Hvad sker der, hvis du misligholder et titellån?

misligholdelse af en auto titel lån er dyrt og kan påvirke din evne til at kvalificere sig til kredit i fremtiden. Hvis du falder bagud på dine betalinger, er der et par måder, du kan prøve at komme ud af lånet — startende med at nå ud til din långiver for at diskutere din situation.

Hvad er misligholdelse på en auto titel lån?

præcis hvad det betyder at standard på et automatisk titellån varierer efter långiver og din stats regler. Men generelt er du i standard, når du ikke har foretaget et bestemt antal betalinger — nogle gange kun en — og har brudt din kontrakt. På dette tidspunkt kan din långiver lovligt begynde tilbagetagelsesprocessen.

hvis du tror, du kan standard, skal du kontakte din udbyders kundeserviceteam så hurtigt som muligt. Det kan være villig til at forlænge dit lån eller udarbejde en ny betalingsplan. Misligholdelse er også dyrt for långivere, så hvis du er foran, kan du finde ud af, at din er tilgivende for en forsinket betaling.

Hvad sker der, når jeg misligholder et titellån?

hvis du ikke kan betale din bil titel lån, du står over for en række dyre konsekvenser. Disse kan have en enorm indflydelse på din økonomi — og din evne til at komme på arbejde.

gebyrer

de gebyrer, du betaler for en ubesvaret betaling eller tilbagetagelse, afhænger af dine statslige regler. Nogle stater sætter et loft over, hvor meget långivere kan opkræve for sent eller tilbagetagelsesgebyrer, mens andre tillader långivere at opkræve høje gebyrer for endda at være et par dage for sent på en betaling.

hvis din bil er overtaget, kan långivere muligvis opkræve advokat-og opbevaringsgebyrer samt andre omkostninger forbundet med tilbagetagelsesprocessen.

Repossession

fordi du brugte din titel som sikkerhed, resulterer misligholdelse ofte i, at dit køretøj bliver overtaget og solgt. Men detaljerne i processen varierer fra stat til stat. Nogle kræver, at långivere giver dig besked om standard uger i forvejen, mens andre tillader långivere at svinge uanmeldt og trække dit køretøj.

Hvad kan du gøre, når dette sker? Det kommer an på. Du kan betale dit lån fuldt ud og genvinde din bil, før långiveren sælger den. Men hvis du ikke har råd til at betale, har din långiver lovligt lov til at overtage og sælge din bil for at inddrive sine tab.

efter salget kan du være berettiget til eventuelle penge, der er tilbage, når din gæld er afviklet afhængigt af hvor du bor. For eksempel, hvis du skyldte $5.000 i hovedstol, renter og tilbagetagelsesgebyrer, men dit køretøj solgt for $7.000, kan din långiver være forpligtet ved lov til at kompensere dig for de ekstra $2.000. Men i nogle stater er du på krogen for at gøre forskellen, hvis din bil sælger for mindre end hvad du skylder.

Hvordan kan jeg komme ud af et titellån?

der er måder at komme ud af en auto titel lån, men det indebærer at kommunikere med din långiver og kommer til et kompromis.

Betal dit lån

dette er sandsynligvis den mindst realistiske mulighed, hvis du står over for store økonomiske problemer. Men hvis du har penge, kan kontakte din långiver og beder om en payoff beløb forhindre standard. Bare hold øje med din lånestatus og sørg for, at den er lukket ordentligt.

forhandle med din långiver

har du ikke penge til at betale dit lån? Du kan opleve, at din långiver er villig til at acceptere mindre end du aftalt efter nogle forhandlinger.

få dit nye udbetalingsbeløb skriftligt og afvikle tingene hurtigt, men ved, at din kredit stadig kan blive påvirket, hvis din långiver rapporterer afviklingen. Det vil ikke være så slemt som misligholdelse, men det kan stadig gøre det svært at kvalificere sig til de bedste priser på fremtidige lån eller kreditkort.

refinansiere dit lån

ikke alle stater giver dig mulighed for at refinansiere dit titellån, men hvis du kan, kan det hjælpe dig med at sænke din rente og spare penge. Refinansiering med en anden långiver er dog ikke altid let. Ud over at følge din stats love, kan du kæmpe for at finde en långiver, der er villig til at refinansiere dit titellån.

desværre, refinansiering dit lån faktisk ikke få dig ud af din titel lån. Du flytter bare lån fra en långiver til en anden. Din bil er stadig i fare, hvis du ikke kan opfylde betalingerne, så overvej kun refinansiering, Hvis du er sikker på, at det vil gøre dit lån mere overkommeligt.

konsolidere din gæld

hvis du har flere kilder til gæld, kan du overveje at konsolidere din gæld med et afviklingsfirma eller långiver. Online långivere og kreditforeninger har ofte mindre strenge kreditkrav end banker. Selvom du muligvis ikke kvalificerer dig til den laveste rente, er det sandsynligvis mindre end dine betalinger for dit auto titellån. Og et personligt lån til konsolidering af gælden har en ekstra bonus — det bruger ikke din bils titel som sikkerhed. Det betyder, at du ikke risikerer at miste det, hvis du standard.

Sammenlign gældslettelsesmuligheder

Bed om frivillig tilbagetagelse

nogle långivere giver dig mulighed for frivilligt at overgive dit køretøj for at lukke dit lån. Dette påvirker stadig din kredit negativt og efterlader dig uden bil, men som at forhandle, lukker du lånet. Uden store månedlige betalinger er flere af dine finanser gratis at hjælpe dig med at komme tilbage på dine fødder og forbedre din kredit.

Sælg din bil

hvis din långiver tillader det, kan du sælge din bil og bruge midlerne til at betale dit lånebeløb. Hvis din bil har mere videresalgsværdi, end du skylder på dit lån, kan det være værd at undersøge.

fil for konkurs

arkivering for konkurs bør være en sidste udvej, men hvis din auto titel lån er en af mange gæld vejer dig ned, dette kan fjerne problemet. Din bil kan dog stadig tages tilbage, og konkurs forbliver på din rekord i syv til 10 år. Dette gør kvalifikationen til et lån meget sværere i fremtiden. Hvis du overvejer denne rute, tale med en advokat, der har specialiseret sig i konkurs for at lære dine bedste muligheder.

Bottom line

Auto titel lån kan være en hurtig og nem måde at få de penge, du har brug for, men de ender ofte i standard og tilbagetagelse på grund af deres høje omkostninger. Hvis du frygter, at du kan miste din bil, skal du kontakte din långiver så hurtigt som muligt for at finde en løsning.

hvis du er usikker på processen og reglerne i din stat, kan du gennemse vores guide til auto titellån for at lære mere.

ofte stillede spørgsmål

• er der nogen alternativer til en auto titel lån?

  Ja. Ud over andre kortsigtede muligheder som payday og rate lån, kan du potentielt undgå en auto titel lån gennem et kreditkort kontant forskud, payday alternativ lån eller bede venner og familie om hjælp. Se vores guide til alternativer til kortfristede lån for at finde en mulighed, der fungerer for dig.

• skal jeg stoppe med at foretage betalinger?

  Nej. Hvis du kæmper, holde kontakten med din långiver. Fortæl det, hvornår dine betalinger vil være forsinkede, den situation, du er i, og hvad du laver for at ordne det. Ikke kun kan dette potentielt udsætte standard, men det kan også gemme din kredit score ved at forhindre indsamlingsindsats, der kan rapporteres til kreditbureauer.

• kan jeg gå i fængsel for misligholdelse af et automatisk titellån?

  Nej. Ifølge Fair Inkasso Practices Act kan en långiver ikke true dig med fængsel tid, hvis du undlader at tilbagebetale dit lån. Den eneste anvendelse, som en långiver har, er tilbagetagelse af dit køretøj og i nogle stater garnering af din løn. Hvis en långiver eller inkassobureau truer dig, skal du tale med en advokat eller kontakte Consumer Financial Protection Bureau for at lære om dine rettigheder.

• Hvad sker der, hvis jeg misligholder andre typer lån?

  misligholdelse af ethvert lån vil medføre, at din kredit score får et hit og medfører risiko for retssager. Og hvis dit lån blev sikret med sikkerhed, har din långiver ret til at beslaglægge det og sælge det for at inddrive tabene.