hvis du overvejer at købe et hjem, ved du sandsynligvis allerede, hvor meget papirarbejde der er involveret. Du bliver nødt til at sikre et lån, der kræver sit eget sæt papirarbejde, men så har du også brug for forsikring. Mange husejere tror, at de skal bekymre sig om forsikring, når hjemmet er købt til beskyttelse mod brand, naturkatastrofer og ejendele, men Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) realkreditforsikring er påkrævet bare for at sikre lånet.
for mange husejere synes dette uretfærdigt og mere end lidt tungt, men sandheden er, at uden CMHC-gebyret skulle du komme med en større udbetaling, hvilket er næsten umuligt for den gennemsnitlige boligkøber.
fordele ved CMHC
husejere i Canada er i stand til at købe boliger, selvom de ikke har nok penge til en betydelig udbetaling på grund af CMHC-forsikring. Traditionelt pant långivere kræver potentielle låntagere til at have en udbetaling, der er 20% af købsprisen for hjemmet.
CMHC-gebyrer giver risikable husejere en chance for et rimeligt pant uden høje renter.
fordi långiveren tager en risiko ved at tilbyde et boliglån til nogen uden den nødvendige forskudsbetaling, giver CMHC dig mulighed for at betale en præmie foran, der føjes til realkreditbeløbet, hvis låntageren misligholder lånet. Enhver Edmonton fast ejendom advokat vil fortælle dig, at CMHC gebyr giver dig mulighed for at købe et hjem med en udbetaling så lavt som 5%, men med renter, som om din udbetaling var den typiske 20%.
CMHC-gebyrer
CMHC-gebyret, som låntageren skal betale, afhænger af det risikoniveau, som långiveren vurderer. De to vigtigste faktorer, der bestemmer CMHC-gebyret, er størrelsen på lånet, og hvor meget du bidrager til din udbetaling, fordi långiveren skal sikre realkreditforsikring, og de videregiver disse omkostninger til dig, låntageren.
jo mindre udbetalingsbeløbet låntageren er i stand til at bidrage, desto større vil CMHC-gebyret være. Lad os for eksempel sige, at du er i stand til at komme med en forskudsbetaling, der er 10% af købsprisen i stedet for 20%. Du skal betale et 2% præmiegebyr, og hvis du kun kan bidrage med 5%, en 2.75% gebyr vil blive tilføjet til omkostningerne ved lånet. Hvis du har spørgsmål, finde en Edmonton fast ejendom advokat til at forklare CMHC gebyrer til dig.
dette kan synes som en høj pris at betale, men det kan betales i et engangsbeløb op foran, eller tilføjet til den månedlige pant, som normalt er omkring en ekstra $20 per måned.
Er Køberen Beskyttet?
de fleste boligkøbere ser CMHC som en form for straf for ikke at have nok penge, men sandheden er, at dette gebyr faktisk beskytter køberen mod højere månedlige realkreditlån, ublu renter og strenge udlånsregler.
uden CMHC-gebyret vil de fleste udlånsinstitutioner udøve to muligheder: for det første kan de simpelthen nægte lånet helt for ikke at komme med den krævede 20% forskudsbetaling. Men den mere sandsynlige mulighed er, at dit risikoniveau vil tvinge långiver til at tilbyde dig et lån med en høj rente, som vil øge mængden af pant betaling hver måned.
selvfølgelig er hovedpunktet i CMHC-gebyret at beskytte långiveren, hvis du misligholder dit lån, så du er protected…in en måde. Og det er her, det er så vigtigt, at du finder Edmonton fast ejendom advokater til at forklare møtrikker og bolte, før du underskriver noget: låntager (du) kan være på krogen, hvis du standard, for forskellen mellem hvad hjemmet sælger for og din CMHC forsikring gebyr.
Husk, at selvom denne forsikring giver dig mulighed for at nå din drøm om at eje et hjem, beskytter det dig ikke mod at skulle betale yderligere gebyrer, hvis du skal misligholde dit lån.
selvfølgelig køber Ingen et hjem med den hensigt at standard, men du bør vide, hvor beskyttet du er, hvis det sker.
for at komme i gang, eller hvis du har flere spørgsmål, skal du få besvaret: