informace o vaší kreditní zprávě jsou aktualizovány asi jednou za měsíc, protože vaši věřitelé a věřitelé zasílají aktualizované podrobnosti o vašich účtech. Pokud dnes provedete platbu na účtu, nezobrazí se ve vaší kreditní zprávě dalších několik týdnů. To může být problematické během procesu žádosti o hypotéku, zejména pokud váš souhlas, částka, pro kterou jste byli schváleni, a podmínky vaší půjčky závisí na informacích o vaší kreditní zprávě.
Chcete-li být schválen pro vaši hypotéku, váš věřitel může vyžadovat, abyste snížit zůstatek na kreditní kartě, dohnat po splatnosti účty, nebo splatit vymáhání pohledávek. Tyto závažné deliquencies může zabránit mít vaše žádost o hypotéku schválena. Nicméně, protože úvěrové vykazování trvá několik týdnů, může chvíli trvat, než vaše kreditní zpráva bude odrážet akce, které jste podnikli, abyste vyčistili hanlivé úvěrové informace. V takovém případě může hypoteční věřitel požádat o úvěrový příplatek.
co je úvěrový příplatek a proč je to nutné?
úvěrový doplněk poskytuje další informace o tradelines na vaší kreditní zprávě po vytažení kreditní zprávy. Obvykle se používá v procesu hypotéky, aby se ujistil, že věřitel má nejnovější podrobnosti o účtech ve vaší kreditní zprávě. Existuje několik případů, kdy by váš úvěrový důstojník požádal o úvěrový příplatek:
● účty byly spící několik měsíců nebo let a vaše kreditní zpráva neodráží nejnovější informace o tomto účtu.
● otevřený účet nebyl aktualizován několik měsíců nebo let.
● informace o zůstatku jsou nepřesné.
● stav účtu není hlášen správně.
● autorizovaný uživatelský účet nebyl odstraněn pro kreditní zprávu, i když jste byli z účtu odstraněni.
● některé údaje o účtu jsou uloženy pouze u vnitřních záznamů věřitelů a nejsou sdíleny s úvěrovými institucemi.
kreditní doplňky se používají k aktualizaci informací o zůstatku na vašich účtech, přidání chybějících informací do účtu, aktualizaci nejnovějších platebních údajů nebo stavu účtu, opravě chyb ve vaší kreditní zprávě. Zatímco, možná víte a budete moci poskytnout podrobnosti o všech účtech ve vaší kreditní zprávě, úvěrový důstojník za to nemůže vzít vaše slovo. Musí ověřit správnost vašich účtů u věřitelů přímo prostřednictvím úvěrového dodatku. Všimněte si, že věřitelé nemusí být schopni dokončit úvěrový doplněk pro účty, které se nezobrazují ve vaší kreditní zprávě.
jak funguje úvěrový doplněk?
úvěrový doplněk musí být iniciován upisovatelem úvěru. Jako dlužník budete muset poskytnout kopie jakékoli dokumentace týkající se účtu. Být co nejkonkrétnější zajišťuje nejlepší výsledky úvěrového dodatku.
jakmile úvěrový úředník požádá o příplatek za úvěr, budete mít konferenční hovor s úvěrovou kanceláří a věřitelem dotyčného účtu, abyste potvrdili nejnovější informace o vašem účtu. Musíte být přítomni konferenčního hovoru, aby věřitel mohl potvrdit vaši totožnost a Vy můžete dát svolení k uvolnění vašich informací za příplatek za úvěr. Tímto způsobem jsou informace ověřeny a úvěrový doplněk poskytnutý upisovateli úvěru, abyste se mohli v procesu půjčky posunout kupředu. Výsledky úvěrového dodatku závisí na věřiteli, který je ochoten a schopen poskytnout úvěrové kanceláři aktualizované informace o vašem účtu.
pokud věřitel musí požádat o aktualizaci kreditu pro více než jeden účet ve vaší kreditní zprávě, budete muset být přítomni pro více konferenčních hovorů.
kromě dodatku k úvěru budete možná muset poskytnout také dopis s vysvětlením, abyste potvrdili, že jste neotevřeli žádné nové účty – nebo vysvětlili všechny účty, které jste otevřeli – od vydání vaší kreditní zprávy . V opačném případě, pokud jste otevřeli nějaké nové účty, upisovatel může muset vytáhnout kreditní zprávy znovu, než váš úvěr zavře reasses vaší žádosti o hypotéku.
jak dlouho trvá úvěrový příplatek?
úvěrový doplněk je nejrychlejší způsob, jak poskytnout vašemu upisovateli půjček aktualizované informace o účtu. Úvěrové doplňky mohou být dokončeny do pěti pracovních dnů nebo méně, pokud je žádost podána písemně. Doplňkové žádosti o online a telefonní kredit lze často dokončit za méně než jeden den. To je zvláště užitečné, pokud potřebujete informace rychle aktualizovat, aby se Váš nákup domů mohl včas uzavřít. Pro srovnání, pokud budete čekat na úvěrových úřadů aktualizovat své kreditní zprávy na vlastní pěst, to může trvat mezi 30 a 45 dny pro vaše kreditní zprávy aktualizovat.
proces doplnění kreditu se obvykle pohybuje rychle. Pokud dojde ke zpoždění, můžete se obrátit na svého úvěrového úředníka a informovat se o stavu úvěrového doplňku.
je úvěrový doplněk špatný?
být požádán o dokončení úvěrového dodatku vás může zaskočit, zejména pokud jste měli dojem, že je vše v pořádku s vaší kreditní zprávou. Nepropadejte panice, pokud váš hypoteční úvěr důstojník říká, že úvěrový příplatek je potřeba přesunout foward. Doplatek na úvěr není špatný. To neznamená, že vám bude odepřen. Znamená to pouze, že informace o vaší kreditní zprávě nejsou dostatečně úplné, aby mohla být vaše hypotéka schválena. Vzhledem k tomu, že hypoteční věřitel obdrží aktualizované, doufejme, že pozitivnější, informace o účtech ve vaší kreditní zprávě, úvěrový doplněk vám může pomoci získat schválení hypotéky nebo získat schválení za lepších podmínek.
dokončení úvěrového doplňku se může cítit jako obtíž, zejména proto, že chcete udělat s hypotečním procesem co nejhlaději. To může zvýšit množství času potřebného k dokončení procesu půjčky. Na straně plus, to může být užitečné v situacích, kdy vaše informace o kreditní zprávy je zastaralý. Například, pokud vaše kreditní zpráva ukazuje, že vaše studentské půjčky jsou vyšší, než ve skutečnosti jsou, ovlivní to váš poměr dluhu k příjmu a může vás diskvalifikovat za půjčku. Úvěrový doplněk poskytne přesné platby studentských půjček a váš poměr dluhu k příjmu lze vypočítat správně.
bez úvěrového příplatku může být úvěrový úředník schopen schválit pouze určitou částku úvěru, požadovat od vás větší zálohu, přiřadit vyšší úrokovou sazbu nebo mohou vaši žádost zamítnout společně. Pokud úvěrový doplněk poskytuje negativní informace o účtu, možná se budete muset o problém postarat dříve, než bude vaše žádost o hypotéku schválena.
je úvěrový doplněk, kterému se lze vyhnout?
zatímco úvěrový doplněk není špatný, pochopitelně chcete projít procesem hypotéky co nejrychleji a hladce. Být proaktivní s vaší kreditní zprávy mohou snížit šance, že úvěr důstojník požádá o úvěrový doplněk.
Zkontrolujte své kreditní zprávy, než požádáte o půjčku, abyste měli čas na vyčištění všech informací,které by vám mohly zabránit v schválení. Vytáhněte své kreditní zprávy několik měsíců před tím, než požádáte o půjčku, abyste měli dostatek času na to, abyste se postarali o všechny problémové účty. Nepředpokládejte, že vše ve vaší kreditní zprávě je dost dobré na to, abyste získali nárok na hypotéku jednoduše proto, že platíte své účty včas. Věřitelé dělají chyby při vykazování úvěrů častěji, než si myslíte. Nejen to, případy podvodu nebo krádeže identity mohou zůstat nezjištěné měsíce a mohou ovlivnit váš kredit. Zkontrolujte své kreditní zprávy, abyste si byli jisti, že všechny informace jsou úplné a přesné.
můžete si objednat své kreditní zprávy z každé z hlavních úvěrových kanceláří zdarma tím, že půjdete do AnnualCreditReport.com. Toto je centralizovaná webová stránka vytvořená pro spotřebitele, aby získali své bezplatné výroční úvěrové zprávy podle zákona. Nebo, pokud jste již získali výroční kreditní zprávy dříve v tomto roce, můžete si zakoupit své kreditní zprávy z některého z úvěrových kanceláří.
úvěrový důstojník zkontroluje všechny tři vaše kreditní zprávy prostřednictvím kreditní zprávy tri-merge, takže si objednejte kopii svých kreditních zpráv od společností Equifax, Experian a TransUnion.
jakmile budete mít své kreditní zprávy, projít každý z nich důkladně ověřit všechny informace jsou přesné a aktuální. Může trvat několik dní, než se vaše kreditní zprávy úplně pročesají, ale čím důkladněji zkontrolujte své kreditní zprávy, tím více si můžete být jisti, že všechny informace jsou přesné.
pokud najdete chyby ve vaší kreditní zprávě, můžete zpochybnit chyby kreditní zprávy online nebo poštou, aby úvěrové kanceláře vyšetřily své věřitele a odpovídajícím způsobem aktualizovaly své kreditní zprávy. Poskytněte úvěrovým kancelářím kopie jakéhokoli důkazu, že váš spor podporujete. To pomáhá zajistit, aby se spor vrátil ve váš prospěch.
kromě kontroly vašich kreditních zpráv byste se měli také vyhnout žádosti o nové účty v měsících před žádostí o půjčku. Ve skutečnosti je nejlepší počkat, až se vaše půjčka zavře, abyste požádali o jakýkoli nový úvěr. V opačném případě bude muset úvěrový úředník požádat o příplatek za nejnovější údaje o těchto účtech.
to zcela nezaručuje, že důstojník hypotečního úvěru nebude mít žádné dotazy ohledně informací o vaší kreditní zprávě, ale snižuje pravděpodobnost, že budete potřebovat úvěrový doplněk k dokončení hypotečního úvěru.