den tredje blog i en fire del serie om arkivering til et kapitel 7 eller 13 bankruptcy.By Sara E. Cook
når du indgiver andragendet, datoen for andragendet, har du valgt et af to mulige kapitler under Konkurskoden, enten Kapitel 7 eller 13. Ved at indgive andragendet, under begge kapitler, du har forårsaget et automatisk ophold, der skal indføres, der kræver, at alle kreditorer holder op med at kontakte dig eller forsøger at indsamle, mens din sag verserer. Dette giver dig lettelse fra disse handlinger, mens retten overvejer din andragende under begge kapitler og beslutter, hvilken lettelse der er passende for dig. Kreditorer, der ikke respekterer det automatiske ophold, selvom de ikke var opmærksomme på det, skal straks stoppe kontakten og deltage i konkursproceduren i stedet.
hvis du indgav et kapitel 7
hvis du indgav et kapitel 7, mister du de fleste af dine aktiver undtagen ejendom, som loven tillader dig at beholde, fra andragende Dato. På Andragendedato udnævnes en” kurator ” i konkurs, og de bliver ejer af din ikke-fritagne ejendom fra andragende. Dette er kendt som konkursboet. Meget ofte, efter anvendelse af undtagelser, andragerne ejer få, hvis nogen aktiver, som kurator kan tage ind i boet. Administratorens opgave er at afvikle aktiver til fordel for usikrede kreditorer, der ikke har sikkerhed eller tilstrækkelig sikkerhed til at dække det beløb, du skylder dem. Hvis der ikke er nogen reelle aktiver kurator vil erklære konkursboet for at være en “ingen aktiv ejendom.”
oftest har debitorer to typer sikrede kreditorer: realkreditinstitutter og køretøjsudlånere. Ofte kan debitor beholde deres hjem og bil i et kapitel 7 afhængigt af størrelsen af panterettighederne mod hjemmet eller køretøjet. Forvalteren må ikke tage dem. Disse spørgsmål vil være blevet overvejet i detaljer ved beslutningen om at indgive et kapitel 7 eller 13.
inden for 60 dage efter indgivelsen af andragende Dato, kurator vil holde en kreditorer møde, hvor kurator vil undersøge din andragende og andre dokumenter. Trustee vil stille dig spørgsmål om, hvad der førte til konkurs og undersøge, om der er aktiver i boet til at forfølge. Dette kan omfatte handlinger for at” tilbagesøge ” visse betalinger på gæld, du måtte have foretaget før arkivering, der giver en kreditor mere tilbagebetaling end andre. Forvalteren vil også stille spørgsmålstegn ved og søge at inddrive tilbagebetalte lån og gaver til familiemedlemmer, der er foretaget på tærsklen til konkurs.
studielån og visse skattegæld kan muligvis ikke slettes. Men næsten alle kreditkort, medicinske regninger og andre regninger, der ikke involverer panterettigheder på ejendom, slettes. Der er to undtagelser. Den første undtagelse er, hvis en kreditor indgiver en klage for at afgøre, om deres gæld skal udledes. Klagen skal hævde vildledning, svig, eller konvertering med meget specifikke typer adfærd, der gør en decharge for en bestemt gæld uretfærdig. Kreditorer foretager generelt ikke disse handlinger, de er dyre og har en betydelig bevisbyrde. Men en gang imellem, hvis din forsætlige adfærd opfylder kriterierne for disse påstande, og der er nok penge involveret, kan de indgive.
den anden undtagelse er, hvis en administrator eller kreditor mener, at konkursen blev indgivet med visse forsætlige mangler, der gør en udledning af enhver gæld uretfærdig. Konkurskoden viser specifikke omstændigheder, hvor dette kan gøres, herunder manglende indgivelse af et grundigt nøjagtigt andragende.
for begge undtagelser skal kreditor eller kurator indgive en sag inden for konkursen for at bestride gældssanering eller decharge generelt inden for 60 dage efter afslutningen af kreditormødet, medmindre de anmoder retten om en forlængelse af fristen inden for denne periode. Hvis der ikke anlægges nogen sag, der bestrider decharge, retten vil generelt give en gældssanering inden for det næste 30 dage. For debitor opnås den “friske start”. Generelt kan debitor mellem 90 og 120 dage efter andragende Dato være fri for de fleste , hvis ikke alle, gæld.
hvis du indgav et kapitel 13
hvis den relevante konkurs for dig var et kapitel 13, kaldes den opnåede lettelse en “justering af gæld.”Det betyder, at du var i stand til at tilbagebetale visse misligholdelser i betaling på gæld med panterettigheder, som realkreditlån, billån eller skatter, og beholde ejendommen (dvs.hjem, køretøj), mens du ikke betaler noget eller kun en procentdel på usikret gæld-kreditkort, medicinske regninger og andre regninger uden panterettigheder involveret. Der foreslås en betalingsplan for retten, der varer mellem 3 og 5 år. Betalingsbeløbet bestemmes oprindeligt ved at vurdere indkomst og rimelige månedlige udgifter. Under planen forbliver ejendommens ejendom-den ejendom, der ejes af debitor-i skyldnerens besiddelse og overføres ikke til kuratoren. Efter tre til fem år, hvis planen betales i henhold til de Retsgodkendte vilkår, og den sikrede gæld er aktuel, udledes saldoen på de øvrige gæld, det vil sige slettet.
administratoren vil have et kreditormøde og undersøge dig om, hvorfor du indgav, hvad din plan foreslår, og de dokumenter, du har leveret. Administratoren vil enten støtte din plan eller bede dig om at revidere den. Generelt vil en plan støttet af administratoren blive forelagt Retten og vil normalt blive godkendt.
i løbet af tilbagebetalingstidspunktet i henhold til planen forbliver det automatiske ophold på plads, og kreditorer kan ikke komme til dig for tilbagebetaling. Deres eneste middel er at gennemgå din foreslåede tilbagebetaling plan, objekt, hvis de har et grundlag, eller indgive en klage over gældssanering ligesom i kapitel 7. Når planen er godkendt, venter kreditorerne bare på de betalinger, der er planlagt.
under begge kapitler kan du opnå en udledning af nogle eller alle gæld. Kapitel 7 er meget hurtigere, men nogle af dine aktiver skal muligvis overdrages til kuratoren for at blive likvideret for kreditorer. Under en 13, vil du beholde dine aktiver, men betale en del af din gæld tilbage.
Hos McKenna. Vi tilbyder op til en gratis times konsultation, i øjeblikket ved hjælp af forstørrelse eller telefon, for at gennemgå de problemer, der står over for dig, så du kan træffe en informeret beslutning om konkurs eller alternative strategier. Efter den indledende høring, hvis en konkurs er besluttet, vil en omfattende pakke af regneark blive givet til dig at fuldføre og til at begynde processen. En indledende pre-konkurs møde, igen ved at gå over og underskrive tilbageholdelsesaftalen, mekanismen for betaling af gebyrer og oplysninger til udarbejdelse af konkurs tidsplaner. Tidslinjen og forventede tidsramme fra start til slut vil blive skitseret for dig, og du vil være på vej til fritagelse for gæld. En anden pre-arkivering møde vil bekræfte konkurs arkivering oplysninger og underskrivelse af andragendet om konkurs. Kontakt os venligst på 312.558.3900 for en konsultation for at se, om konkurs er det rigtige for dig.