Zní to jako docela dobrý nápad, že? Dejte si pauzu od placení hypotéky v tomto měsíci a přeskočení další? Kdo by to nechtěl? Podívejme se však blíže na to, co se ve skutečnosti děje s těmito platbami během refinanční transakce.
nejprve pochopíme,že hypoteční splátky jsou prováděny v prodlení. Je to opak platby nájemného. Při pronájmu vlastně platíte za měsíc, ve kterém se chystáte bydlet. Hypotékou platíte za měsíc, ve kterém jste právě žili. Například, provedete hypotéku první měsíc, ale platba je za naběhlý úrok z předchozího měsíce.
možná jste si toho všimli, když jste poprvé koupili a financovali svůj domov záznamem ve výpisu o vypořádání, který uvádí „předplacený úrok“ a rozsah dat. Pokud jste uzavřeli 25. v měsíci, vybraný úrok by byl od 25. března do 31. března. To by činilo sedm dní úroků vybraných při Vašem uzavření. Ale tady přichází část „přeskočit“ – protože jste provedli první platbu sedmi dnů a protože úroky jsou zaplaceny v prodlení, nemusíte provést první platbu v prvním příštím měsíci, protože jste ji již zaplatili při uzavření. Zaplatil jsi sedm dní. Opravdu jste nic nevynechali, jen jste to zaplatili dopředu.
nyní se podívejte na refinancování. Když váš nový věřitel hledá výplatu od starého věřitele, částka výplaty bude hlavní zůstatek plus úroky, které vznikly za aktuální měsíc. Podívejme se znovu na uzavření 25. Výplata bude zahrnovat nesplacený zůstatek úvěru plus nezaplacený úrok. Protože refinancování vyžaduje třídenní odstoupení od smlouvy před financováním, půjčka by byla financována o tři dny později. V tomto příkladu by půjčka financovala tři pracovní dny po 25. Dlužníci mají právo změnit svůj názor z téměř jakéhokoli důvodu až do půlnoci třetího pracovního dne po podpisu závěrečných dokumentů. Odstoupení nelze upustit, i když jste se svou půjčkou zcela spokojeni a přemýšlíte, proč se čeká.
pokud vaše refinanční prostředky na 29. například výplata bude zahrnovat nesplacený zůstatek úvěru od starého věřitele 29 dní a 2 dny pro předplacené úroky za následující měsíc. Jedná se o dvouměsíční přeskočení plateb. Ano, splnili jste hypotéku, prostě se to nevyplatí přímo z kapsy jako běžná měsíční splátka. Místo toho je zahrnuta do vaší nové výše úvěru. Dlužníci mají jistě právo nezahrnovat úroky z prodlení a předplacené úroky do konečné výše úvěru, ale většina Ano. Je to tvoje volba.
ale pokud uslyšíte o úvěru důstojník mluví s vámi o refinancování a úvěr důstojník zmiňuje dostanete přeskočit dvě platby, zatímco to zní dobře, že to opravdu není tento případ. Ty dvě platby jsi udělal jiným způsobem. Přesto se však vaše peněženka bude cítit trochu těžší, protože jste nemuseli tyto dvě platby provádět z vlastního bankovního účtu.
napsal David Reed pro www.RealtyTimes.com Copyright © 2020 Realty Times Všechna práva vyhrazena. Reed pochází z Austinu v Texasu a je autorem průvodce realitního investora k financování, průvodce půjčkami VA a dekódováním nového hypotečního trhu. Starší úvěrový důstojník a hypoteční manažer více než 20 let, objevil se také na CNN, CNBC, Fox Business, Fox and Friends a Show Today In New York.