Aktualizováno 23.Května 2021. Prosper a P2P nyní procházejí obtížným obdobím kvůli kompresi úrokových sazeb. Řádní investoři v minulosti nadhodnocovali výnosy za několik čtvrtletí. Ale teď se snaží dělat lépe. Bylo řečeno, půjčování P2P je stále mým nejhorším zdrojem pasivního příjmu.
pokud se zaměřujete na budování pasivního příjmu pro finanční svobodu, raději bych se místo toho zaměřil na nákup akcií s dividendovou hodnotou a crowdfundingu nemovitostí.
Jak Prosperovat Investoři
Prosper Marketplace Inc. jedna z největších platforem online půjček v USA oznámila většině investorů, kteří kupují své půjčky, že kvůli systémové chybě nadhodnotila své roční výnosy, uvedla mluvčí.
chyba byla podle mluvčí Sarah Cainové opravena. Někteří investoři, kteří byli postiženi, viděli, že jejich roční výnosy klesly na polovinu, ale ve většině případů výnosy klesly méně než 2 procentní body, řekl Cain. Problém podle ní trvá „několik čtvrtletí“.
jako čtyřletý investor do P2P půjček Prosper je to podle mého názoru naprosto nepřijatelné. S 10letým výnosem pod 2 procenty je nadhodnocení 2 procentního bodu obrovské. Několik čtvrtin znamená nejméně tři čtvrtiny nadhodnocení, ale pravděpodobně přes rok. Během této doby, Prosper byl schopen přilákat nové peníze investorů pod falešnou záminkou. Prosperita investorů je špatná.
nejdůležitějším aspektem všech investic je důvěra. Pokud nemůžeme věřit Prosper správně uvést výnosy, jak můžeme věřit Prosper s našimi penězi? Byl jsem postupně tahání své peníze z Prosper za posledních pár let, a teď v plánu vytáhnout 100% mých peněz z důvodu tohoto nejnovějšího snafu.
podle mluvčí Prosper se závada nedotkla hotovosti, kterou investoři obdrželi, daňových dokladů, očekávaných budoucích výnosů ani jiných informací, které startup poskytl kupujícím půjček. V malém počtu případů byly výnosy podhodnoceny, řekl Cain.
důvěra je pryč v odvětví P2P
s rostoucím prostředím úrokových sazeb jsou dlužníci vytlačováni vyššími sazbami. Mysleli byste si, že Prosper bude schopen účtovat více, vydělat vyšší rozpětí a umožnit investorům také vydělat více. Ale s návratovými chybami investor nevidí žádné výhody prostředí rostoucích úrokových sazeb. Místo toho to vypadá, že existují zvýšené výchozí hodnoty / odplaty od dlužníků, které poškozují výnosy.
celkové výnosy Online spotřebitelských úvěrů byly v roce 2016 3,95 procenta, ve srovnání s 6,93 procenta v předchozím roce, podle Orchard Platform, poskytovatele technologií a dat pro toto odvětví. Prosperoval.
můj největší strach s P2P investováním je, že dlužníci dostat vymačkané natolik, že je kaskáda výchozí. Vypadá to, že tato kaskáda začala. Když dlužníci nesplácí, investoři nedostanou nic. Neexistují žádné dohody o cvičení. Prosper to podělal.
vlastnictví skutečného aktiva je hlavním důvodem, proč dávám přednost crowdfundingu nemovitostí prostřednictvím platforem, jako je Fundrise, než P2P půjčování. Pokud se ekonomika dostane do těžkých časů, alespoň existuje skutečné aktivum, které lze zpracovat ve formě snížení nájemného, oddálení splátek dluhů atd. Zatímco s půjčováním P2P, jakmile dlužník nesplácí, vaše peníze jednoduše zmizí.
co se sakra stalo
zřetelně si pamatuji setkání s Ronem Suberem, generálním ředitelem Prosperu na Four Seasons na konci roku 2015. Měl asi 30 minut zpoždění na naše setkání, protože měl dvakrát rezervované. Když konečně měl čas na mě, Ron byl nadšený z podnikání, protože získal spoustu peněz a ocenil Prosper v blízkosti $ 1.8 B. dokonce se zeptal, zda chci práci pro rozvoj podnikání. Zdvořile jsem odmítl.
pak se jim svět rozpadl. Celé odvětví v příštím 12 měsíce jako ocenění soukromých společností se snížily. Lending Club prošel skandálem, kdy bylo v prvních letech zjištěno, že jejich odvolaný generální ředitel nadhodnocuje knihy. Prosper zaznamenal velký odliv institucionálních investorů.
Prosper snížil svou pracovní sílu o 25% v roce 2016, protože financování půjček rostlo dražší. Za rok 2016 firma podle spisu vykázala ztrátu 118,7 milionu dolarů. Bohužel pro prosperující zaměstnance si nemyslím, že se někdy dostanou na burzu nebo uvidí lukrativní akvizici. Vrcholový management byl pravděpodobně schopen samozřejmě vyplatit některé ze svých podílů, protože to je způsob, jakým se věci v startupovém průmyslu dějí.
na konci dne může finanční instituce fungovat dobře, pouze pokud existuje důvěra. Když prosperovali investoři, jejich důvěra byla ztracena. Může trvat příliš dlouho, než Prosper znovu získá důvěru, aby Prosper byl někdy ziskový a přežil sám.
poohlédněte se jinde po příjmech z investic
prosperujících investorů a je těžké jim do budoucna věřit. Proto, ikf hledáte alternativní způsoby, jak vydělat peníze, místo toho bych strávil nějaký čas zaměřením na syndikační obchody s nemovitostmi. Výnosy jsou vyšší (8% – 15% historicky) a investujete do skutečného aktiva.
nemovitost je klíčovou součástí diverzifikovaného portfolia. Realitní crowdsourcing vám umožní být flexibilnější ve vašich investicích do nemovitostí investováním mimo místo, kde žijete, pro nejlepší možné výnosy. Například, cap sazby jsou kolem 3% v San Franciscu a New Yorku, ale více než 10% na Středozápadě, pokud hledáte striktně investovat výnosy z příjmů.
Zaregistrujte se a podívejte se na všechny rezidenční a komerční investiční příležitosti po celé zemi Fundrise nabízí. Fundrise je zdarma se podívat. Osobně jsem investoval $ 810,000 do real estate crowdfunding od 2016.
prosperita investorů je původním příspěvkem FS.