elektronická platba je digitální transakce mezi dvěma stranami. Typy elektronických plateb zahrnují ACH, bankovní a bankovní převody, karty, digitální peněženky, mobilní platby a další.
libovolný počet různých faktorů může vést podniky k typu nebo typy elektronických plateb, které by mohly fungovat optimálně pro ně a jejich dodavatelů. Připojte se k nám, když zkoumáme výhody a nevýhody každého ze společných typů elektronických plateb, s cílem pomoci tvůrcům finančních rozhodnutí určit typ elektronických plateb, které fungují pro jejich procesy.
společnosti mají různé způsoby, jak mohou platit své účty prodejců v těchto dnech. Ale který z nich je nejlepší? Odpověď: vše záleží.
1. Kreditní karty
moderní karty se datují do roku 1950 s narozením charge karty vytvořené dvěma muži se zavedením Diners Club card. Primárním záměrem byly nejprve výdaje na služební cesty a zábavu, kde by držitelé karet platili poplatky vzniklé v tomto měsíci. Tyto nabíjecí karty jsou také označovány jako nerevolvingové kreditní karty, protože zůstatek musí být zaplacen v plné výši na konci každého zúčtovacího období.
dnes kreditní karty fungují různými způsoby pro podniky. Ve srovnání s nabíjecími kartami mají kreditní karty revolvingové úvěrové linky, kde držitelé karet mají možnost zaplatit zůstatek v plné výši na konci každého fakturačního cyklu. To znamená, že na základě podmínek vydavatelů karet.
pak obchodní účty a platební brány fungují jako tradiční jeden-dva punč pro úvěrové platby pro podniky. Za prvé, peníze dorazí na účet obchodníka, holdingová zóna, kde peníze sedí před vyplacením na jednotlivé bankovní účty. Platební brány spojují podniky s těmito obchodními účty. Existují také nástroje typu vše v jednom, jako je PayPal, které kombinují obchodní účty a platební brány. Zjednodušené nástroje pro zpracování, jako je Stripe, nabízejí konkurenční ceny a obecně žádné nastavení nebo měsíční poplatky.
podobně existují i virtuální karty, které létají pod hlavičkou “ e-platby.“
Pros
za prvé, kreditní karty jsou všude v těchto dnech a mezi debetními a kreditními kartami mnohem více lidí pravděpodobně zaplatí plastem než v hotovosti. Studie z roku 2019 provedená Federálním rezervním systémem poznamenala, že spotřebitelé platili v hotovosti v 26 procentech transakcí, na rozdíl od debetních karet za 28 procent plateb a kreditních karet za 23 procent plateb.
jak se to překládá na B2B a účty splatné? Správné nebo špatné, karty jsou pohodlné. Karty umožňují společnostem zpracovávat platby prostřednictvím úvěru a někdy nabízejí pobídky pro vrácení peněz, v závislosti na úvěrové instituci a konkrétní kartě. Karty také přicházejí s vestavěnou bezpečností a prevencí podvodů, což je další výhoda.
nevýhody
kreditní karty mají jiné nevýhody, pokud jde o nákupy na úvěr. Nevýhodou nákupů B2B je, že kreditní karty účtují obchodníkovi poplatek za zpracování transakce. Prodejce na přijímajícím konci, který přijímá platby prostřednictvím kreditních karet, tyto poplatky za zpracování jedí, obvykle mezi 2.87 procent a 4,35 procent podle náměstí.
nyní je čas diskutovat o nevýhodách virtuálních karet nebo elektronických plateb. Aby poskytovatelé plateb maximalizovali příjmy, musí přesvědčit vaše dodavatele, aby přijímali platby ve formě virtuálních kreditních karet. Zatímco pod zavádějícím praporem „e-plateb“ nabízejí virtuální kreditní karty slevy na účty splatné oddělení a slibují vašim prodejcům rychlejší platby. Naopak, aby vaši prodejci mohli přijímat platby, musí přijímat platby prostřednictvím virtuální kreditní karty. Který přichází s až 3.5% poplatek za transakci kreditní kartou za každou transakci. To je bod, ze kterého pochází „sleva“. V podnikání není nikdy nic skutečně zadarmo, takže poplatky se často přenášejí na zákazníky, buď přímo s příplatkem, nebo nepřímo zvýšením cen. Výsledkem je, že virtuální kreditní karty nebo elektronické platby a doprovodné poplatky zatěžují vztahy mezi společnostmi a jejich prodejci.
podniky je to pravé pro: společnosti, které chtějí udržet hotovost uvolněna a které mají dodavatele, které nevadí přijímat poplatky za zpracování kreditní karty.
2. Bankovní převody
díky internetu je pro zákazníky snazší platit bankovním převodem. V době platby jednoduše poskytují své bankovní směrování a čísla účtů, což umožňuje výběr dostatečných prostředků z jejich účtů.
postup pro podniky, jak to udělat jménem zákazníka, není příliš složitější, přičemž podnik poskytuje bance referenční číslo, které je poté započítáno do transakce. Někdy bude mít podnik jinou banku než jejich zákazník. V těchto případech je transakce zpracována prostřednictvím clearingového střediska.
opravdu, bankovní převody mohou zahrnovat jakýkoli druh elektronického převodu, ať už je to ACH, drát, a tak dále. Je to všestranný a bezpečný platební prostředek.
Pros
snad nejlepší na zpracování platby Bankovním převodem je ujištění, že finanční prostředky jsou k dispozici. Prodejci mohou obdržet téměř okamžité oznámení, že obdrží platbu. Poplatky jsou obvykle na spodním konci, ne-li bankovním převodem.
nevýhody
u bankovních převodů mohou být poplatky odrazujícím prostředkem. Pro ACH, čas finanční prostředky jsou k dispozici v prodejci bankovní účet může trvat 3-5 pracovní dny, což je zlomek času to může trvat pro fakturu, které mají být schváleny se softwarem pro zpracování faktur. Ale bez technologií zpracování faktur to stále nemusí být dostatečně rychlé, pokud nebude faktura schválena včas.
podniky je to správné pro: společnosti využívající software pro zpracování faktur vzhledem k možnosti platit ACH nebo mimo systém.
3. Digitální peněženka
digitální peněženky se stávají všudypřítomnými. Zpráva o platebních metodách 2019 uvedla, že v posledním roce bylo provedeno téměř 30 miliard plateb s eWallets, nebo téměř čtyři pro každého člověka na světě.
jedním z důvodů, proč existuje tolik plateb prostřednictvím eWallet, je to, že to může znamenat mnoho různých věcí. Jak poznamenává obchodník Maverick, “ digitální peněženka je široký pojem pokrývající software, který elektronicky ukládá čísla kreditních karet, čísla debetních karet ,čísla věrnostních karet atd. na notebooku, tabletu, telefonu nebo cloudu.“
má řadu funkcí, které tento web přidává, včetně: schopnost platit v obchodech; provádět platby typu peer-to-peer; také provádět online platby; držet finanční prostředky, kupóny a věrnostní karty; a ukládat ID a tranzitní jízdenky.
Pros
již velmi populární, používání digitální peněženky by se mělo i nadále zvyšovat s další dostupností širokopásmového připojení ve venkovských a rozvojových oblastech. Rušný Internet věcí, nebo IoT revoluce v současné době probíhá také znamená, že více platebních systémů bude pravděpodobně přijde on-line v příštích letech.
co to znamená pro splatné účty, je to, že pravděpodobně budou mít dodavatele ochotné přijímat stále více platebních formulářů, jakmile začnou přijímat tyto nové platební metody.
nevýhody
digitální peněženky jsou více zaměřeny na transakce B2C a point of sale, ale nelze říci, že digitální peněženky nelze použít pro B2B. věci, které je třeba zvážit pro B2B, by bylo, jak funguje proces usmíření a zda prodejci přijímají platby pomocí metody v digitální peněžence. Digitální peněženky navíc často vyžadují, aby se Váš prodejce dostal na palubu se systémem nebo aplikací.
podniky je to pravé pro: společnosti s dodavateli, kteří v současné době používají nebo jsou otevřeni přijímání plateb prostřednictvím digitálních peněženek.
podmnožina digitálních peněženek: Mobile Pay
šíření smartphonů v posledních letech se také shodovalo s dramatickým nárůstem mobilních plateb- „typ digitální peněženky, který žije pouze ve vašem telefonu a umožňuje vám“ klepnout na platbu „v obchodech, často pomocí technologie NFC —“ jak poznamenává obchodník Maverick-s 440 uživateli mobilních bezkontaktních plateb v posledním roce a počet se předpokládá, že v roce 2020 vzroste na 760 milionů.
důvod, proč mobilní platební možnosti jsou stále tak populární? Fungují jako skutečná peněženka v každém ohledu, kromě toho, že brání tomu, aby člověk musel schlepovat hotovost. V opačném případě lze do nich vložit informace o kreditní kartě a bankovnictví a peněženky mohou fungovat hladce a bezpečně, možná jednodušší než tradiční peněženky.
vzhledem k tomu, že adopce chytrých telefonů v rozvojových zemích stále roste, měl by počet mobilních plateb stále růst.
Pros
zejména s probíhající pandemií COVID-19 lidé nechtějí, aby museli manipulovat s hotovostí nebo se dotýkat platebních terminálů kreditní karty, pokud nemusí. To se vztahuje i na svět B2B a účty splatné, kde mohou pracovníci těžit stejně z příležitostí pro efektivní, ale vzdálené platby.
v normálních časech je mobilní platba také skvělá pro to, aby zaměstnanci na cestách mohli své pracovníky platit odkudkoli na světě. Nemusí být u svého pracovního stolu nebo dokonce před běžným počítačem. Pokud jsou před telefonem, může dojít k remitenci.
nevýhody
Mobilní platba klade hodně na zákazníky, jeden z důvodů, proč je to skvělé pro podniky, aby to, ale foolhardy pro ně někdy vyžadují. Koneckonců, smartphony a další poskytovatelé mobilních plateb mohou nést bezpečnostní rizika a vyžadují téměř konstantní aktualizace operačního systému.
ne každý prodejce bude chtít projít potíží přijímání mobilních plateb, takže je to moudré pro účty splatné oddělení plánovat na to není jejich jediný způsob platby.
podniky je to pravé pro: Většinou pro B2C.
4. Automated Clearing House (ACH)
lidé mohou být obeznámeni s Automated Clearing House, nebo ACH jako metoda pro přímé uložení výplaty, s více než 90 procent pracovníků raději dostat zaplaceno tímto způsobem. Přímý vklad zaměstnanců však není jediným využitím pro ACH. ACH platby jsou bankovní převody se sídlem v USA, které jsou agregovány a zpracovávány v dávkách prostřednictvím sítě automatizovaného zúčtovacího střediska (ACH), kterou provozuje NACHA,a jsou společné pro platby B2B.
Pros
s poskytovateli, jako je Stampli, mohou podniky provádět individuální platby ACH, které lze snadno sladit. Na výpisu z bankovního účtu uvidíte jednu transakci se jménem příjemce. Váš prodejce uvidí jednu transakci s názvem vaší společnosti. Navíc transakční poplatky ACH jsou nízké náklady a mohou být spojeny dohromady, aby se snížily náklady,ale také zvážit sladění. Výhodou poskytovatele, jako je Stampli, je, že máte možnost volby. ACH je také snadné použití a nastavení, protože Stampli bude zpracovávat NACHA soubory a pracuje s ACH síťových bank tak, že ani vy, ani vaše banka nemusí být zapojeny.
nevýhody
vzhledem k tomu, že transakční poplatky ACH se mohou pohybovat od haléřů po dolar, Někteří poskytovatelé provozují platby ACH v dávkách, aby minimalizovali náklady bez flexibility nebo schopnosti vidět transakce jednotlivě na vašem bankovním výpisu. Pak, když tito poskytovatelé odečtou dávkovou platbu z vašeho bankovního účtu, všechny informace jsou vydrhnuty, což způsobuje, že Usmíření je bolest hlavy a proces tří obrazovek. Řešení tohoto problému by bylo nevýhodné pro poskytovatele, kteří chtějí, abyste místo toho používali virtuální karty.
podniky je to pravé pro: společnosti, které hledají elektronický platební systém, který je snadný a přímočarý, pokud jde o usmíření.
5. eChecks prostřednictvím automatizovaného zúčtovacího střediska nebo ACH
v těchto dnech elektronické kontroly nebo eChecks také používají síť ACH, aby se dostali tam,kam potřebují. S pomocí clearingového domu eChecks zpracovávají bezpečně, bezpečně a poněkud rychle.
Pros
s eChecks se nikdo nemusí starat o to, že eCheck chybí v poště nebo trvá tři týdny, než se dostane kamkoli má jít. Náklady na zpracování echecku jsou také mnohem nižší než papírová kontrola, údajně o polovinu tolik. Náklady na zpracování eChecks jsou obecně zlomek, stejně jako by byly s transakcemi kreditními kartami, které mohou běžet 3-4 procenta. S eChecks jsou platební informace i platby zasílány vydávající stranou spíše než bankou,ale stále procházejí sítí ACH.
nevýhody
ačkoli podobný proces jako ACH, časy zpracování plateb jsou pomalejší s eChecks. ACH je automatizován od okamžiku odeslání platby a trvá přibližně 3-5 pracovních dnů, než budou finanční prostředky k dispozici na bankovním účtu prodejců. eChecks vyžadují, aby odesílající strana zadala platební údaje před tím, než eCheck projde sítí ACH. Kromě toho vyžadují eChecks dalších 24-48 hodin pro ověření před vstupem do stejného procesu jako ACH. Výsledkem je, že eChecks může trvat 4-6 pracovních dnů, než dokončí převod finančních prostředků.
podniky je to správné pro: společnosti, které raději nesdílejí své platební údaje od jiných poskytovatelů služeb a kterým nevadí doprovodná práce navíc a čas na ověření eCheck.
bez ohledu na to, jaký způsob platby si vyberete, Stampli vás pokryla svým platebním agnostickým softwarem.