Compliance úředníci jsou stále více znepokojeni použitím určitého SWIFT typu zprávy mezi finančními firmami obejít občas časově náročné due diligence práce potřebné ke schválení nových institucionálních vztahů. Známý jako „SWIFT MT999“, tento Neomezený formát otevřených textových zpráv, obvykle používaný bankami k vysílání informací specifických pro transakce, je některými manažery mylně povolen jako přijatelný způsob jednání s jinými institucemi, které dosud nebyly schváleny odděleními jejich bank pro dodržování předpisů.
s mezinárodními transakcemi a protistranami podléhajícími dohledu nad více jurisdikcemi a souvisejícími zákony a předpisy proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/ATF) mohou být kontroly due-diligence časově náročné.
funkce společnosti AML compliance musí vyhodnotit velký počet partnerských firem, a to buď zpočátku, nebo pravidelně, často pod silným tlakem zaměstnanců, kteří se snaží rychle provádět transakce.
rychlé regulační změny AML / ATF navíc vytvářejí obrovské výzvy pro pracovníky, kteří se snaží udržovat velký seznam schválených korespondentů. Musí integrovat svůj seznam schválených institucí do aplikace SWIFT Relationship Management (RMA) v platebním centru banky. Jakmile je zaveden RMA, transakce se schválenými firmami mohou být směrovány na základě přímého zpracování, což je nejrychlejší a nákladově nejefektivnější metoda zasílání zpráv korespondenční banky.
manažeři však mají tendenci být podrážděni, když jim bylo řečeno, že nemohou navázat vztah s jinou institucí, dokud oddělení compliance jejich firmy nedokončí zákonem nařízenou due-diligence. Tváří v tvář takové frustraci někteří manažeři a provozní pracovníci občas najdou metody obcházení těchto omezení, aby splnili požadavky zákazníků nebo cíle Interních příjmů.
pokud vrcholové vedení banky nedokáže upřednostnit silnou kulturu dodržování předpisů, pak zaměstnanci mohou mít dojem, že firma implicitně toleruje řezání rohů AML/ATF. Nejtěžší bitvy vedené důstojníky dodržování předpisů jsou často vzpoury v rámci obchodních linií, které se snaží chránit.
náklady na vyhýbání se požadavkům AML/ATF mohou být obrovské.
SWIFT background
společnost pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (SWIFT) byla založena tak, aby finanční instituce po celém světě mohly přenášet informace o finančních transakcích na bezpečné, spolehlivé a standardizované platformě. Před Swiftem firmy komunikovaly prostřednictvím Morseových zpráv zaslaných Telegrafem.
Vstup SWIFT do globálního korespondentského bankovnictví vytvořil bezpečnější a rychlejší komunikační mechanismus mezi finančními institucemi. SWIFT zprávy obsahují přibližně 200 odrůd. Například standardní platební instrukce od jedné entity k druhé je známá jako MT103. Právní předpisy AML / ATF v mnoha zemích konkrétně odkazují na MT103 jako hlavní metodu mezinárodních plateb.
formátování zpráv SWIFT
ve formátu zpráv SWIFT znamenají písmena MT „typ zprávy“. První číselná číslice představuje kategorii finančního nástroje nebo služby, ke které se zpráva vztahuje. Druhá číslice označuje část životního cyklu transakce, zatímco třetí označuje konkrétní zprávu.
každá kategorie SWIFT může vydat zprávu ve volném formátu jinému členovi SWIFT přidáním „99“ jako posledních dvou číslic. Banka může například použít zprávu MT799 k vysílání nadcházející změny na svou poštovní adresu, aby partnerské firmy mohly nasměrovat kurýry dokumentů na správné místo.
zprávy SWIFT MT999 se běžně používají jako zprávy ve volném formátu, které obsahují informace, které nejsou spojeny s žádnou z obvyklých kategorií SWIFT. Jednoduše řečeno, MT999 je podobný faxu nebo e-mailu od finanční instituce, která může uvést cokoli, ale přenosem přes MT999 odesílatel zajistí, že zpráva může být ověřena.
po závažných ekologických katastrofách některé banky používají zprávy MT999, aby ujistily své respondenty nebo korespondentské banky, že pokračují v činnosti nebo že jejich operace byly poškozeny, což vyžaduje, aby byly provedeny určité změny v transakčních tocích.
MT999s a AML evasion
odborníci na dodržování předpisů v hlavních mezinárodních bankách nedávno pozorovali používání zpráv SWIFT MT999 zaměstnanci, aby se vyhnuli omezení svého vlastního systému řízení vztahů SWIFT na určité korespondenční bankovní vztahy.
tito jednotlivci začali uzavírat dohody s neschválenými bankami o vložení pokynů SWIFT do volného textu MT999s, čímž se zabrání odmítnutí filtrem RMA firmy.
například korespondentské banky poskytující akreditivy (SWIFT message MT705) od neschválených bank by napsaly text MT705 do zprávy MT999, aby poradenská banka předala vývozci. Vzhledem k tomu, že zpráva může být ověřena prostřednictvím SWIFT, vydávající banka a poradenská banka se dohodly, že tuto zkratku použijí, dokud jejich příslušné funkce shody s AML neschválí vztah. Po schválení mohou provozní pracovníci přestat používat MT999s a začít vysílat nebo přijímat správné zprávy SWIFT.
exekuční riziko
řízení hotovosti a obchodně-finanční operace jsou sektory mezinárodního bankovnictví, jejichž specializovaní zaměstnanci mají desítky let zkušeností. Mnoho z těchto zaměstnanců chápe složitost SWIFT a omezení filtrů RMA a systémů dodržování předpisů AML.
pokud tito zaměstnanci upřednostňují zájmy zákazníka před zájmy finanční instituce, mohou se rozhodnout pro řešení MT999. Podobně, rozpočtové tlaky mohou být tak intenzivní, že i netrpěliví linioví manažeři by mohli využít zkratky.
Subterfuge málokdy obdrží vřelé přivítání od regulátorů, a bankovní dohledu nebude ohromen objevit použití MT999s maskovat neschválené korespondent bankovní činnost. Horší je, že funkce dodržování předpisů AML se může ocitnout zcela podkopána svými kolegy z obchodní linie, což vytváří nedůvěru a nejistotu na pracovišti.
zlepšit monitorování
obezřetné firmy musí nasměrovat své finanční zpravodajské jednotky k drhnutí příchozích a odchozích Mt999 pro zprávy určené k vyhýbání se pravidlům. Nejčastěji, zaměstnanci, kteří používají toto řešení, tak činí s dobrými úmysly, obvykle k udržení vztahů se zákazníky nebo k získání dalšího podnikání pro banku.
záměry stranou, taková činnost může být nákladná. Finanční instituce, které schvalují dodržování předpisů mezi svými zaměstnanci, mohou v budoucnu očekávat velká regulatorní překvapení. Koneckonců, pokud je vrcholné vedení ochotno nechat takový“ drobný prohřešek “ sklouznout, pak je rozumné předpokládat, že by také mohli zavírat oči před hanebnější činností.
v éře mnohamiliardových regulačních opatření by taková úmyslná slepota mohla přijít s ohromujícími náklady.