Hvad Er En Personlig Garanti?
som virksomhedsdirektør kan långivere, nogle leverandører og udlejere anmode om, at du underskriver en personlig garanti (PG). Denne garanti fungerer som sikkerhed for en virksomheds forpligtelser såsom tilbagebetaling af gæld eller husleje. Dermed vil kreditor gøre dig personligt ansvarlig for den gæld, der skyldes dem, hvis virksomheden bliver insolvent. Dette betyder, at den beskyttelse, der normalt gives til direktører i aktieselskaber, fjernes, eller i mere legalease “gennemborer virksomhedens slør for beskyttelse”
hvis du er blevet bedt om at underskrive en PG, skal du altid søge uafhængig juridisk rådgivning. Vilkårene kan variere, og det er ikke ualmindeligt, at bankerne anmoder om en juridisk afgift over dit hjem på samme tid. Det er også værd at bemærke, at de fleste banker vil holde en PG på fil på ubestemt tid, selv når låntagningen er blevet tilbagebetalt.
situationer, hvor der kan kræves en personlig garanti
- kassekreditter
- Kommerciel leje
- handelskredit ( især i byggebranchen)
- usikrede erhvervslån
- fakturafinansiering
- ejendomslån
- leasingaftaler
kan direktører komme ud af en personlig garanti, hvis virksomheden er insolvent?
i insolvens bliver vi nogle gange spurgt, hvad der sker med en personlig garanti. Det er en stressende tid, når en virksomhed er i vanskeligheder, og folk håber på det bedste, men frygter det værre. Imidlertid væver det tornede problem med personlige garantier (PGs) op. Du kan simpelthen ikke komme ud af en personlig garanti. Den eneste måde er at enten genforhandle kontrakten, så din långiver ikke længere insisterer på en PG. Hvis det kaldes ind, så;
- betal det,
- kom til en aftale om at betale det,
- eller i værste fald gå konkurs.
Kan Personlige Garantier Håndhæves?
hvis den personlige garanti er udført korrekt og er juridisk forsvarlig, kan den håndhæves. Imidlertid, det kan undertiden være tilfældet, at dokumenter er gået tabt, eller garantisten faktisk ikke var klar over, hvad de underskrev, men i sidstnævnte tilfælde er dette svært at bevise, da direktører er nødt til at holde op til en højere standard end normale forbrugere, der underskriver kontrakt. Det er risikabelt at tro, at personlige garantier er uigennemførlige, da dette sjældent er tilfældet. udover har du ressourcerne til at gå til retten?
Hvordan vil kreditor kræve på den personlige garanti?
hvis en PG kaldes, kan det næste trin variere. Dette afhænger af kreditor, og det beløb, der kræves. De sædvanlige ruter er:
- kreditor udsteder et lovbestemt krav. hvilket giver dig 21 dage til enten at afvikle gælden eller nå til en aftale om at betale. Hvis dette ikke er muligt, kan kreditor indlede konkursbehandling (forudsat at gælden er over 5000 kr., hvilket normalt er tilfældet med PGs). Tidligere var det kr. 750. Imidlertid øgede nye afgørelser, der blev håndhævet fra 1.oktober 2015, tærsklen.
- kreditor kan ansøge om en amtsret/Landsretsafgørelse. De sædvanlige resultater vil være, at de derefter visner får en Henrettelsesordre og får fogederne ind, eller de går efter en Opkrævningsordre for at sikre gælden mod dit hjem.
hvis der anmodes om en PG, er den første vej at få juridisk rådgivning for at sikre, at den er gyldig. Hvis det ikke er udarbejdet og/eller udført korrekt, kan det godt være ugyldigt. Den anden vej er at tale med kreditor (hvis du ikke allerede har). Retssager kan være en langvarig og kostbar affære, og de fleste kreditorer ville acceptere en forhandlet løsning, så længe der er en stærk kommerciel sag for dem at gøre det.
den bedste måde at beskytte dig selv på er at søge professionel hjælp inden standardhændelsen, hvilket får en PG til at blive opfordret. Jo tidligere fagfolk bliver involveret, jo flere værktøjer har de til rådighed for at hjælpe dig. Hvis du har en PG, der bliver opfordret, skal du huske, at der stadig er hjælp til rådighed, men de tilgængelige muligheder er noget reduceret. Tal med os re den personlige garanti problem eller Keith Steven re virksomhedens problemer på 0800 9700539.
hvad med personlig garantiforsikring?
nogle forsikringsselskaber tilbyder personlig garantiforsikring, som måske går lidt til at dække omkostninger, hvis det værste skulle ske. Omkostningerne ved denne forsikring afhænger af dækningsniveauet eller den involverede risiko. Forsikringsselskaberne vil også se på likviditetsprognoser, eventuelle tidligere misligholdelser i betaling og den type industri, virksomheden er i. Ofte forsikringsselskaberne vil cap ansvar på 80% af det beløb, der migh kræves på.
fra December 2020 har HMRC bevæget sig foran indehavere af flydende gebyrer i rækkefølge efter kreditorprioritet, såsom fakturafinansiering, der i øvrigt ofte beder om personlige garantier, for at få betalt i insolvenssituationer. Dette vil betyde flere krav på PGs mod direktører af deres långivere. Derfor, hvis du tror, at din virksomhed kunne reddes, skal du ikke forsinke.
et advarselsord. En personlig garanti er personlig og har intet at gøre med virksomheden. En långiver kan være i stand til at placere en afgift over din ejendom, så de kan inddrive gælden i tilfælde af at du ikke kan betale.
vær også opmærksom på, at betalende kreditorer, der har en personlig garanti fra dig, før kreditorer, der ikke gør det, kan betragtes som betalende en præference . Dette vil betyde, at betalingerne i en terminal insolvensbegivenhed som likvidation eller administration kunne kunne tilbageføres.
har en personlig garanti indflydelse på din kreditvurdering
svaret er simpelthen nej. Hvorfor? fordi en personlig garanti ikke er registreret på noget offentligt dokument. Det er simpelthen en privat kontrakt mellem parterne. Selvfølgelig, hvis din personlige garanti kaldes ind, og du kommer i økonomiske vanskeligheder, vil det påvirke din vurdering. Der har været opfordringer til et register over personlige garantier, der findes i nogle jurisdiktioner på det kontinentale Europa.
så hvad kan vi gøre for at hjælpe dig, hvis du er bekymret?
måske er det vigtigste, vi kan gøre, at forsøge at sikre, at garantien ikke kaldes ind. Dvs. kan vi finde en måde at redde din virksomhed på? Hvis virksomheden ikke er levedygtig og skal gå i likvidation, kan vi hjælpe dig med at tale med den, der har insisteret på en garanti, og prøv at komme til en slags løsning.
udlejere beder ofte om personlige garantier for restancer på leje og forpligtelserne i henhold til lejekontrakten. Det skal huskes, at udlejere kan og forsøge at kalde disse ind. Men hvis du opbygger restancer med lejen, skal du tage råd. Leasingforpligtelser kan være bundet i en CVA, og kraften i en CVA giver dig mulighed for at forlade lokaler, hvis det er nødvendigt. Det kan være muligt at overdrage lejemålet til en anden operatør for at sikre, at du ikke er på krogen for resten af lejen.
Tal med os for mere information. Du kan ringe og tale med en direktør når som helst på 07833 240747.