při koupi domu, většina lidí prostě jít do banky financovat jejich nákup. Alespoň, to je tradiční způsob, jak to udělat — ale není to jediný. Prodávající carryback úvěry, také známý jako prodávající financování, jsou další způsob, jak zajistit úvěr na bydlení.
Odmítnutí odpovědnosti: REthority je podporována reklamami a účastí v affiliate programech. Můžeme získat provizi, když kliknete na naše odkazy. Informace obsažené v tomto příspěvku slouží pouze pro informační účely a neměly by být brány jako právní nebo finanční poradenství.
přejít na:
- co je financování zpětného přenosu prodávajícího?
- prodávající Carryback podmínky
- kdy použít
- klady a zápory
co je prodávající Carryback financování?
financování zpětného převzetí prodávajícím je dohoda mezi prodávajícím a kupujícím. Prodávající poskytuje kupujícímu úvěr místo banky nebo jiné finanční instituce. Kupující podepíše u prodávajícího směnku.
je provedena záloha a splátky jsou vypláceny směrem k kupní ceně v průběhu času. Jednoduše řečeno, prodejce carryback je způsob, jak financovat nákup domů. Prodávající obdrží výnosy z prodeje v průběhu času místo v jedné paušální částce. Prodávající „nese zpět“ cenu pomocí smlouvy.
jak prodejce Carryback funguje
tradičně, realitní obchody jsou podporovány finančními institucemi. Banka poskytuje peníze na nákup, zatímco prodávající dodává listinu domu. Kupující vloží peníze dolů (známý jako záloha) a podepíše směnku, aby zaplatil zbývající zůstatek v průběhu času.
titul pojišťovna potvrzuje, že nemovitost má dobrý titul. V transakcích zpětného přenosu prodávajícího věci fungují trochu jinak. Během tohoto procesu prodávající stále přináší nemovitost ke stolu.
kupující zaplatí zálohu a podepíše směnku. Rozdíl je v tom, že platba jde přímo prodávajícímu, nikoli bance. Titulní společnost stále zajišťuje, že nemovitost má dobrý název a kupující nese pojištění.
prostředník (banka) je z této transakce odstraněn. Technicky není poskytnuta žádná půjčka. Po všem, prodávající neposkytuje kupujícímu peníze předem, jako by to udělala banka. Místo toho prodávající v podstatě prodloužil kupujícímu úvěr na kupní cenu domu.
to bude splaceno v průběhu času. Strany se dohodly na podmínkách financování dříve, než bude cokoli podepsáno nebo vyměněno. Prodávající nese zůstatek, odtud název.
prodávající Carryback podmínky
podmínky pro financování zpětného převzetí prodávajícího se liší od transakce k transakci. Typická transakce však zahrnuje:
Cena
první úvahou je cena. Bez souhlasu s cenou nebudete moci nastavit Žádné další podmínky. Nikdy byste neměli platit víc, než stojí za nemovitost. Nicméně, můžete najít sami koupi nemovitosti na prémii, když vyjednat dohodu pro prodejce carryback.
je to proto, že prodávající přebírá větší riziko selhání. Kupující mají obvykle nižší kreditní skóre, takže prodejci se mohou dostat s účtováním více za nemovitost.
záloha
prodejci téměř vždy chtějí nějakou zálohu před uzavřením. To dokazuje, že kupující má ve hře kůži. Prodejci mohou přijmout menší zálohu, než je požadováno pomocí konvenční půjčky,ale to je opravdu na prodávajícím.
při vyjednávání s prodejcem se nebojte požádat o zálohu ve výši 3%. Ale nebuďte překvapeni, pokud budete požádáni o zaplacení až 10 procent.
úroková sazba
s dlouhodobým financováním, jako je tento, můžete zaplatit více úroků než původní kupní cena, takže mějte na paměti! Je v nejlepším zájmu kupujícího vyjednat co nejnižší úrokovou sazbu.
datum zahájení a částka platby
platby zahrnují úroky i jistinu. Ty jsou zohledněny pomocí procesu zvaného amortizace. Amortizace se obvykle pohybuje od 15 do 30 let. Bez ohledu na podmínky amortizace musí dohoda fungovat jak pro kupujícího, tak pro prodávajícího.
datum splatnosti
datum splatnosti je datum, ke kterému musí být celý hlavní zůstatek splacen. To je obvykle, když dojde amortizace. Někteří věřitelé se však rozhodnou využít platbu balónem.
to je, když paušální částka musí být zaplacena do určitého data. Prodejce carryback transakce obvykle zahrnují nějakou formu balónu platby. To je důležité, protože if často znamená, že celý zbývající zůstatek je splatný.
například, pokud vaše platby jsou $ 1,000 za měsíc a váš zůstatek je $ 50,000, budete muset přinést $ 50,000 ke stolu, pokud úvěr byl balón dnes.
co se obvykle stane, je, že budete mít lepší své kreditní skóre, takže můžete refinancovat úvěr. Místo toho, aby přišel s $50,000, banka vám půjčí tyto peníze (pamatujte, že jste zlepšili své kreditní skóre). Úvěr pak převedete na tradičně financovanou hypotéku.
zajištění
většina úvěrů na bydlení je zajištěna samotnou nemovitostí. Tím je zajištěno, že věřitel má využití v případě prodlení. Jsou však chvíle, kdy bude dluh Nezajištěn.
kreditní karty jsou pravděpodobně nejznámější forma nezajištěného dluhu, který přijde na mysl, protože nechcete dát do zajištění pro něj. Na druhé straně je zajištěno financování nemovitostí.
listina důvěry je při uzavření hypotéky zastavena jako zajištění. Pokud platby nejsou provedeny, věřitel může zabavit. V transakcích zpětného převzetí prodávajícího je domov zárukou směnky. Pokud kupující nezaplatí, pak je dohoda vypnutá a prodávající si dům ponechá.
kdy použít prodejce Carryback financování
prodejce carryback financování je skvělá volba pro lidi, kteří nemusí být schopni nárok na více tradiční hypotéky. Také je to skvělý způsob, jak pro investory, kteří vlastní více nemovitostí, snížit jejich poměr využití úvěrů.
nezapomeňte, že nemusí brát více půjček od banky-prodávající to nese! Existují dva různé pohledy, aby zvážila při zvažování klady a zápory prodejce carryback financování: prodávající a kupující.
je důležité se podívat na výhody a nevýhody každého z nich. Rádi se na každého díváme individuálně, protože pro každou stranu přicházejí s různými úvahami.
Pros pro prodávajícího
pro prodávajícího může mít tento proces mnoho výhod. Patří mezi ně:
příjem
nemovitost prodávaná jako pronájem stále generuje příjem. To znamená, že se prodávající nemusí vzdát pravidelného příjmu. Když financují prodej, tok příjmů pokračuje, protože vlastnictví domu se pomalu převádí na jinou stranu.
je to pohodlné
pokud se chystáte riskovat na podporu prodeje nemovitosti, pak má smysl, že je to vlastnost, kterou jste vlastnili a starali se o ni. Víte, do čeho jdete, a je to pohodlný způsob, jak si trochu protáhnout finanční nohy.
ušetřit na daních
při použití prodejce carryback financování, IRS umožňuje odložit kapitálové zisky z prodeje nemovitosti. Tím se sníží váš zdanitelný příjem, a také se sníží váš daňový účet na strýčka Sama.
dobrá návratnost investic
ve srovnání s dluhopisy a anuitami je úrok, který obdržíte ze směnky v transakci zpětného vrácení prodávajícího, obvykle lepší. Navíc můžete získat úroky z principu, což není něco, co by se stalo, kdyby se nemovitost prodala pomocí hotovostní transakce.
lepší prodejní cena
když porovnáte ujednání prodejce carryback s tradičnějšími způsoby hypotéky domů, prodávající obvykle vyjde na vrcholu s jejich prodejní cenou.
vložíte zajištění
i když se může zdát divné vidět to v pozitivní kategorii, když je nemovitost zástavou v dohodě, pak jakékoli selhání směnky znamená, že se vám to vrátí. Takže neriskuješ.
nevýhody pro prodejce
samozřejmě, že existuje několik nevýhod prodejci musí být vědomi, pokud jde o prodejce carrybacks. Mezi ně patří:
spousta vyjednávání
doslova každý aspekt transakce je obchodovatelný s prodejcem carryback. Mnoho lidí, kteří prodávají své vlastnosti tímto způsobem nejsou dostatečně obeznámeni s procesem být dobrými obhájci pro sebe. Pokud vás to popisuje, je dobré vyhledat radu od profesionálů.
vyžaduje důvěru
banka nebo jiná finanční instituce kvalifikuje dlužníky a musíte to udělat také. Musíte se ujistit, že můžete důvěřovat kupujícímu, že se postará o nemovitost a provede platby.
v mých letech správy investičních nemovitostí jsem zjistil, že kupující obvykle šetří na údržbě. Z tohoto důvodu bych nikdy neuzavřel žádnou z těchto dohod. Toto riziko však lze zajistit běžnou kontrolou nemovitosti.
daňová povinnost
budete se muset poradit s účetním nebo jiným daňovým profesionálem, abyste zjistili, jaká je daňová povinnost na nemovitosti, abyste se ujistili, že máte dostatek peněz na zaplacení daní spojených s majetkem.
inflace
prodej, který je financován směnkou prostřednictvím transakce zpětného převodu prodávajícího, která má pevnou platbu, může být v průběhu času méně cenný kvůli inflaci. To nemusí být problém pro některé prodejce s dostatečnými aktivy, ale je to něco, co je třeba si uvědomit.
Pros pro kupujícího
existuje poměrně málo klady pro kupujícího, pokud jde o financování nákupu domů s prodávajícím carryback. Mezi ně patří:
méně potíží
když porovnáte prodejce carryback s tradiční hypotékou, je obvykle mnohem méně papírování, což znamená méně potíží.
je to obchodovatelné
snaží vyjednávat s velkou bankou na hypotéku je neuvěřitelně obtížné a často velmi úspěšný pro průměrného člověka, kteří chtějí koupit dům. S prodejcem carryback, tam je vždy prostor pro vyjednávání.
potenciálně šetří peníze
protože můžete vyjednávat téměř o všem, můžete získat nižší úrokovou sazbu, provést nižší zálohu a nevystavit žádné osobní zajištění, aby bylo možné uzavřít dohodu. To je však nepravděpodobné. Nezapomeňte, že jste rizikovější kupující, takže budete pravděpodobně muset zaplatit prémii.
snadné zavírání
proces uzavírání je mnohem jednodušší s prodejcem carryback. V procesu je často méně opakování a méně vrstev byrokracie, kterou musíte projít ve srovnání s jednáním s věřitelem.
nevýhody pro kupujícího
s prodávajícím carryback může kupující zaznamenat několik nevýhod, jako například:
vyjednávání
Ano, vyjednávání je pro a con. na jedné straně můžete vyjednat podmínky, které jsou pro vás prospěšné. Na druhou stranu musíte vědět, co děláte, abyste mohli efektivně vyjednávat.
možné problémy s dědici
pokud prodejce, který financuje váš domov, zemře, budete součástí panství a budete se muset vypořádat s jejich dědici. Máte smlouvu, takže se nemusíte příliš starat o tento aspekt. Ale mohlo by to znamenat trochu více osobního zapojení než to, co získáte s bankovní půjčkou.
slovo o omezeních
když byl v roce 2010 schválen zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street, ovlivnilo to způsob, jakým prodávající carrybacks fungují. Pokud jste realitní investor, který nemá v plánu žít na pozemku, pak se nemusíte starat o to.
ale pokud máte v plánu obsadit nemovitost, pak existuje několik věcí, které vy a prodávající potřebujete vědět, které mohou být trochu matoucí. Ujistěte se, že váš výzkum, takže víte, vstupy a výstupy podle zákona.
Měli Byste Použít Prodejce Carryback Financování?
prodejce carryback financování může být nový koncept pro vás, ale to není těžké pochopit základy. Doufáme, že vám náš průvodce pomůže rozhodnout, zda je to správný způsob, jak si koupit další nemovitost nebo ne. A když jste tady, nezapomeňte se podívat na naše další kompletní průvodce.
mohlo by se vám také líbit:
- Jak získat úvěr na bydlení: náš kompletní průvodce financováním nemovitostí.
- pronájem vlastních domů: podvod nebo dobrý způsob, jak koupit s sub-par úvěru?
- Průvodce Nákupem Domů: Kompletní průvodce, jak koupit dům.