La maggior parte di noi sceglie persone più giovani di noi per ereditare i nostri soldi e proprietà, aspettandosi che sopravvivano a noi. Ma a volte questo corso naturale degli eventi viene interrotto. Se qualcuno che hai nominato come beneficiario POD per un conto bancario o CD muore prima di fare, si dovrebbe cambiare i documenti necessari presso la banca di mettere un nuovo beneficiario in atto.
Cosa succede se un beneficiario muore
Se hai nominato più di un beneficiario e uno o più di loro muore prima di farlo, i fondi nel conto andranno al sopravvissuto alla tua morte. (Vedere ” Scelta dei beneficiari POD per un conto bancario.”)
Se, tuttavia, nessuno dei beneficiari del POD che hai nominato è vivo alla tua morte, la banca rilascerà i fondi sul conto al tuo esecutore, che sarà responsabile di vedere che il denaro è distribuito secondo i termini della tua volontà o (se non hai volontà) legge statale. Il denaro probabilmente dovrà passare attraverso l’omologazione, a meno che la tua proprietà non sia abbastanza piccola da qualificarsi per procedure speciali e più semplici nel tuo stato.
Se vuoi nominare beneficiari alternativi, non fare affidamento su un account POD. Le banche in genere non ti permettono di nominare un beneficiario POD alternativo, ovvero qualcuno che erediterebbe il denaro se nessuno dei tuoi beneficiari primari ti sopravvivesse. La tua volontà, se ne fai una (e dovresti, per ragioni come questa) funziona come backup in questo caso, come spiegato di seguito. Ma questo non evita l’omologazione. Se vuoi nominare entrambi un beneficiario di back-up ed essere sicuro di evitare l’omologazione, probabilmente vorrai usare un trust vivente.
Se il denaro va al tuo esecutore, sarà distribuito secondo i termini della tua volontà, anche se molto probabilmente non hai nemmeno menzionato questo account nel tuo testamento. Questo perché la maggior parte dei testamenti contiene quella che viene chiamata “clausola residuary”, che nomina un beneficiario per ereditare tutto ciò che non è specificamente menzionato nel testamento. La persona che hai nominato per ereditare questa proprietà residuary avrebbe ricevuto questo denaro.
ESEMPIO: Mark nomina suo fratello come beneficiario del suo conto di risparmio. Ma suo fratello muore, e Mark non riesce a cambiare i documenti in banca per nominare un nuovo beneficiario. Mark, tuttavia, ha una volontà che contiene una clausola residuary, nominando sua figlia Madeline come beneficiario residuary. Quando Mark muore, e il testamento viene probato, il denaro nel conto va a lei, insieme a tutto il resto che Mark non ha lasciato specificamente a un altro beneficiario.
Come nominare un beneficiario diverso
Per nominare un nuovo beneficiario POD per un conto bancario, è necessario presentare qualsiasi forma il vostro istituto finanziario richiede. L’accordo POD è un accordo tra te e la banca example non è qualcosa che puoi creare nel tuo testamento, per esempio. Quindi prendi i documenti giusti, compilali e firmali, e riportali in banca! Se non lo fai, la persona che si desidera ereditare il denaro non avrà alcun diritto ad esso dopo la tua morte. (Per ulteriori informazioni su questo, vedere ” Se si cambia idea su un beneficiario POD.”)