act a fost adoptat în 2010, a afectat modul în care funcționează vânzătorii. Dacă sunteți un investitor imobiliar care nu intenționează să locuiască pe proprietate, atunci nu trebuie să vă faceți griji.
dar dacă aveți de gând să ocupe proprietatea, atunci există câteva lucruri tu și vânzătorul trebuie să știți că poate fi un pic confuz. Asigurați-vă că pentru a face cercetare, astfel încât să știți intrarile si iesirile în conformitate cu legea.
Ar Trebui Să Utilizați Vânzător Carryback Finanțare?
vanzator carryback finanțare poate fi un concept nou pentru tine, dar nu este greu de înțeles elementele de bază. Sperăm că ghidul nostru vă ajută să decideți dacă este calea cea bună pentru dvs. de a achiziționa următoarea proprietate sau nu. Și în timp ce sunteți aici, asigurați-vă că consultați celelalte ghiduri complete.
S-ar putea să vă placă:
- cum să obțineți un împrumut la domiciliu: ghidul nostru complet pentru finanțarea imobiliară.
- închiriați casele proprii: o înșelătorie sau o modalitate bună de a cumpăra cu credit sub-par?
- Ghid De Cumpărare Acasă: Un ghid complet despre cum să cumpărați o casă.