Ikke sikker på, hvad en aktuar gør? Nå, du er på det rigtige sted!
en aktuar er en karriere professionel, der har specialiseret sig i risikokvantificering. Det betyder, at de er i stand til at forudse timingen og den økonomiske virkning af tilfældige begivenheder, der kan opstå i fremtiden, som en bilulykke eller starten på en livstruende sygdom.
der er to primære typer aktuarer. Den ene er en prissætning aktuar og den anden er en værdiansættelse (eller reservere) aktuar. Begge disse typer aktuarer arbejder i et forsikringsselskab, men det er muligt for en aktuar at arbejde i andre typer virksomheder også.
før vi dykker ned i, hvad en aktuar gør, skal du først forstå, hvordan forsikring indebærer risiko.
hvordan forsikring indebærer risiko
der er mange forskellige begivenheder, der kan forekomme i en persons levetid, der ville få dem til at skulle betale tusindvis af dollars uventet.
dette kan være en bilulykke, en uventet dyrlægeregning eller til behandling af en livstruende sygdom for eksempel.
så uden forsikring risikerer disse mennesker, at hvis en af disse uventede begivenheder opstår, skal de betale omkostningerne ved det ud af deres egen lomme (nogle gange har de måske ikke engang nok penge til at dække omkostningerne ved det).
køb af forsikring er en måde at overføre denne risiko til et forsikringsselskab snarere end at påtage sig risikoen selv. Det betyder, at i stedet for at den enkelte skal betale for omkostningerne ved den uventede begivenhed, betaler forsikringsselskabet i stedet, hvis og når begivenheden finder sted.
men selvfølgelig vil forsikringsselskabet ikke gøre det gratis. De vil kræve, at personen betaler en præmie (et gebyr for forsikring). Præmien er typisk meget mindre end omkostningerne ved begivenheden.
så nu hvor du forstår, hvordan forsikring indebærer risiko, lad os se på, hvad en prissætning aktuar gør.
Hvad betyder en prissætning aktuar gøre?
en prissætning aktuar er ansvarlig for fastsættelsen af passende præmie (pris), der skal opkræves til en person, der ønsker at købe forsikring (aka forsikringstager).
for at gøre dette bruger de store mængder data, der er registreret og sporet over en periode på mange år (nogle gange over 100+ år). De er i stand til at finde tendenser i dataene og bruge det til at forudsige, hvornår begivenheder (forsikringsmæssige begivenheder) vil forekomme i fremtiden.
der er mange forskellige former for forsikring, såsom livsforsikring, køretøjsforsikring, kæledyrsforsikring og rejseforsikring. Så eksempler på forsikringsmæssige begivenheder kan være en bilulykke, en død eller en uventet dyrlægeregning.
når de er i stand til at forudsige, hvornår disse forsikringsmæssige begivenheder vil forekomme i fremtiden, og hvor meget begivenheden vil koste, kan de beregne en passende præmie, der skal opkræves.
Hvad gør en reserverende aktuar?
før vi taler om, hvad en reserverende aktuar gør, er det vigtigt at forstå, hvad et “krav” er.
et krav fremsættes, når en forsikret begivenhed opstår for en person, der har forsikring. Jeg talte om forsikrede begivenheder ovenfor, men som en sammenfatning kan eksempler på forsikrede begivenheder være en bilulykke, en død eller en uventet dyrlægeregning. Dybest set er det den specifikke begivenhed, som forsikringspolicen dækker.
i forsikring svarer en reserve til en opsparingskonto: det er det beløb, som forsikringsselskabet skal have til rådighed for at betale for alle de krav, der måtte fremsættes i fremtiden.
det er en reservering aktuar job at bestemme, hvor mange penge forsikringsselskabet skal have til rådighed, så det kan betale alle de krav, der er lavet i fremtiden. Nogle gange kan der fremsættes krav 10, 20, eller endda 30 år eller mere ind i fremtiden!
så dette kræver en aktuar til at forudsige timingen og omkostningerne ved disse begivenheder, så når tiden kommer i fremtiden for at betale kravet, vil forsikringsselskabet have nok penge til rådighed.
denne video nedenfor forklarer, hvad jeg gjorde som en reserverende aktuar (aka værdiansættelse aktuar) dag-til-dag.