přehled:
očekává se, že nízké úrokové sazby zůstanou dlouhodobým trendem, podíváme se na příležitosti, které mají podniky v současném prostředí k dispozici prostřednictvím komerčního financování a financování aktiv.
v průběhu posledního desetiletí úrokové sazby v celé Austrálii neustále klesají, přičemž posledních 18 měsíců představuje nejdramatičtější posun v měnové politice od globální finanční krize v roce 2008, kdy se australská rezervní banka snaží stimulovat hospodářský růst.
od července letošního roku byly sazby na historickém minimu 0.25% A podle guvernéra RBA Philipa Loweho je pravděpodobné, že současné prostředí nízkých úrokových sazeb zůstane normou po většinu tohoto desetiletí.
pro majitele podniků představuje současné prostředí některé klíčové příležitosti, včetně investic do nových aktiv nebo infrastruktury pro podporu růstu, využití dostupné vládní podpory proti úvěrům s nízkými úroky a dokonce restrukturalizace stávajícího dluhu, aby vaše podnikání přineslo příznivější dlouhodobé výsledky.
hodnocení současného prostředí
zatímco většina veřejných komentářů k úrokovým sazbám se zaměřuje na trh s rezidenčními nemovitostmi, politika RBA má také významný dopad na komerční půjčky a financování aktiv.
pokud se podíváme na situaci před COVID-19 jako příklad, byl v Austrálii pocit velkého optimismu kolem komerčních půjček s úrokovými sazbami 2020, které začínají na 0.75%. V důsledku toho bylo předpovězeno, že 2020 (Knight Frank Outlook 2020 Report) bude boom rok byl pro komerční nemovitosti s investicemi ze zahraničních a domácích zdrojů k dosažení nových maxim..
v oblasti podnikatelských úvěrů a financování aktiv jsou sazby na historických minimech. Vláda se za posledních šest měsíců pokusila dále posílit půjčky řadou opatření, včetně záruky 50 procent způsobilých půjček malým a středním podnikům vydaných zúčastněnými věřiteli v rámci systému záruk pro malé a střední podniky s koronaviry. RBA také vydala termínovaný nástroj financování, který má pomoci snížit sazby podnikatelských půjček.
tato opatření byla dále podpořena v nedávném federálním rozpočtu, který přinesl několik významných vítězství pro podnikání. Patří mezi ně systém zpětného přenosu ztrát, který umožní oprávněným společnostem kompenzovat ztráty od 2019-20 do června 2022 proti dříve zdaněným ziskům ve finančním roce 2018-19 nebo po něm a rozšíření systému okamžitého odpisu aktiv, mimo jiné, jak jsme podrobně popsali v našem zabalení federálního rozpočtu 2020-21.
jak může současné prostředí s nízkými sazbami prospět podnikání
v podstatě jsou nová vládní opatření navržena tak, aby podporovala prostředí s nízkými úrokovými sazbami a podporovala výdaje. Je-li vaše firma je v pozici, aby tak učinily, stojí za zvážení, jak můžete využít to ve svůj prospěch a investovat do vašeho podnikání nákupem aktiv nebo infrastruktury.
jako příklad, podnik, který je způsobilý pro low-rate $ 250,000 nezajištěný úvěr může zvážit modernizaci vozového parku růst nebo budoucí důkaz jejich provoz. Při financování tohoto nákupu může být podnik také způsobilý využít okamžitého odpisu aktiv ve výši 150 000 USD. Důležité je, že vzhledem k tomu, jak systém funguje, pokud jste si zakoupili pět vozidel za 50 000 dolarů, mohli byste odečíst celou částku za každé jednotlivé vozidlo, i když celková investice je více než 150 000 dolarů.
s cashflow důležitější než kdy jindy, další možností pro podnikání by mohla být restrukturalizace stávajícího dluhu s cílem uvolnit více peněz a poskytnout výhodnější úvěrové podmínky. To je zvláště důležité, pokud máte půjčku, která je nyní několik let stará. Vzhledem k výraznému poklesu úrokových sazeb, který jsme v posledních měsících zažili, jsou k dispozici mnohem více konkurenčních možností.
jak uvádí finanční ředitel Perks Banking & Bruce Debenham, zatímco refinancování je klíčovým mechanismem, který může podnikání využít, mělo by být pečlivě zváženo, aby bylo zajištěno, že přináší čistý přínos.
„restrukturalizace nebo konsolidace stávajícího dluhu je něco, co povzbuzujeme naše klienty, aby se podívali na současný trh, zejména vzhledem k tomu, že nízké úrokové sazby vypadají, že zůstanou alespoň v příštích třech letech podle nedávného prohlášení RBA,“ říká.
„pokud máte existující dluh, je to určitě něco, co je třeba zvážit, ale musíte udělat částky a nakupovat, abyste se ujistili, že skončíte v lepší situaci, než jste v současné době – například neskončíte platit vyšší poplatky, které kompenzují jakoukoli výhodu.
“ je také důležité vědět, že většina věřitelů zváží refinancování vaší půjčky pouze tehdy, pokud byla splacena na přibližně 60-70% hodnoty nemovitosti nebo aktiva. Zde může být nezbytná pomoc zkušeného makléře komerčních financí, který vás provede procesem, rozhodne, zda je refinancování vhodné pro vaše okolnosti, a poskytne přístup k široké škále úvěrových produktů na základě vašich potřeb.“
restrukturalizace dluhu do vlastnictví
další příležitostí pro majitele podniků je zvážit restrukturalizaci jakýchkoli ujednání o půjčce na vlastní nebo nové vozidlo, které má vaše podnikání v současné době zavedeno. Použitím kapitálu uvolněného díky restrukturalizaci dluhu nebo daňovým pobídkám si můžete vybrat půjčku na nákup nebo nákup aktiva přímo.
pro malé a střední podniky může být užitečné zvážit přímý nákup, zatímco pro větší podniky byste jej mohli použít jako příležitost uzavřít hypotéku na své místo podnikání s cílem ukončit platby nájemného.
nakonec, bez ohledu na to, jakým způsobem jdete v prostředí s nízkou sazbou, je důležité dělat pouze to, co je pro vaše podnikání správné. Nemá smysl jednoduše skákat na pobídky nebo finance jen proto, že je k dispozici a musíte zvážit dlouhodobé dopady jakéhokoli rozhodnutí na vaše podnikání a vaše strategické imperativy.
vzhledem ke složitosti současného podnikatelského prostředí se také vyplatí vyhledat vedení profesionála. Zkušený komerční finanční makléř může být dobrým prvním bodem, který vám pomůže zmapovat finanční řešení, které vám pomůže splnit vaše cíle, a zároveň pomáhá zmírnit stres při navigaci na úvěrovém trhu.