špatné řízení peněžních toků patří mezi hlavní důvody selhání malých podniků.
staré pořekadlo „hotovost je král“ stále platí dnes více než kdy jindy. Je to životní mízou každého podnikání a jedna z nejdůležitějších věcí, které si malé a střední podniky musí být vědomy.
takže v tomto článku uvádíme 12 strategií řízení peněžních toků, které můžete použít jako součást svého finančního plánu.
mnoho majitelů malých podniků dělá chybu, že se soustředí pouze na zisky a prodeje, aniž by hodně přemýšleli o svém pracovním kapitálu.
nicméně, bez hotovosti přichází, tyto údaje ne vždy malovat přesný obraz o finanční situaci vaší společnosti. Je zcela možné, aby ziskové podnikání bojovalo kvůli prostému faktu, že je více peněz, než přichází.
bez dobrého množství pracovního kapitálu bude pro malé podniky obtížné využít nových příležitostí k růstu.
mít dobrou strategii řízení peněžních toků je zásadní pro váš obchodní úspěch.
pokud vám chybí hotovost, vaše finance se mohou vymknout kontrole a nechat vás s velkými údaji o prodeji, ale hromádkou nezaplacených faktur a věřitelů, kteří klepou na vaše dveře.
proč potřebujete strategii řízení peněžních toků
klíčem k efektivnímu řízení hotovosti je plně porozumět některým klíčovým pojmům. Peněžní tok je v podstatě pohyb finančních prostředků dovnitř a ven z vašeho podnikání.
existují dva typy peněžních toků-pozitivní a negativní. Pozitivní peněžní tok je, když peníze přicházející do vašeho podnikání z prodejních nebo finančních činností jsou větší než částka opouštějící vaše podnikání ve formě výdajů, platů a splatných účtů.
záporný peněžní tok je opakem. To je, když jsou výdaje větší než vaše příchozí hotovost. Problém je v tom, že jste ponecháni bez hotovosti, abyste platili zaměstnance, nakupovali zásoby, investovali a tak dále.
kde mnoho podniků sklouznout je pouze při pohledu na zisky. Zisky a peněžní toky jsou dvě různé věci, takže pokud se díváte pouze na výkazy zisku a ztráty, budete chybět klíčové informace.
fakturace zákazníka se započítá do vašeho prodeje, ale dokud nedostanete hotovost (což by mohlo být měsíce), Tento prodej ještě neovlivnil váš peněžní tok.
vzhledem k tomu, že pozdní platby jsou pro podniky obrovským problémem, znamenalo to, že mnoho společností se snažilo zůstat nad vodou, protože prostě nemají likviditu, aby pokračovaly.
například selhání Carillion v roce 2018 bylo způsobeno problémy s peněžními toky. V hotovosti měli jen 29 milionů korun a bankám dlužili přes 1,3 miliardy korun.
to je důvod, proč je tak důležité mít strategii řízení peněžních toků pro kontrolu vašich peněz.
provádějte pravidelnou analýzu peněžních toků
prvním krokem ke správě peněžních toků je provádění pravidelné analýzy peněžních toků. Je důležité vědět, kde vaše podnikání stojí z hlediska cash flow, takže se snažte to dělat v pravidelných intervalech po celý rok. Může to být každý měsíc nebo čtvrtletí nebo tak často, jak byste chtěli.
jedním z jednoduchých způsobů, jak toho dosáhnout, je použití online účetního softwaru. Účetní software usnadňuje sladit své účty a generovat výkaz cash flow. Výhodou použití výkazu peněžních toků je, že můžete identifikovat jakékoli problémy s peněžními toky nebo použít tyto informace k vytvoření peněžního rozpočtu do budoucna.
skvělá věc na spoustě účetního softwaru je, že automaticky vypíše transakce, pokud jsou připojeny k vašemu firemnímu bankovnímu účtu. To vám umožní pracovat s důsledně aktuálními informacemi. Díky aktuálním transakcím můžete kdykoli získat jasnou představu o svém peněžním toku.
snížit výdaje
pokud v analýze peněžních toků zjistíte, že vaše výdaje jsou více než vaše příjmy, může být čas provést škrty. Řezání zbytečných výdajů pomůže trochu vyvážit váhy.
dělat škrty není v podnikání nikdy snadné. Prvním krokem je identifikovat všechny vaše obchodní výdaje a objednat je z hlediska priority. Možná zjistíte, že jsou věci, které prostě nemůžete omezit, ale můžete vidět věci, které lze snížit.
jiné věci na vašem seznamu výdajů mohou jednoduše potřebovat jiný přístup nebo levnější alternativu. Například, pokud trávíte hodně na náklady na tisk, takže váš kancelářský papír bez by mohl být způsob, jak provést jednoduché omezení. Další drastičtější opatření by mohla zahrnovat přesun do levnější kanceláře nebo se dokonce stát společností se sídlem na dálku.
další krátkodobou alternativou je financování nákupních objednávek, pokud k zaplacení potřebujete pouze několik dní navíc. Můžete to udělat buď přímo se svými dodavateli, pokud je to možné, nebo použít úvěrovou linku.
řešit opožděné platby s pobídkou
jednou z nejlepších strategií, které můžete použít ke zlepšení cash flow a snížení pohledávek, je mít silný proces pronásledování opožděných plateb. Pozdní platby jsou problém, který většina malých podniků bude čelit v určitém okamžiku, ale existuje několik způsobů, jak se můžete pokusit snížit tyto.
jedna taktika zahrnuje bonus za včasnou platbu, který poskytuje motivaci pro klienty platit brzy, spíše než čekat na poslední chvíli.
alternativně některé podniky zahrnují poplatek za pozdní platbu jako odrazující prostředek k placení pozdě. Použití jedné nebo obou těchto taktik může pomoci udržet váš peněžní tok mnohem lépe zvládnutelný a zkrátit čas na zaplacení.
Usnadněte placení zákazníkům
kromě pobídek a odstrašujících prostředků je další strategií, jak rychle zlepšit váš peněžní tok, usnadnit zákazníkovi platbu. V ideálním případě Chcete, aby vám zákazník mohl platit co nejrychleji a nejsnadněji.
se spoustou účetního softwaru můžete vytvářet faktury, které mají tlačítka „Pay Now“. Jedná se o metodu one-click pro zákazníky platit přímo přes fakturu, což šetří všem čas a vaše firma bere na více pohledávek, než byste chtěli.
dalším způsobem, jak usnadnit platby, je nabídnout platební plány. Zákazníci mohou být více nakloněni provádět rychlé platby, pokud existuje lépe zvládnutelný platební plán, který mohou použít. Pokud tak učiníte, budete pravděpodobně chtít účtovat malý úrokový poplatek.
Nastavení automatických platebních upomínek
někdy lidé jednoduše zapomenou zaplatit. Pokud jsou vaši zákazníci sami podniky, budou pravděpodobně zaneprázdněni stovkami dalších věcí a budou mít dlouhý seznam lidí, kteří zaplatí.
Chcete-li zabránit tomu, aby se vaše faktura ztratila v množství e-mailů, můžete nastavit automatické připomenutí plateb s většinou účetního softwaru.
toto odešle automatizovaný e-mail v intervalu, který si vyberete, aby zákazníkovi připomněl fakturu Po splatnosti. Je to jednoduchý krok, který může pomoci snížit opožděné platby a pomůže vám řešit Vaše pohledávky.
skvělou strategií je také zkontrolovat úvěrový rating každého nového zákazníka, který zadá velkou objednávku. Pokud mají špatný kredit, mohou mít také špatný hotovostní zůstatek, takže možná nebudete moci dostat zaplaceno nebo splnit jejich velkou objednávku.
požádejte o změnu platebních podmínek
pokud jste zjistili, že zákazníci stále platí pozdě, možná budete chtít své platební podmínky oficiálně znovu zkontrolovat. Pro většinu lidí obvykle stačí pobídky, odstrašující prostředky a automatické připomenutí plateb. Pokud však žádná z těchto taktik nefungovala, možná budete chtít oficiálně změnit platební podmínky u konkrétního zákazníka.
před zahájením jakékoli práce můžete například přejít na systém platby předem nebo vkladu. Můžete také požádat o nastavení inkasa pro všechny probíhající platby.
je důležité si uvědomit, že špatná správa faktur může vykopat díru ve vašich hotovostních rezervách, pokud nevěnujete pozornost. Pokud například svým zákazníkům nabídnete 60 dní na zaplacení, ale vaši prodejci vás požádají o 30, budete mít mezeru v peněžních tocích.
bude trvat dvakrát tak dlouho, než dostanete zaplaceno, než budete moci platit své účty, takže se vždy chcete těmto situacím vyhnout a podle toho nastavit platební podmínky.
použijte financování faktur a fakturování faktur
dalším způsobem, jak podniky řídí své peněžní toky, je použití financování faktur. Financování faktur je metoda udržování dobrého cash flow získáním zálohy na nezaplacené faktury. Věřitel vám v podstatě zaplatí fakturu, která je splatná, a když je faktura zaplacena Zákazníkem, splácíte věřiteli trochu navíc.
zatímco dodatečné náklady nejsou ideální, financování faktur může poskytnout tolik potřebnou pomocnou ruku, aby se zajistilo, že váš peněžní tok nebude bojovat.
na druhé straně s fakturováním faktur přímo prodáváte své pohledávky factoringové společnosti za nižší částku, než je celá faktura.
společnost, která nakupuje pohledávky, přebírá plnou odpovědnost za výběr plateb do budoucna. S touto metodou však budete pravděpodobně dostat méně než s financováním, takže je nejlepší prozkoumat své možnosti předem.
Zvyšte ziskové marže
zatímco řešení pozdních a chybějících plateb je obrovskou součástí řízení peněžních toků, není to jediná oblast, na kterou se můžete podívat.
zvýšení marží a prodeje by mělo být v ideálním případě cílem každého rostoucího podnikání, aby se udržel dobrý peněžní tok. Vyhýbání se nedostatku hotovosti je stejně důležité pro růst, jako je to pro finanční zdraví vaší společnosti.
mít zavedenou životaschopnou strategii pro nepřetržitou práci na zvyšování marží může pomoci vytvořit stabilní peněžní tok v delším horizontu.
Chcete-li zvýšit prodej, možná budete chtít podívat na marketing. Chcete-li zvýšit ziskové marže, možná budete chtít snížit náklady při řízení prodeje.
použijte obchodní kreditní kartu
další strategií pro efektivnější řízení peněžních toků je použití obchodní kreditní karty jako vyrovnávací paměti peněžních toků. Použití kreditní karty k úhradě výdajů znamená, že se do svých hotovostních rezerv nehrabete okamžitě.
totéž lze říci o vašich splatných účtech. Pokud je to možné, odložte platbu až do skutečného data splatnosti a ne dříve.
To vám dává větší kontrolu nad tím, kdy platíte za své výdaje, což vám umožní odložit platby, dokud nedostanete zaplaceno sami.
vybudovat peněžní rezervu v případě nouze
je dobré udržovat nouzový fond několika měsíců v hodnotě výdajů jak jako jednotlivec, tak jako podnik, protože nikdy nevíte, kdy se věci mohou obrátit. Dobré řízení peněžních toků malých podniků je také o přípravě na nepředvídané události.
krize COVID-19 je toho ukázkovým příkladem.
i když může být obtížné přispět k peněžní rezervě, zkuste si zvyknout trochu ušetřit v době, kdy přicházejí peníze. Postupem času byste se měli snažit mít hotovostní rezervu, která může pokrýt několik měsíců výdajů.
Cash flow forecasting
Cash flow forecasting je praxe získání odhadu budoucí finanční situace podniku. To je založeno na předpokládaném prodeji podniku, aby se zajistilo, že vaše společnost bude mít všechny potřebné prostředky k pokračování v provozu. To vám umožní naplánovat, kolik očekáváte a očekáváte, že utratíte.
cash flow prognózování lze provést při pohledu na zisk a ztrátu, prodeje a výdaje předpovídat budoucí prodeje a cash flow. Tento článek od Startups.co.uk jde do podrobností o tom, jak dát dohromady prognózu.
můžete to udělat sami pomocí tabulek, softwaru, jako je Float, nebo najetím profesionála, který vám vytvoří předpověď. Použití softwaru, jako je Float, má výhodu integrace s účetním softwarem, jako jsou Xero, Quickbooks a FreeAgent, což vám pomůže ušetřit čas při vytváření více peněžních rozpočtů pro vaše scénáře.
najmout účetního
jednou z nejlepších strategií řízení peněžních toků pro malé firmy je najmout profesionálního účetního. Účetní vám může pomoci analyzovat vaše peněžní toky a určit způsoby, jak dostat zaplaceno rychleji nebo snížit náklady. Účetní také zajistí, že budou splněny všechny vaše daňové povinnosti a že zůstanete co nejefektivnější.
dodržováním strategií řízení peněžních toků, které jsme uvedli výše, a proaktivním získáním pomoci získáte větší šanci na svou stranu pozitivního peněžního toku a nashromáždíte více peněz, než utratíte.
pokud hledáte nového účetního v Londýně, BrooksCity poskytuje cenově dostupné účetní služby v Londýně za pevnou cenu. Nabízíme osobní přístup k účetnictví malých podniků a snažíme se přidat hodnotu, která vám pomůže růst.
obraťte se na bezplatnou nabídku na 020 7100 6150 nebo si ji vyžádejte zde a jeden z našich týmů vám rád pomůže.