nejste si jisti, co pojistný matematik dělá? No, jste na správném místě!
pojistný matematik je profesní profesionál, který se specializuje na kvantifikaci rizik. To znamená, že jsou schopni předvídat načasování a finanční dopad náhodných událostí, které mohou nastat v budoucnu, jako je dopravní nehoda nebo nástup život ohrožující nemoci.
existují dva primární typy pojistných matematiků. Jeden je pojistný matematik cen a druhý je pojistný matematik ocenění (nebo rezervování). Oba tyto typy pojistných matematiků pracují v pojišťovně, ale je možné, aby pojistný matematik pracoval i v jiných typech společností.
než se ponoříme do toho, co pojistný matematik dělá, nejprve musíte pochopit, jak pojištění zahrnuje riziko.
jak pojištění zahrnuje riziko
existuje mnoho různých událostí, které mohou nastat v životě člověka, který by způsobil, že je třeba zaplatit tisíce dolarů nečekaně.
mohlo by se jednat například o dopravní nehodu, neočekávaný účet veterináře nebo o léčbu život ohrožující nemoci.
takže bez pojištění tito lidé riskují, že pokud dojde k jedné z těchto neočekávaných událostí, budou muset zaplatit náklady na to z vlastní kapsy (někdy nemusí mít ani dost peněz na pokrytí nákladů na to).
nákup pojištění je způsob, jak přenést toto riziko na pojišťovnu, spíše než převzít riziko sami. To znamená, že místo toho, aby jednotlivec musel platit náklady na neočekávanou událost, pojišťovna místo toho zaplatí, pokud a kdy dojde k události.
Ale samozřejmě to Pojišťovna neudělá zadarmo. Budou vyžadovat, aby osoba zaplatila pojistné (poplatek za pojištění). Prémie je obvykle mnohem nižší než náklady na akci.
takže teď, když jste pochopili, jak pojištění zahrnuje riziko, pojďme se podívat na to, co cenový pojistný matematik dělá.
co dělá pojistný matematik?
pojistný matematik je zodpovědný za stanovení příslušné prémie (ceny), která by měla být účtována někomu, kdo chce koupit pojištění (aka pojistník).
k tomu používají velké množství dat, která byla zaznamenána a sledována po dobu mnoha let(někdy více než 100 let). Jsou schopni najít trendy v datech a použít je k předpovídání událostí (pojistitelných událostí) v budoucnu.
existuje mnoho různých druhů pojištění, jako je životní pojištění, pojištění vozidel, pojištění domácích zvířat a cestovní pojištění. Příklady pojistitelných událostí tedy mohou být dopravní nehoda, smrt nebo neočekávaný účet za veterináře.
jakmile jsou schopni předpovědět, kdy k těmto pojistným událostem dojde v budoucnu a kolik by událost stála, mohou vypočítat odpovídající poplatek.
co dělá pojistný matematik?
než budeme hovořit o tom, co dělá pojistný matematik, je důležité pochopit, co je „nárok“.
nárok se uplatňuje vždy, když dojde k pojistné události u někoho, kdo má pojištění. Mluvil jsem o pojistných událostech výše, ale jako rekapitulace, příklady pojistných událostí může být autonehoda, smrt, nebo neočekávaný účet za veterináře. V zásadě se jedná o konkrétní událost, kterou pojistná smlouva pokrývá.
v pojištění je rezerva podobná spořicímu účtu: je to částka peněz, kterou musí mít pojišťovna k dispozici, aby mohla zaplatit za všechny pohledávky, které mohou být v budoucnu vzneseny.
je úkolem pojistného pojistného matematika určit, kolik peněz musí mít pojišťovna k dispozici, aby mohla zaplatit všechny nároky, které jsou v budoucnu vzneseny. Někdy mohou být nároky 10, 20, nebo dokonce 30 roky nebo více do budoucnosti!
to tedy vyžaduje, aby pojistný matematik předpověděl načasování a náklady na tyto události, takže až v budoucnu přijde čas na zaplacení pohledávky, pojišťovna bude mít k dispozici dostatek peněz.
toto video níže vysvětluje, co jsem dělal jako rezervační pojistný matematik (aka valuation actuary) ze dne na den.