Compliance officers er i stigende grad bekymrede over brugen af en bestemt hurtig meddelelsestype mellem finansielle virksomheder for at omgå det lejlighedsvis tidskrævende due diligence-arbejde, der kræves for at godkende nye institutionelle relationer. Kendt som” hurtig MT999 ” er dette ikke-begrænsede, åbne tekstbeskedformat, der typisk bruges af banker til at udsende ikke-transaktionsspecifikke oplysninger, fejlagtigt tilladt af nogle ledere som et acceptabelt middel til at håndtere andre institutioner, der endnu ikke er godkendt af deres bankers overholdelsesafdelinger.
med internationale transaktioner og modparter, der er underlagt tilsyn med flere jurisdiktioner og tilhørende love og bestemmelser om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (AML/ATF), kan due diligence-kontrol være tidskrævende.
en virksomheds AML compliance-funktion skal evaluere et stort antal partnerfirmaer, enten oprindeligt eller periodisk, ofte under intenst pres fra personale, der forsøger at udføre transaktioner hurtigt.
derudover skaber hurtige AML/ATF regulatoriske ændringer enorme udfordringer for compliance-personale, der forsøger at opretholde en stor liste over godkendte korrespondenter. De skal integrere deres liste over godkendte institutioner i en hurtig Relationship Management Application (RMA) inden for bankens betalingscenter. Når RMA er etableret, transaktioner med de godkendte virksomheder kan dirigeres på en straight-through behandling grundlag, som er den hurtigste og mest omkostningseffektive metode til korrespondent bank messaging.
ledere har dog en tendens til at blive irritable, når de får at vide, at de ikke kan indlede et forhold til en anden institution, før deres virksomheds compliance-afdeling gennemfører lovligt mandat due diligence. Stillet over for en sådan frustration vil nogle ledere og driftspersonale lejlighedsvis finde metoder til at omgå disse begrænsninger for at imødekomme kundernes krav eller interne indtægtsmål.
hvis en banks øverste ledelse ikke prioriterer en stærk compliance-kultur, kan personalet få det indtryk, at virksomheden implicit tolererer AML/ATF hjørneskæring. De sværeste kampe, som compliance officers fører, er ofte mytterier inden for de forretningsområder, de forsøger at beskytte.
omkostningerne ved at undgå AML/ATF-krav kan være enorme.
hurtig baggrund
samfundet for verdensomspændende Interbank finansiel telekommunikation (hurtig) blev oprettet, så finansielle institutioner over hele verden kunne overføre information om finansielle transaktioner på en sikker, pålidelig og standardiseret platform. Før hurtig, virksomheder kommunikeret via Morse kode beskeder sendt via telegraf.
indførelsen af hurtig i global korrespondentbank frembragte en mere sikker og hurtigere kommunikationsmekanisme mellem finansielle institutioner. Hurtige meddelelser omfatter cirka 200 sorter. For eksempel er standardbetalingsinstruktionen fra en enhed til en anden kendt som MT103. AML / ATF-lovgivningen i mange lande henviser specifikt til MT103 som den vigtigste metode til internationale betalinger.
hurtig meddelelsesformatering
under HURTIGMEDDELELSESFORMATET står bogstaverne MT for “meddelelsestype”. Det første numeriske ciffer repræsenterer den kategori af finansielt instrument eller tjeneste, som meddelelsen vedrører. Det andet ciffer angiver den del af en transaktions livscyklus, mens den tredje angiver den specifikke meddelelse.
enhver hurtig kategori kan udstede en gratis format besked til et andet hurtigt medlem ved at tilføje “99” som de sidste to cifre. For eksempel kan en bank bruge en MT799-meddelelse til at udsende en kommende ændring af sin postadresse, så partnerfirmaer kan dirigere dokumentkurerer til den rigtige placering.
hurtige MT999-meddelelser bruges ofte som meddelelser i frit format, der indeholder oplysninger, der ikke er knyttet til nogen af de sædvanlige hurtige kategorier. Kort sagt svarer en MT999 til en e-mail fra en finansiel institution, der kan angive noget, men ved at sende via MT999 sikrer afsenderen, at meddelelsen kan godkendes.
efter større miljøkatastrofer bruger nogle banker MT999-meddelelser til at forsikre deres respondent eller korrespondentbanker om, at de fortsætter med at operere, eller at deres operationer er blevet beskadiget, hvilket kræver, at der foretages visse ændringer i transaktionsstrømmene.
MT999s og AML-unddragelse
Compliance-fagfolk i store internationale banker har for nylig observeret brugen af hurtige MT999-meddelelser fra personalet for at undgå deres eget hurtige relationsstyringssystems begrænsning af visse korrespondentbankforhold.
disse personer er begyndt at indgå aftaler med ikke-godkendte banker om at indsætte hurtige instruktioner i Friteksten MT999s og derved undgå afvisning af firmaets RMA-filter.
for eksempel vil korrespondentbanker, der rådgiver kreditbreve (hurtig besked MT705) fra ikke-godkendte banker, skrive MT705-teksten i en MT999-meddelelse, som den rådgivende bank skal videregive til eksportøren. Da meddelelsen kan godkendes via Hurtig, den udstedende bank og den rådgivende bank er kommet til en forståelse for at bruge denne genvej, indtil deres respektive AML-overholdelsesfunktioner har godkendt forholdet. Når det er godkendt, kan driftspersonalet stoppe med at bruge MT999s og begynde at sende eller modtage de rigtige hurtige meddelelser.
Håndhævelsesrisiko
Cash management og trade-finance operations er sektorer af international bankvirksomhed, hvis dedikerede personale har årtiers erfaring. Mange af disse medarbejdere forstår snørklede af hurtige og begrænsningerne af RMA filtre og AML compliance systemer.
når sådanne medarbejdere prioriterer en kundes interesser over finansinstituttets interesser, kan de vælge MT999-løsningen. På samme måde kan budgettrykket være så intenst, at selv utålmodige linjeledere kan benytte sig af genvejen.
Subterfuge modtager sjældent en varm velkomst fra regulatorer, og banktilsynene vil ikke blive imponeret over at opdage brugen af Mt999 ‘ er til at camouflere ikke-godkendt korrespondentbankaktivitet. Værre, AML compliance-funktionen kan finde sig helt undermineret af sine business-line kolleger, skabe mistillid og usikkerhed på arbejdspladsen.
forbedre overvågningen
forsigtige virksomheder skal rette deres finansielle efterretningsenheder til at skrubbe indgående og udgående Mt999 ‘ er for meddelelser designet til at unddrage sig reglerne. Oftest gør de medarbejdere, der bruger denne løsning, det med gode intentioner, normalt for at opretholde kundeforhold eller vinde yderligere forretning for banken.
intentioner til side, sådan aktivitet kan være dyrt. Finansielle institutioner, der tolererer overholdelse af hjørneskæring blandt deres personale, kan forvente store lovgivningsmæssige overraskelser i fremtiden. Når alt kommer til alt, hvis den øverste ledelse er villig til at lade en sådan “mindre overtrædelse” glide, er det rimeligt at antage, at de måske også vender det blinde øje til mere ondskabsfuld aktivitet.
i en æra med lovgivningsmæssige handlinger på flere milliarder dollars kunne en sådan forsætlig blindhed komme til en svimlende pris.