třetí blog ve čtyřdílné sérii o podání kapitoly 7 nebo 13 bankruptcy.By Sara E. Cook
v době, kdy podáte petici, Datum petice, jste zvolili jednu ze dvou možných kapitol podle konkurzního zákoníku, buď kapitolu 7 nebo 13. Podáním petice, podle kterékoli kapitoly, způsobili jste zavedení automatického pobytu, který vyžaduje, aby vás všichni věřitelé přestali kontaktovat nebo se snažili sbírat, zatímco váš případ čeká. To vám dává úlevu od těchto akcí, zatímco soud posoudí váš návrh podle jedné kapitoly a rozhodne, jaká úleva je pro vás vhodná. Věřitelé, kteří nectí automatický pobyt, i když o tom nevěděli, budou muset okamžitě zastavit kontakt a místo toho se účastnit konkurzního řízení.
pokud jste podali kapitolu 7
pokud jste podali kapitolu 7, ztratíte většinu svého majetku, s výjimkou majetku, který vám zákon umožňuje ponechat, k datu podání žádosti. V den petice bude jmenován „správce“ v konkurzu a ke dni petice se stane vlastníkem vašeho nevyňatého majetku. Toto je známé jako konkurzní majetek. Velmi často, po uplatnění výjimek, navrhovatelé vlastní jen málo, pokud existuje majetek, který může správce převzít do pozůstalosti. Úkolem správce je likvidovat aktiva ve prospěch nezajištěných věřitelů, kteří nemají zajištění nebo dostatek zajištění na pokrytí částky, kterou jim dlužíte. Pokud neexistují žádná skutečná aktiva, Správce prohlásí konkurzní majetek za “ žádný majetek.“
nejčastěji mají dlužníci dva typy zajištěných věřitelů: hypoteční věřitelé a věřitelé vozidel. Dlužník si často může ponechat svůj domov a auto v kapitole 7 v závislosti na velikosti zástavních práv vůči domu nebo vozidlu. Správce je nesmí vzít. Tyto otázky budou podrobně zváženy při rozhodování, zda podat kapitolu 7 nebo 13.
do 60 dnů od podání návrhu uspořádá Správce schůzi věřitelů, kde Správce prozkoumá vaši petici a další dokumenty. Správce se vás zeptá na to, co vedlo k bankrotu, a prozkoumá, zda v majetku existují aktiva, která je třeba sledovat. To může zahrnovat akce na“ clawback “ určité platby na dluhy, které jste provedli před podáním, které dávají jeden věřitel více splácení než ostatní. Správce bude také zpochybňovat a snažit se získat zpět splacené půjčky a dary rodinným příslušníkům poskytnuté v předvečer bankrotu.
studentské půjčky a některé daňové dluhy nemusí být možné vymazat. Ale téměř všechny kreditní karty, účty za lékařskou péči a další účty, které nezahrnují zástavní práva k majetku, budou vymazány. Existují dvě výjimky. První výjimkou je, pokud věřitel podá stížnost, aby zjistil, zda by měl být jejich dluh propuštěn. Stížnost musí tvrdit zkreslení, podvod, nebo konverze s velmi specifickými typy chování, díky nimž je propuštění konkrétního dluhu nespravedlivé. Věřitelé obecně tyto kroky neprovádějí, jsou drahé a mají značné důkazní břemeno. Ale jednou za čas, pokud vaše úmyslné chování splňuje kritéria pro tato obvinění, a je zapojeno dost peněz, které by mohli podat.
druhou výjimkou je, pokud se správce nebo věřitel domnívá, že úpadek byl podán s určitými úmyslnými vadami, které způsobují, že oddlužení je nespravedlivé. Zákoník o úpadku uvádí konkrétní okolnosti, za kterých to lze provést, včetně nepodání důkladně přesného návrhu.
pro každou výjimku musí věřitel nebo Správce podat žalobu v rámci konkurzu, aby napadl oddlužení nebo absolutorium obecně do 60 dnů od uzavření schůze věřitelů, pokud nepožádají soud o prodloužení lhůty v této lhůtě. Pokud není podána žádná žaloba napadající propuštění, soud obecně udělí oddlužení v příštím 30 dnů. Pro dlužníka se získá „nový začátek“. Obecně pak mezi 90 a 120 dny od data návrhu může být dlužník osvobozen od většiny, ne-li všech, dluhů.
pokud jste podali kapitolu 13
pokud byl pro vás vhodný bankrot kapitolou 13, získaná úleva se nazývá “ úprava dluhů.“To znamená, že jste byli schopni splácet určité výchozí platby na dluhy s zástavních práv, jako jsou hypotéky, půjčky na auta nebo daně, a udržet majetek (tj domů, vozidla) při placení nic nebo jen procento z nezajištěného dluhu-kreditní karty, účty za lékařskou péči a další účty bez zástavních práv zapojených. Soudu se navrhuje platební plán, který trvá 3 až 5 let. Výše platby je zpočátku stanovena na základě posouzení příjmů a přiměřených měsíčních výdajů. Během plánu zůstává majetek nemovitosti-Majetek ve vlastnictví dlužníka-ve vlastnictví dlužníka a nepřevádí se na správce. Po třech až pěti letech, pokud je plán vyplacen podle soudem schválených podmínek a zajištěný dluh je aktuální, jsou zůstatky splatné na ostatních dluzích vypuštěny, tj.
správce bude mít schůzi věřitelů a prověří vás, proč jste podali, co váš plán navrhuje, a dokumenty, které jste poskytli. Správce buď podpoří váš plán, nebo vás požádá o jeho revizi. Obvykle, plán podporovaný správcem bude předložen soudu a obvykle bude schválen.
během doby splácení podle plánu zůstává automatický pobyt na svém místě a věřitelé k vám nemohou přijít na splacení. Jejich jediným řešením je přezkoumat váš navrhovaný splátkový plán, vznést námitku, pokud mají základ, nebo podat stížnost na oddlužení stejně jako v kapitole 7. Jakmile je plán schválen, věřitelé jen čekají na naplánované platby.
v obou kapitolách můžete dosáhnout vyplacení některých nebo všech dluhů. Kapitola 7 je mnohem rychlejší, ale některé z vašich aktiv může být nutné předat Správci, aby byly likvidovány pro věřitele. Pod 13 si ponecháte svůj majetek, ale zaplatíte část svých dluhů zpět.
V Mckenně. Storer nabízíme až bezplatnou hodinovou konzultaci, v současné době Zoom nebo telefonicky, projít problémy, kterým čelíte, abyste mohli učinit informované rozhodnutí o bankrotu nebo alternativních strategiích. Po počáteční konzultaci, pokud je rozhodnuto o bankrotu, bude vám poskytnut komplexní balíček pracovních listů k dokončení a zahájení procesu. Následuje úvodní Schůzka před bankrotem, opět společností Zoom, projít a podepsat retenční smlouvu, mechanismus placení poplatků a informace pro přípravu plánů bankrotu. Časová osa a předpokládaný časový rámec od začátku do konce budou nastíněny pro vás, a budete na vaší cestě k úlevě od dluhu. Druhé předběžné podání schůze potvrdí informace o podání konkurzu a podpis návrhu na konkurz. Prosím, kontaktujte nás na 312.558.3900 pro konzultaci, zda bankrot je pro vás to pravé.