Prestiti di denaro duro può essere il migliore amico di un investitore immobiliare. Per quanto possa sembrare un cliché, l’affermazione regge. Questi prestiti forniscono un flusso stabile di fondi per gli investitori immobiliari che cercano di integrare le loro offerte di investimento.
Se un investitore ha bisogno di chiudere rapidamente su una proprietà sottovalutata o risolvere il problema per un potenziale acquirente, un prestito di denaro duro è uno strumento prezioso per mantenere nella propria cintura degli strumenti. Ma come con un prestito convenzionale, prestiti di denaro duro hanno costi. Capirli è la chiave per sfruttare al meglio la più grande fonte di capitale di un investitore immobiliare.
La maggior parte degli investitori immobiliari stagionati hanno familiarità con l’essenza dei prestiti di denaro duro. Tuttavia, molti ancora non sembrano capire la meccanica reale di come funzionano o quanto costano veramente. Ecco perché abbiamo preso il tempo per abbattere le basi dei costi di prestito denaro duro e tassi di interesse.
Hard Money Loan Monthly Payments
Hard money loans, noto anche come prestiti ponte, sono un prestito a breve termine basato su un bene duro. Più affidabili finanziatori di denaro duro guarderà sia il bene e il merito di credito di un mutuatario prima di accettare di prestare denaro su un affare. Detto questo, i requisiti e le pratiche burocratiche coinvolte sono spesso un po ‘ meno severe di un prestito convenzionale. Prestiti di denaro duro quindi in genere può chiudere in giorni invece di molte settimane, e hanno la capacità di finanziare più soldi in una transazione che richiede meno soldi di tasca dal mutuatario. Mentre questo è ciò che rende i prestiti di denaro duro così attraente, è anche il loro principale svantaggio. Perché? Bene, dare prestiti con requisiti di sottoscrizione più facili e finanziare più soldi su un accordo significa un rischio maggiore per il creditore.
Di conseguenza, spesso applicano tassi di interesse elevati per mitigare i rischi. Anche se questi tassi variano da un prestatore di prestito denaro duro ad un altro, il tasso medio di interesse prestito denaro duro per il 2020 è 11-13%, secondo Bankrate. Ancora, a seconda del creditore, potrebbe essere ovunque tra il 7% e il 15% ogni anno.
Come ottenere migliori tassi di interesse sui prestiti con denaro duro
Anche se i tassi di interesse o pagamenti mensili per i prestiti con denaro duro sono in genere superiori ai tassi convenzionali, si può essere in grado di abbassare il tasso di interesse facendo quanto segue:
- Aumenta il tuo acconto: Un acconto aiuta un creditore a mitigare i rischi associati alla concessione di prestiti agli individui quando il creditore finanzia la transazione con un rapporto prestito / valore inferiore (LTV). L’aumento dell’acconto dimostra che il mutuatario è impegnato nel progetto in questione e che sarà meno probabile il default.
- Migliora il tuo credito personale: un punteggio di credito sano è la misura dell’alfabetizzazione finanziaria. Mesi prima di applicare, migliorare il credito in modo che il creditore può essere sicuri che non ci sarà un default.
- Completa e paga più prestiti con un prestatore di denaro duro: Il migliore track record uno ha quando si tratta con il creditore, il più aperto di mentalità saranno ad aggiustare il tasso di interesse o origination addebitato dal momento che teoricamente ci dovrebbe essere meno rischio.
Costi di chiusura del denaro duro
Oltre ai tassi di interesse mensili, i costi aggiuntivi del denaro duro includono:
- La tassa di origine / Punti: Punti coprono i costi di prendere in prestito il denaro e l’elaborazione del prestito. I punti per un prestito di denaro duro sono solitamente superiori a quelli di uno convenzionale. Sulla base delle specifiche del prestito e del creditore, l’origine può essere ovunque tra l ‘ 1% e il 5% del prestito totale. Ma perché sono più alti? Bene, finanziatori di denaro duro sono nel business di creare e dare prestiti rapidamente e con un tasso di anticipo più elevato. Proprio come con qualsiasi altra attività, la loro attività viene fornito con costi operativi e rischi. Per esempio, per eseguire con successo un hard money lending facility, il creditore deve pagare per la tecnologia, spazio ufficio, e un duro lavoro del personale. Inoltre hanno bisogno di allinearsi con partner strategici come società di titoli, periti, agenti assicurativi, ecc che possono aiutare a facilitare i prestiti per chiudere in modo rapido ed efficiente. Poiché i loro prestiti richiedono il rimborso entro un lasso di tempo più breve, di solito non hanno il lusso di economie di scala, quindi la tassa di origine più elevata.
- Commissioni di sottoscrizione: Per garantire un prestito di denaro duro, il creditore deve legalmente garantire il loro interesse nella proprietà che è posto come garanzia. Per raggiungere questo obiettivo, entrambe le parti accettano i presenti termini in un accordo legalmente vincolante. Un avvocato qualificato da uno studio legale stimabile aiuta a disegnare questo accordo e tutti gli altri documenti legali coinvolti nella transazione. Ciò comporta ancora un altro costo di chiusura noto come il prestito doc o la commissione di sottoscrizione. A seconda della complessità del prestito, la tassa doc può essere a partire da $500 o alto come $5.000.
Quanti soldi hai per mettere giù su un prestito di denaro duro?
La maggioranza dei creditori spesso richiedono ai mutuatari di mettere un acconto del 10-20% su un prestito per una proprietà residenziale, e il 30-40% nel caso di una proprietà commerciale. L’importo esatto messo giù varia a seconda del creditore, il prestito al valore del rapporto, e altri termini di prestito. Tuttavia, non tutti i creditori richiedono un acconto. Dipende dal programma specifico e come il creditore mitiga il rischio all’interno delle loro tasse.
Detto questo, prestare particolare attenzione ai finanziatori che pretendono di offrire prestiti di denaro duro con zero acconti a tutti i mutuatari in quanto potrebbero esserci altri costi associati al prestito. Ad esempio, possono offrirti un’opzione di pagamento zero-down, ma addebitare tassi di interesse ridicolmente alti e commissioni di origine, imporre termini di pre-penalità assurdi o piani di pagamento irrealistici.
Altro Denaro Duramente Costi di finanziamento
Altre spese che non sono parte dei costi di chiusura, ma possono essere inclusi nel vostro prestito includono ma non sono limitati a:
- Tasse di Estensione: Finanziatori si aspettano di pagare indietro il prestito entro una scadenza precisa, di solito tra i sei mesi e i due anni, a seconda della quantità in questione e altri termini del prestito. Tuttavia, la vita accade, e si possono trovare se stessi in grado di pagare entro la timeline richiesta. Se questo è il caso, alcuni istituti di credito possono estendere la scadenza, ma pagare una tassa di estensione. Assicurati di chiedere a un potenziale creditore cosa succede se hai bisogno di un po ‘ più di tempo per rimborsare il prestito.
- La tassa pre-pena: Mentre alcuni istituti di credito si penalizzano per il pagamento in ritardo, altri si carica per il pagamento anticipato. Si aspettano di rimanere con il prestito per il tempo minimo impostato in modo che possano ottenere profitti dal tasso di interesse mensile. Per esempio, se siete tenuti a pagare il prestito indietro in sei mesi, si può aspettare di tenere il prestito per almeno quattro mesi. Ripagarlo prima di questo tempo impostato nega loro profitti dal tuo interesse mensile. Per assicurarti di non pagare prima, tali istituti di credito imporranno una tassa di pre-penalità. Assicurati di leggere attraverso la stampa fine del contratto per vedere se questa tassa è parte dei termini, o semplicemente chiedere il creditore in anticipo.
Requisiti di prestito di denaro duro
Anche se i prestiti di denaro duro possono essere facilmente accessibili, questo non significa che i creditori danno i loro soldi a chiunque venga a piedi attraverso la porta. Alla luce di ciò, ecco alcuni dei requisiti:
Qualifiche del mutuatario
Mentre alcuni istituti di credito sono basati su attività, la maggior parte si preoccupa anche di come il mutuatario appare sulla carta. Le riserve liquide del mutuatario e l’affidabilità creditizia sono due indicatori principali di quanto probabilmente un mutuatario sarebbe di rimborsare il prestito in modo tempestivo. Ora i criteri specifici di come istituti di credito misurare la quantità di denaro necessario in banca o un punteggio di credito specifico varia dal prestatore individuale quindi è importante capire che nella fase iniziale del processo.
Un acconto o la pelle nel gioco
Mentre non tutti i creditori richiedono un acconto, molti di loro fanno. Il prestito che offrono si coprirà la maggior parte dei costi di acquisto, ma l’acconto dimostra l’impegno per il progetto. Aiuta anche il creditore a mitigare i rischi. Dopo tutto, stanno mettendo in un sacco di soldi nel progetto, quindi sarebbe giusto solo se le azioni degli investitori nel rischio mettendo in parte del loro capitale troppo. Anche se un creditore finanzierà la maggioranza o tutti i prezzi di acquisto e ristrutturazione, allora in genere vorranno un po ‘ di pelle nel gioco, che può venire sotto forma di punti di origine, tasse amministrative, tasse doc e altri termini descritti in modo simile.
Un affare fattibile
Istituti di credito in questa categoria sono professionisti e cercando di massimizzare i profitti con ogni prestito che danno fuori. Il creditore e il mutuatario sono sulla stessa pagina come il creditore vuole il mutuatario per avere successo in modo che il mutuatario fa soldi e paga con successo il prestito. Il creditore in primo luogo vuole assicurarsi che il mutuatario è qualificato da qualsiasi criterio che impostano. Successivamente valutano l’accordo per determinare la sua fattibilità prima di approvare la richiesta di prestito. In altre parole, le probabilità di ottenere approvato sono più alti una volta che il creditore è fiducioso che la proprietà e affare senso.
Nel valutare prendendo un prestito per fissare e capovolgere una proprietà o creare un affitto, assicurarsi di valutare il suo valore rispetto ai costi di riparazione per determinare il margine di profitto. Assicurarsi che il margine di profitto è abbastanza alto per pagare non solo il prestito indietro, ma anche fare alcuni buoni rendimenti, sia che si tratti di puro profitto vendendo a un acquirente finale o flusso di cassa da affittare a un inquilino.
Si dovrebbe utilizzare prestiti di denaro duro per il settore immobiliare?
I prestiti con denaro duro sono uno strumento che offre agli investitori l’opportunità di entrare nel gioco degli investimenti immobiliari. Non tutti possono permettersi di acquistare una proprietà e risolvere il problema se hanno bisogno di sborsare 100k in contanti sul posto, ma molte persone hanno 15k-20k in risparmio o controllo e che permetterebbe loro di acquistare il loro primo flip o acquistare e tenere proprietà. In cambio di sfruttare i soldi di un creditore per comprare un flip o avviare un portafoglio di noleggio, la convenienza viene fornito con avvertenze come tassi di interesse più elevati e tasse origination. È saggio utilizzare un prestito di denaro duro se siete sicuri che il lavoro può essere fatto abbastanza rapidamente, quindi non c’è abbastanza tempo per vendere la proprietà e rimborsare il prestito entro l’importo della durata del prestito.
Inoltre è importante per l’investitore di fare il loro lavoro quando si tratta di riparazioni e costi di trasporto coinvolti in modo che si sentono sicuri di poter coprire eventuali eccedenze e resistere essere in prestito, mentre anche fare un profitto sano.
Discover Hard Money Loans Today
Ricordate, il regno prestito denaro duro è saturo con l’intera gamma di istituti di credito. Questi istituti di credito tutti hanno requisiti leggermente diversi, termini e prodotti. E ‘ importante trovare uno che vi aiuterà ad avere successo e lavorare con voi durante la vita di un affare. Solo prendere il salto se si è sicuri che si sta lavorando con un prestatore ben consolidata e rispettabile che camminerà con voi ogni passo del cammino.
Se sei sicuro che una proprietà ha il potenziale per generare un margine di proprietà sano, ma sei a corto di fondi, non lasciare che l’opportunità ti passi. Applicare per un prestito di denaro duro oggi e iniziare subito.