din bil er måske en af de første ting, der kommer til at tænke på, når du beslutter dig for at indgive en konkurs. Hvis du er afhængig af dit køretøj for at komme på arbejde, kan du undre dig over, om du kan beholde din lejede bil, eller skal du overgive dig til leasingselskabet, hvis du indgiver konkurs i Canada? Hvis din bil betalinger er en del af din gæld problem, måske du ønsker at vide, hvis konkurs kan få dig ud af en bil leasingaftale? Og hvad sker der med din leasede bil, hvis du indgiver et forbrugerforslag i stedet for konkurs?
hvordan du skal gå videre er baseret på, hvad du vil gøre, og om du har råd til dine løbende leasingbetalinger.
Indholdsfortegnelse
mister du din bil, hvis du begærer konkurs?
den gode nyhed er, at du ikke automatisk mister din bil, hvis du indgiver et konkurs-eller forbrugerforslag i Canada.
hvis du finansierede din bil, lastbil, varevogn eller ethvert køretøj med et lån eller en lejekontrakt, så når du indgiver konkurs i Canada, kan du beholde dit køretøj, så længe du fortsætter med at foretage de månedlige betalinger.
nøglen her er, at du skal fortsætte med dine forpligtelser i henhold til lån-eller leasingaftalen. Din långiver eller leasingselskab kan overtage køretøjet, hvis du ikke følger med de krævede betalinger.
din kreditor kan ikke kræve køretøjet tilbage, bare fordi du indgav personlig konkurs. Selv hvis dit lån eller leasingkontrakt indeholder en klausul, der siger, at din långiver kan kræve fuld betaling, annullere lejekontrakten og tage køretøjet tilbage, hvis du bliver konkurs, denne klausul kan ikke håndhæves.
specifikt giver konkursloven & insolvensloven en udsættelse af sagen mod sådanne handlinger.
afsnit 69 (2) (b) forbyder sikrede kreditorer at tage aktiver i besiddelse i henhold til en sikkerhedsaftale, bare fordi du indgav insolvens, medmindre:
- de overtog køretøjet, før du indgav
- de meddelte, at de havde til hensigt at tage besiddelse 10 dage før du indgav
- du giver dem tilladelse til at tage bilen tilbage
hvis du kan fortsætte med at foretage dine månedlige betalinger, kan leasingselskabet, banken eller bil långiveren ikke annullere din køretøjsleje eller kræve fuld betaling af dit billån.
hvilken slags gæld er et køretøj leasing?
de fleste mennesker forstår, at et billån er en gæld, men hvad med en lejekontrakt?
en billejekontrakt er en finansiel aftale mellem dig og billeasingselskabet om at betale for bilens brug over en bestemt periode. Bilens udlejer ejer køretøjet, og i bytte for retten til at bruge køretøjet har du faste månedlige betalinger i aftalens løbetid. Da du lovligt skylder penge under kontrakt, har du en gæld svarende til de resterende betalinger.
når du indgiver konkurs, skal al din gæld være opført, så hvis du har en lejekontrakt, skal du underrette din administrator.
de fleste gæld i Canada falder ind under to kategorier: usikrede og sikrede. Usikrede gæld omfatter kreditkort, kreditlinjer, eller payday lån, for eksempel. Køretøjslån, realkreditlån og enhver anden gæld, der er bundet til et aktiv, er sikret gæld.
Køretøjslejemål er sikret gæld, fordi leasingselskabet har en sikret interesse i aktivet. Mens gælden vil blive noteret på din opgørelse af anliggender som en sikret gæld, er det ikke aflades ved konkurs.
kan du bryde en bil leasing eller billån i en konkurs?
mens du kan holde din bil, hvis du fil insolvens i Canada, Det betyder ikke, du skal. En dyr bil leasing betaling kan være en af grundene til du står gældsproblemer, især efter factoring i andre omkostninger ved kørsel, herunder gas, forsikring og reparationer.
du kan indgive konkurs i Canada, opgive dit køretøj frivilligt, opsige lejekontrakten og eliminere enhver resterende forpligtelse til fremtidige betalinger på grund af afslutningen af lejeperioden.
der er flere grunde til, at det giver mening at overgive dit lejede eller finansierede køretøj:
- du har ikke længere råd til de månedlige betalinger.
- du skylder mere end bilen er værd. Langsigtet køretøjsfinansiering (otte til ti år) har resulteret i, at mange canadiere finder deres billån eller lease under vand. At stå over for en gæld, efter at dit køretøj ikke længere kan serviceres, giver ingen mening.
- du har ikke længere brug for køretøjet. At arbejde hjemmefra under COVID-19 har fået mange mennesker til at bo i en by som Toronto, for eksempel til at genoverveje ejerskabet af en bil helt.
du kan gå væk fra en auto lån eller lease før indgivelsen til konkurs. Du returnerer blot køretøjet til leasingselskabet, men sørg for at gøre det, før du erklærer konkurs. Udlejeren vil derefter være ansvarlig for at sælge eller auktionere køretøjet til dagsværdi. Eventuelle leasingydelser, der skyldes over salgsprovenuet, bliver en usikret gæld, der kan udledes ved konkurs.
giv altid din autoriserede Insolvensforvalter besked om, at du vil aflevere køretøjet. Når du gennemgår krav, der er indgivet i din konkurs af kreditorer, kurator vil sikre, at gælden på grund af leasingselskabet er opført i din konkurs som en afladelig gæld.
en vigtig ting at huske på, hvis du beslutter dig for at bryde billejekontrakten eller lånet, er at du skal holde trit med dine forsikringsbetalinger indtil det punkt, du slipper bilen af. Dette skyldes, at du stadig er ansvarlig for bilen, mens den er i din besiddelse, og hvis der sker noget med den, skal du betale for alle skader.
skal du fortsætte med at holde din finansierede bil under konkurs eller ej?
selvom det i de fleste tilfælde er muligt at beholde din bil, selvom du erklærer konkurs, er dette ikke altid den bedste løsning. Jeg mødes med mennesker hver dag, der er meget bundet til deres køretøjer. Beslutningen om at købe eller beholde en bil er følelsesladet.
men hvis du oplever økonomiske problemer, Leder du sandsynligvis efter måder at reducere dine månedlige udgifter og spare penge på. Du arkiverer insolvens for at slippe af med overvældende gældsbetalinger. En konkurs eller et forslag skal være en ny start. At holde din månedlige bilbetalingsforpligtelse kan holde dig tilbage.
hvis du kan stole på offentlig transport, er det værd at overveje at overgive din bil for at spare den månedlige betaling og andre omkostninger, du har med køretøjet. Forsikring, gas, Parkering, vedligeholdelse og reparationer tilføje op. I disse tider har du brug for et køretøj, du kan altid henvende dig til et udlejningsbilfirma.
men hvis du ikke kan undvære en bil, kan du overveje at overgive dit nuværende køretøj og få en billigere bil for at reducere dine månedlige omkostninger.
igen opnås dette bedst inden arkivering. Det er svært (men ikke umuligt) at kvalificere sig til en bil lån mens konkurs, og hvis du gør, långivere, der specialiserer sig i dårlig kredit billån opkræve en meget høj rente. Så find dit erstatningskøretøj, og overgiv derefter den bil, du ikke længere ønsker, så er fil insolvens det, vi normalt anbefaler. Når din konkurs er færdig, skal du tage skridt til at reparere din kredit, og du skal være i stand til at kvalificere dig til et billån med lavere renter inden for et år eller to efter afslutningen.
Hvad sker der med min finansierede eller leasede bil, hvis jeg i stedet indgiver et forbrugerforslag?
når du indgiver et forbrugerforslag i stedet for konkurs, foretager du et forlig med dine kreditorer for at tilbagebetale nogle af de penge, du skylder. Du beholder alle dine aktiver, når du vælger et forbrugerforslag, inklusive dit hjem og dit køretøj.
Køretøjslejemål påvirkes ikke af at indgive et forbrugerforslag, og hvis du kan holde trit med dine månedlige betalinger, kan du fortsætte med din billeje.
hvis du vil gå væk fra dit finansierede køretøj, gælder den samme proces i et forbrugerforslag i Canada som i en konkursindgivelse. Lad din administrator vide, at du vil overgive dit køretøj som en del af proceduren, og kontakt derefter långiveren for at fortælle dem, at du vil returnere bilen, så de kan rådgive dig om, hvad du skal gøre med det, og hvor du skal aflevere det.
at vælge mellem at indgive konkurs eller vælge et forbrugerforslag afhænger af de personlige forhold. At beslutte, hvad du skal gøre med dit køretøj, skal altid være en del af denne diskussion.
bundlinje
som du kan se ovenfra, kan du generelt beholde dit leasede køretøj, når du overvejer konkurs eller forbrugerforslag i Canada.
selvom det for det meste er op til dig, om du vil fortsætte med at foretage betalinger på din billeje, skal du sørge for at køre tallene flere gange for at afgøre, om det er fornuftigt at holde lejekontrakten økonomisk. Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal gøre, skal du tale med din licenserede Insolvensforvalter, som kan hjælpe dig med at træffe den rigtige pengehåndteringsbeslutning.
Lignende Indlæg:
- håndtering af Billångæld og tilbagetagelse af køretøjer
- Hold dine aktiver med et Forbrugerforslag
- frivillig overgivelse. Skal Jeg Aflevere Mit Køretøj Tilbage?
- hvem indgiver konkurs i 30 ‘ erne og hvorfor?
- gæld, du kan og ikke kan medtage i et Forbrugerforslag