zaměstnanec krádež pokrytí

i když žádný podnik rád myslí na své vlastní zaměstnance jako potenciální zdroje krádeže nebo trestné činnosti, je důležité zajistit, aby vaše podnikání je chráněna v každém scénáři. Krádež zaměstnanců a podvody jsou běžné události, zejména pro malé podniky. Zabezpečení pokrytí krádeží zaměstnanců může pomoci chránit vaše podnikání před finančními ztrátami souvisejícími s nepoctivostí zaměstnanců.

co je pokrytí krádeží zaměstnanců?

pokrytí krádeží zaměstnanců, známé také jako pokrytí nepoctivosti zaměstnanců, chrání společnosti před krádeží spáchanou zaměstnanci. Pokrytí krádeží zaměstnanců poskytuje finanční krytí ztrát nebo škod na penězích, cenné papíry, a jiný majetek vyplývající přímo z krádeže spáchané zaměstnancem, ať už identifikovaný nebo ne, jedná samostatně nebo v tajné dohodě s ostatními.

zaměstnanec krádež pokrytí je jednou z klíčových oblastí pokrytí v rámci standardní obchodní trestné činnosti politiky, a to může být také zakoupit samostatně nebo v kombinaci s jinými politiky trestné činnosti. Zatímco standardní politika komerčních nemovitostí může poskytnout určité omezené krytí ztrát způsobených trestnou činností třetích stran, obecně vylučuje majetkové ztráty způsobené krádeží zaměstnanců. Pokrytí krádeží zaměstnanců vyplňuje tuto mezeru, kterou zanechávají typické zásady komerčního vlastnictví.

je krádež zaměstnanců stejná jako nepoctivost zaměstnanců?

Ano, z hlediska pojištění se krádež zaměstnanců a nepoctivost zaměstnanců obecně vztahují ke stejnému pokrytí. Pokrytí krádeží zaměstnanců se často nazývá pokrytí nepoctivosti zaměstnanců.

proč je pojištění krádeží zaměstnanců důležité?

krádež zaměstnanců je rozšířený problém, který se odhaduje na náklady zaměstnavatelů přibližně 3,7 bilionu dolarů ročně po celém světě. A zatímco si možná myslíte, že menší podniky jsou méně ohroženy, skutečností je, že malé a střední podniky představovaly asi 68 procent případů krádeží zaměstnanců v USA ministerstvo obchodu odhaduje, že 30 procent obchodních selhání je způsobeno krádeží zaměstnanců. Recese a drsné ekonomické časy, zejména, zvýšit prevalenci krádeží zaměstnanců v důsledku přidané finanční napětí na své zaměstnance.

malé podniky jsou zvláště ohroženy nepoctivostí zaměstnanců, protože mnoho z nich nemá zdroje, odborné znalosti a čas na zavedení vhodných záruk a preventivních opatření. Majitelé malých podniků navíc mohou váhat s označením několika zaměstnanců, se kterými denně pracují, za potenciální rizika kriminality a mohou dlouhodobě důvěřovat dlouhodobým zaměstnancům. Data však ukazují,že dlouhodobí zaměstnanci ve skutečnosti častěji kradou z podnikání než noví zaměstnanci. Kromě toho, pouze malé procento případů podvodů se zaměstnanci dopouštějí zaměstnanci, kteří byli dříve odsouzeni, což znamená, že kontroly na pozadí nemusí být jasným ukazatelem potenciálního rizika krádeže zaměstnanců.

fondy krádež a kontrola podvod jsou dvě z nejčastějších forem krádeže majetku zaměstnanci, ale krádež zaměstnanců může mít mnoho podob. Může to být zaměstnanec, který krade firemní produkty k prodeji na černém trhu, zpronevěřuje stovky tisíc dolarů z firemních fondů, nebo přeplňuje účty od dodavatelů třetích stran a dostává provize od smluvní společnosti. I když můžete doufat, že lidé, které jste najali, nezlomí vaši důvěru tím, že ukradnou vaši společnost, ochrana vašeho podnikání před nečestnými činy zaměstnanců je pro vaše finanční zájmy zásadní.

co pojištění proti krádeži zaměstnance kryje?

pojištění proti krádeži zaměstnanců pokrývá ztráty nebo škody na majetku, cenných papírech nebo penězích vaší společnosti vyplývající přímo z krádeže zaměstnancem. Mohlo by to být krádež spáchaná jediným zaměstnancem, skupinou zaměstnanců nebo zaměstnanci jednajícími ve shodě s lidmi mimo společnost. Pokrytí krádeží zaměstnanců zahrnuje také padělání spáchané zaměstnanci.

příklady:

• zaměstnanec ukradne produkty vaší společnosti a prodává je na Craigslistu, zakrytí nesrovnalosti vytvořením počtu zásob.
• zaměstnanec ve vašem účetním oddělení převádí peníze od společnosti na svůj vlastní bankovní účet.
• zaměstnanec změní firemní šek, který je splatný prodejci, tak, aby byl vystaven samotnému zaměstnanci.

pokrývá pojištění krádeží zaměstnanců zločin třetí strany?

ne, krytí krádeží zaměstnanců se nevztahuje na trestné činy spáchané třetími stranami. Pojištění krádeží zaměstnanců je určeno k pokrytí krádeží a padělání spáchaných zaměstnanci vaší společnosti. Jediným případem, ve kterém mohou být zapojeny třetí strany, je, pokud se váš zaměstnanec dohodl s externí stranou, aby se dopustil krádeže.

jaké jsou klíčové vyloučení krytí krádeží zaměstnanců?

existuje řada výjimek vztahujících se na krytí krádeží zaměstnanců. Patří mezi ně:

činy spáchané vlastníky nebo partnery v podnikání

• příklad: váš obchodní partner nafouknul obchodní příjmy a výdaje, aby si mohl uložit další peníze.

zaměstnanci, kteří mají známou historii spáchání krádeže nebo podvodu

• příklad: zaměstnanec byl propuštěn z posledního zaměstnání za krádež inventáře, o kterém jste věděli, když jste ji najali.

ztráta budoucích příjmů z podnikání

• příklad: zaměstnanec prodal obchodní tajemství konkurenční společnosti, což má za následek ztrátu potenciálního prodeje v budoucích letech. Pojištění proti krádeži zaměstnanců nebude vyplácet výhody za spekulovanou ztrátu budoucího podnikání.

plat a dávky vyplacené pachateli, zatímco on nebo ona byla spáchání krádeže

• příklad: zaměstnanec zpronevěřil několik tisíc dolarů v průběhu roku a také vydělal $150,000 ve mzdách za stejné časové období. Pojištění proti krádeži zaměstnanců nepokryje mzdy, které jste zaplatili nečestnému zaměstnanci, když kradl.

nedostatek zásob

• příklad: zjistíte nedostatek v inventáři skladu vaší společnosti a zjistíte, že zaměstnanec kradl. Pokud nemůžete poskytnout samostatný důkaz o nesrovnalosti, nedostatek zásob, který se vypočítá pomocí inventáře nebo výpočtu zisku a ztráty, nebude pokryt.

právní poplatky, náklady a výdaje

• příklad: poté, co zaměstnanec zpronevěří peníze od vaší společnosti, ponecháte si právníka, který vám poradí v právních otázkách souvisejících s touto záležitostí. Veškeré poplatky nebo výdaje související právní kroky a soudní spory nebudou pokryty.

nepřímé ztráty

• příklad: Ztráta přerušení podnikání, která vyplynula z zaměstnanec krást všechny počítače ve vaší kanceláři nebo příjmy, které jste mohli udělat tím, že investuje ukradené peníze, cenné papíry nebo majetek.

kolik stojí pokrytí krádeží zaměstnanců?

poradci zjistili, že průměrné náklady na pojištění komerční kriminality pro malé podniky činily 659 USD ročně. Tento průzkum nákladů zahrnoval malé podniky v maloobchodě, službách, výrobě a velkoobchodním průmyslu s příjmy pod 500 tisíc dolarů, za pokrytí komerční kriminality 500 tisíc dolarů ročně.

ceny se však liší v závislosti na řadě faktorů, včetně:

• průmysl. Podniky, které působí ve vysoce rizikových odvětvích, jako jsou obchody se smíšeným zbožím, mohou očekávat, že zaplatí více pojistného.
• roční tržby. Čím více příjmů vaše společnost vydělává, tím více riziková expozice vaše společnost čelí, což má za následek vyšší pojistné.
• velikost firmy. Čím více zaměstnanců má vaše firma, tím větší je riziko trestné činnosti, včetně krádeží zaměstnanců nebo nepoctivosti.
• bezpečnostní opatření. Podniky, které jsou schopny implementovat bezpečnostní systémy, kamery a pravidelné auditorské postupy, mohou získat snížení pojistného.
• obchodní vlastnictví. Pokud vaše firma ukládá majetek s vysokou hodnotou nebo má po ruce značné množství hotovosti, uvidíte větší riziko trestné činnosti.
• historie nároků. Stejně jako u většiny pojistných smluv, historie častých nároků nevyhnutelně zvýší vaše pojistné.
• limity pokrytí. Čím vyšší jsou vaše limity pokrytí, tím více budete platit pojistné.

Chcete-li získat přesný odhad cen, je nejlepší získat nabídku od renomované pojišťovny. Níže jsme zdůraznili několik našich důvěryhodných partnerů, kteří nabízejí pojištění komerční kriminality:

poskytovatel	Komerční zločin	krádež zaměstnanců	Komerční majetek
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
CoverWallet	✔️	✔️	✔️
vyšívání	✔️	✔️	✔️
Hiscox	✔️	✔️	✔️

definice „zaměstnance“

je důležité všimněte si, že ne každý ve vaší společnosti bude považován za“ zaměstnance “ v rámci krytí krádeží zaměstnanců. Pokrytí krádeží zaměstnanců se opírá o konkrétní definici „zaměstnance“, aby určilo, zda budou dávky vypláceny v případě krádeže majetku.

v tomto případě je zaměstnancem jakákoli fyzická osoba:

1. během vaší služby a po dobu prvních třiceti dnů bezprostředně po ukončení Služby, pokud takové ukončení není způsobeno „krádeží“ nebo jiným nečestným jednáním spáchaným“zaměstnancem“;
2. koho přímo kompenzujete platem, mzdou nebo provizemi; a
3. koho máte právo řídit a kontrolovat při poskytování služeb pro vás.

všechny tři tyto podmínky musí být splněny, aby někdo byl definován jako „zaměstnanec“ vaší organizace. Důležité je, že majitelé a partneři společnosti nebudou zahrnuti jako zaměstnanci společnosti.

třetí ustanovení o „právu na přímé a kontrolní“ bylo nejvíce sporným aspektem krytí krádeží zaměstnanců. Byly také stanoveny dobře zavedené právní precedenty týkající se jiných vedoucích pracovníků nebo akcionářů společností, kteří působí bez dohledu jakékoli jiné osoby, včetně představenstva. V mnoha z těchto případů nebude výkonný / akcionář považován za „zaměstnance“.“Jakákoli krádež, která se jich týká, nebude pokryta pokrytím krádeží zaměstnanců.

příklad:

• prezident společnosti zpronevěřil miliony dolarů od klientů společnosti, aby zaplatil za dovolenou a další osobní výdaje. Představenstvo se skládá z prezidenta a několika dalších členů, kteří nemají nad jednáním prezidenta žádný dohled. V tomto případě se prezident organizace nepovažuje za „zaměstnance“ a krádež, kterou spáchal, není pokryta pokrytím krádeží zaměstnanců.

na druhé straně definice zaměstnance zahrnuje mnoho typů pracovníků pro vaši společnost, včetně:

• Bývalí zaměstnanci, kteří jsou udržováni jako konzultanti
• náhradní pracovníci
• sezónní pracovníci
• krátkodobí pracovníci
• Pronajatí zaměstnanci
• studenti a stážisté (pokud jsou placeni)

vzhledem k tomu, že více společností se nyní spoléhá na nezávislé dodavatele, možná vás zajímá, zda by tito pracovníci spadali pod pojištění krádeží zaměstnanců. Odpověď zní ne. Uvědomte si, že nezávislí dodavatelé nejsou považováni za zaměstnance v rámci krytí krádeží zaměstnanců a nebudou kryti, pokud ukradnou vaši společnost.

ztráta trvalá vs. zjištěná ztráta

existují dva způsoby, jak lze napsat krytí krádeží zaměstnanců týkající se načasování trestného činu:

v podobě ztráty objevené by krádež byla pokryta, pokud je objevena během politického období pokrytí. Ke krádeži může dojít kdykoli po zpětném datu stanoveném zásadami. Mnoho zásad zjišťování také zahrnuje 60denní období pro zjištění ztrát. Toto období zjišťování vám umožňuje hlásit nároky až 60 dní po ukončení politiky za ztráty, ke kterým došlo během aktivního období politiky.

příklad:

• vaše pojištění proti krádežím zaměstnanců začalo na začátku tohoto roku. Zaměstnanec zpronevěřil $ 75,000 v předchozím roce a krádež byla objevena v dubnu tohoto roku. Protože to bylo objeveno během pojistného období, ztráty by byly pokryty pojistnou smlouvou.

podle formy trvalé ztráty by krádež byla pokryta pouze tehdy,pokud by byla zachována a zjištěna během politického období krytí. Mnoho politik také umožňuje dobu zjišťování až jeden rok po skončení období politiky.

příklad:

• vaše pojištění proti krádeži zaměstnanců začalo na začátku tohoto roku. Zaměstnanec zpronevěřil $ 75,000 v předchozím roce a krádež byla objevena v dubnu tohoto roku. Vzhledem k tomu, že ke krádeži nedošlo během politického období, politika by se na ni nevztahovala.

závěrečné slovo

pojištění proti krádeži zaměstnanců je jedním z nejběžnějších typů pojištění v rámci obchodních trestných činů. Pojištění proti krádeži zaměstnanců pokrývá mnoho různých typů krádeží a mnoho různých typů zaměstnanců, ačkoli pozoruhodné vyloučení jsou vlastníci a partneři vaší společnosti. Majitelé malých podniků potřebují pojištění proti krádeži zaměstnanců, aby chránili své společnosti před velmi reálným a běžným rizikem nepoctivosti zaměstnanců-akce, které by mohly významně ovlivnit spodní řádek vašeho podnikání.

tento článek může obsahovat odkazy na partnery, kteří kompenzují naše podnikání, ale tato partnerství v žádném případě neovlivňují náš výzkum, doporučení nebo rady.