dårlig pengestrømsstyring er blandt de førende grunde til, at små virksomheder fejler.
det gamle ordsprog “cash is king” gælder stadig i dag mere end nogensinde. Det er livsnerven i enhver virksomhed, og en af de vigtigste ting, som SMV ‘ er skal være opmærksomme på.
så i denne artikel viser vi 12 pengestrømsstyringsstrategier, du kan bruge som en del af din økonomiske plan.
Mange ejere af små virksomheder begår fejlen ved kun at fokusere på overskud og salg uden at tænke meget over deres driftskapital.
men uden at kontanterne kommer ind, tegner disse tal ikke altid et præcist billede af din virksomheds finansielle stilling. Det er helt muligt for en rentabel virksomhed at kæmpe på grund af den simple kendsgerning, at der er flere penge at gå ud end at komme ind.
uden en god mængde driftskapital vil små virksomheder have svært ved at udnytte nye vækstmuligheder.
at have en god likviditetsstyringsstrategi er afgørende for din virksomheds succes.
hvis du mangler kontanter, kan din økonomi gå ud af kontrol og efterlade dig med store salgstal, men en stak ubetalte fakturaer og kreditorer banker på din dør.
hvorfor du har brug for en pengestrømsstyringsstrategi
nøglen til effektiv kontantstyring er at forstå nogle af nøgleordene fuldt ud. Pengestrøm er hovedsagelig flytning af midler ind og ud af din virksomhed.
der er to typer pengestrømme – positive og negative. Positiv pengestrøm er, når de penge, der kommer ind i din virksomhed fra salgs-eller finansieringsaktiviteter, er større end det beløb, der forlader din virksomhed i form af udgifter, lønninger og betalte konti.
negativ pengestrøm er det modsatte. Det er, når udgifterne er større end dine indgående kontanter. Problemet med dette er, at du står uden kontanter til at betale personale, købe forsyninger, foretage investeringer og så videre.
hvor mange virksomheder glider op er ved kun at se på overskud. Overskud og pengestrøm er to forskellige ting, så hvis du kun ser på resultatopgørelser, mangler du nøgleoplysninger.
fakturering af en kunde tæller med i dit salg, men indtil du får de kontanter (hvilket kan være måneder), har salget ikke påvirket din pengestrøm endnu.
da forsinkede betalinger er et stort problem for virksomheder, har det betydet, at mange virksomheder har kæmpet for at holde sig flydende, da de simpelthen ikke har likviditeten til at fortsætte.
for eksempel var carillions fiasko i 2018 på grund af pengestrømsproblemer. De holdt kun 29 mio. kr. kontant, mens de skyldte mere end 1,3 mia.kr. til bankerne.
derfor er det så vigtigt at have en pengestrømsstyringsstrategi til at kontrollere dine kontanter.
udfør en regelmæssig pengestrømsanalyse
det første skridt til at styre din pengestrøm er at foretage en regelmæssig pengestrømsanalyse. Det er vigtigt at vide, hvor din virksomhed står i form af pengestrømme så sigter mod at gøre dette med jævne mellemrum i løbet af året. Dette kan være hver måned eller kvartal eller så ofte som du gerne vil.
en nem måde at gøre dette på er at bruge online regnskabsprogram. Regnskabsprogram gør det nemt at forene dine konti og generere en pengestrømsopgørelse. Fordelen ved at bruge en pengestrømsopgørelse er, at du kan identificere eventuelle pengestrømsproblemer eller bruge disse oplysninger til at oprette et kontantbudget fremover.
det fantastiske ved en masse regnskabsprogrammer er, at det automatisk viser transaktioner, hvis de er forbundet til din forretningsbankkonto. Dette giver dig mulighed for at arbejde med konsekvent opdaterede oplysninger. Med opdaterede transaktioner kan du til enhver tid få et klart billede af din pengestrøm.
skær udgifter
hvis du i din pengestrømsanalyse finder ud af, at dine udgifter er mere end dine indtægter, kan det være tid til at foretage nedskæringer. At skære unødvendige udgifter hjælper med at afbalancere skalaerne noget.
at lave nedskæringer er aldrig en nem ting at gøre i erhvervslivet. Det første skridt er at identificere alle dine forretningsudgifter og bestille dem med hensyn til prioritet. Du kan finde ud af, at der er ting, du simpelthen ikke kan skære ned på, men du kan se ting, der kan skæres.
andre ting på din udgiftsliste kan simpelthen have brug for en anden tilgang eller et billigere alternativ. For eksempel, hvis du bruger meget på udskrivningsomkostninger, kan det at gøre dit kontorpapirfrit være en måde at foretage en simpel nedskæring på. Andre mere drastiske foranstaltninger kan omfatte at flytte til et billigere kontor eller endda blive et fjernbaseret firma.
et andet kortsigtet alternativ er at finansiere indkøbsordrer, hvis du kun har brug for et par ekstra dage til at betale. Du kan gøre dette enten direkte med dine leverandører, hvis det er muligt, eller bruge en kreditlinje.
Tackle forsinkede betalinger med et incitament
en af de bedste strategier, du kan bruge til at forbedre din pengestrøm og reducere dine tilgodehavender, er at have en stærk proces til at jagte forsinkede betalinger. Forsinkede betalinger er et problem, som de fleste små virksomheder står over for på et tidspunkt, men der er nogle måder, du kan prøve at reducere disse.
en taktik inkluderer at have en tidlig betalingsbonus, der giver et incitament for klienter til at betale tidligt i stedet for at vente til sidste øjeblik.
alternativt inkluderer nogle virksomheder et gebyr for forsinket betaling som afskrækkende for at betale for sent. Brug af en eller begge af disse taktikker kan hjælpe med at holde din pengestrøm meget mere håndterbar og reducere din tid til at blive betalt.
gør det lettere for kunderne at betale
ud over incitamenter og afskrækkende midler er en anden strategi for hurtigt at forbedre din pengestrøm at gøre det lettere for kunden at betale. Ideelt set ønsker du, at en kunde skal kunne betale dig så hurtigt og nemt som muligt.
med mange bogføringsprogrammer kan du oprette fakturaer, der har ‘Betal nu’ knapper på dem. Dette er en metode med et enkelt klik, hvor kunderne kan betale direkte via fakturaen, hvilket sparer alle tid, og din virksomhed påtager sig flere tilgodehavender, end du gerne vil.
en anden måde at gøre betalinger lettere er at tilbyde betalingsplaner. Kunder kan være mere tilbøjelige til at foretage hurtige betalinger, hvis der er en mere håndterbar betalingsplan, de kan bruge. Hvis du gør dette, vil du sandsynligvis opkræve et lille rentegebyr.
Opsæt automatiserede betalingspåmindelser
nogle gange glemmer folk simpelthen at betale. Hvis dine kunder er virksomheder selv, vil de sandsynligvis være travlt med hundredvis af andre ting og har en lang liste af mennesker til at betale.
for at undgå, at din faktura går tabt i en masse e-mails, kan du konfigurere automatiske betalingspåmindelser med de fleste regnskabsprogrammer.
dette sender en automatisk e-mail med et interval efter eget valg for at minde kunden om en forsinket faktura. Det er et simpelt trin, der kan hjælpe med at reducere forsinkede betalinger og hjælpe dig med at tackle dine tilgodehavender.
en god strategi at bruge er også at kontrollere kreditvurderingen for enhver ny kunde, der afgiver en stor ordre. Hvis de har dårlig kredit, kan de også have en dårlig kontantsaldo, så du muligvis ikke kan få betalt eller opfylde deres store ordre.
Anmod om en ændring af betalingsbetingelser
hvis du har fundet, at kunder konsekvent betaler for sent, kan du officielt revidere dine betalingsbetingelser. Brug af incitamenter, afskrækkende midler og automatiserede betalingspåmindelser er normalt nok for de fleste mennesker. Men hvis ingen af disse taktikker fungerede, kan du officielt ændre betalingsbetingelserne med en bestemt kunde.
du kan f.eks. vælge at skifte til et forudbetalings-eller indbetalingssystem, før du starter et arbejde. Du kan også bede om, at der oprettes en direkte debitering for løbende betalinger.
det er vigtigt at forstå, at dårlig fakturahåndtering kan grave et hul i dine kontante reserver, hvis du ikke er opmærksom. For eksempel, hvis du tilbyder dine kunder 60 dage til at betale, men dine leverandører beder dig om 30, har du et pengestrømsgab.
det tager dig DOBBELT så lang tid at få betalt, før du kan betale dine regninger, så du altid vil undgå disse situationer og indstille dine betalingsbetingelser i overensstemmelse hermed.
brug faktura finansiering og faktura factoring
en anden måde virksomheder styre deres likviditet er at bruge faktura finansiering. Fakturafinansiering er en metode til at opretholde god pengestrøm ved at få et forskud på ubetalte fakturaer. En långiver vil i det væsentlige betale dig den faktura, der forfalder, og når fakturaen betales af kunden, tilbagebetaler du långiveren med lidt ekstra.
mens ekstra omkostninger ikke er ideelle, kan fakturafinansiering give en meget tiltrængt hjælpende hånd for at sikre, at din pengestrøm ikke kæmper.
på den anden side med faktura factoring, du direkte sælge dine tilgodehavender til en factoring selskab for et lavere beløb end den fulde faktura.
det selskab, der køber fordringerne, påtager sig det fulde ansvar for at indsamle betalingerne fremover. Med denne metode vil du dog sandsynligvis få mindre end med finansiering, så det er bedst at udforske dine muligheder på forhånd.
Forøg fortjenstmargenerne
mens håndtering af sene og manglende betalinger er en stor del af styringen af pengestrømmen, er det ikke det eneste område at se på.
at øge marginer og salg bør ideelt set være målet for enhver voksende virksomhed for at opretholde en god pengestrøm. At undgå en kontantmangel er lige så vigtig for vækst, som det er for din virksomheds økonomiske sundhed.
at have en levedygtig strategi på plads til kontinuerligt at arbejde på stigende marginer kan hjælpe med at skabe en stabil pengestrøm på længere sigt.
for at øge salget kan du se på markedsføring. For at øge fortjenstmargenerne kan du måske reducere omkostningerne, mens du driver salget.
brug et forretningskreditkort
en anden strategi til at styre pengestrømmen mere effektivt er at bruge et forretningskreditkort som en pengestrømsbuffer. Brug af et kreditkort til at betale for udgifter betyder, at du ikke graver ind i dine kontante reserver med det samme.
det samme kan siges om dine gældsforpligtelser. Hvis det er muligt, forsink din betaling indtil den faktiske forfaldsdato og ikke før.
dette giver dig mere kontrol over, hvornår du betaler for dine udgifter, så du kan forsinke betalinger, indtil du selv får betalt.
Byg en kontant reserve i tilfælde af nødsituationer
det er god praksis at holde en nødfond på et par måneders udgifter både som individ og som virksomhed, fordi du aldrig ved, hvornår tingene kan tage en tur. God styring af små virksomheder handler også om at være forberedt på uforudsete begivenheder.
COVID-19-krisen er et godt eksempel på dette.
selvom det kan være svært at bidrage til en kontantreserve, så prøv at komme i vane med at spare lidt på et tidspunkt, hvor penge kommer ind. Over tid skal du sigte mod at have en kontantreserve, der kan dække et par måneders udgifter.
likviditetsprognoser
likviditetsprognoser er praksis med at få et skøn over virksomhedens fremtidige finansielle stilling. Dette er baseret på forventet salg af virksomheden for at sikre, at din virksomhed har alle de nødvendige midler til at fortsætte med at køre. Dette giver dig mulighed for at planlægge, hvor meget du forventer at tjene og forvente at bruge.
pengestrømsprognoser kan udføres ved at se på fortjeneste og tab, salg og udgifter for at forudsige fremtidig salg og pengestrøm. Denne artikel fra Startups.co.uk går nærmere ind på, hvordan man sammensætter en prognose.
du kan enten gøre dette selv med regneark, programmer som Float eller ved at ansætte en professionel til at oprette en prognose for dig. Brug af programmer som Float har fordelen ved integration med regnskabsprogrammer som f.eks.
ansæt en revisor
en af de allerbedste strategier for styring af små virksomheder er at ansætte en professionel revisor. En revisor kan hjælpe dig med at analysere din pengestrøm og identificere måder at få betalt hurtigere eller reducere udgifter. En revisor vil også sikre, at alle dine skatteforpligtelser er opfyldt, og at du forbliver så skatteeffektiv som muligt.
ved at følge de pengestrømsstyringsstrategier, vi har nævnt ovenfor, og være proaktive med hensyn til at få hjælp, lægger du større chance på din side for at være pengestrømspositiv og akkumulere flere kontanter, end du bruger.
hvis du leder efter en ny London-revisor, tilbyder BrooksCity overkommelige regnskabstjenester i London til en fast pris. Vi tilbyder en personlig tilgang til Small business accounting og stræber efter at tilføje værdi for at hjælpe dig med at vokse.
kom i kontakt for et gratis tilbud på 020 7100 6150 eller anmode om en her og en af vores team vil være glade for at hjælpe dig.