hvidvaskning af penge er et udtryk, som de fleste mennesker vil have hørt om, men ved ikke nødvendigvis, hvad det betyder, eller hvordan det kan påvirke dem. Især når du køber eller sælger en ejendom, skal du være opmærksom på det. Hvidvaskning af penge er et voksende, verdensomspændende problem.
hvidvaskning af penge er processen med at bruge penge fra ulovlige aktiviteter til den legitime Økonomi. Dette gør den sande oprindelse af pengene skumle og gør det derfor vanskeligt at spore tilbage. Flytning af midler mellem forskellige bankkonti, forskellige mennesker og endda fra land til land hjælper kriminelle med at ‘rense’ deres midler ved at gøre det sværere at spore, hvor det kom fra. Transportfirmaer er et primært mål for hvidvaskere af penge. Med hundreder af tusinder af pund, der skifter hænder i en ejendomstransaktion, ser kriminelle advokatfirmaer som en nem måde at hvidvaske en stor mængde kontanter på en gang.
reglerne om hvidvaskning af penge for advokatfirmaer er meget strenge, og sanktionerne for ikke at følge disse regler er meget strenge. Så hvidvaskning af penge har en reel indflydelse på, hvordan vi håndterer din formidlingstransaktion. Derfor kan vi stille dig en række spørgsmål om, hvor du fik pengene fra til dit køb.
hvidvaskning af penge kan tage mange former, men i ejendomssektoren kan det involvere:
- købe en ejendom aktiv ved hjælp af kontanter fra udbyttet af kriminalitet, og derefter lade det eller sælge ejendommen på, hvilket giver den kriminelle en tilsyneladende legitim kilde til midler. Hvis du bliver spurgt, hvor pengene kom fra, kan de sige, at det er fra lejeindtægter eller salg af ejendommen.
- kriminelle gemmer sig bag komplekse virksomhedsstrukturer, der involverer flere lande og flere bankkonti for at skjule det virkelige formål med en transaktion og skjule dets reelle ejerskab
- en mere direkte metode til at betale en ejendomsmæglervirksomhed eller udlejningsagent et stort beløb og genvinde det senere
- pengene til et køb som følge af en pantbedragerioperation.
lovgivning
den primære britiske lovgivning om bekæmpelse af hvidvaskning af penge og modfinansiering af terrorisme er følgende:
- provenu fra Crime Act 2002
- Terrorism Act 2000
- hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme og overførsel af midler (oplysninger om betaleren) Regulations 2017 (omtalt i denne vejledning som “forordningerne”)
- Criminal Finances Act 2017
- Terrorist Asset-indefrysning osv. Lov 2010
- lov om bekæmpelse af terrorisme, kriminalitet og sikkerhed 2001
- lov om bekæmpelse af terrorisme 2008, tidsplan 7
ID-kontrol
et af de vigtigste aspekter af reglerne om hvidvaskning af penge er klientidentifikation. Det er den første ting advokater gøre, når du instruere dem til at handle for dig. Uden tilfredsstillende ID for at være sikker på, hvem du er, vil de ikke fortsætte.
når de beder om dit ID i starten af processen, skal de kontrollere følgende:
- at du er den, du siger, du er, og hvor du bor
- hvis du sælger en ejendom, at du er ejer af ejendommen
- hvis du køber en ejendom, at de midler, du bruger, er fra en legitim kilde
hvad er acceptable identitetsdokumenter?
nedenfor er en liste over acceptable identitetsdokumenter. Du bliver bedt om at fremlægge et identitetsdokument og bevis for adressedokument. Afhængigt af individuelle omstændigheder, såsom hvilket land du har et pas fra, eller hvor pengene kommer fra, kan ejendomsmæglere eller advokater kræve yderligere/anden dokumentation.
- pas
- kørekort
- EEA-medlemsstatens identitetskort
- nationalt billed-identitetskort
- forsyningsregning
- Realkreditopgørelse
- bank-eller bygningssamfundserklæring
når du fremlægger et bevis på adressedokument, skal det være for nylig, normalt inden for de sidste 3 måneder.
udover visuel kontrol af foto-ID vil din advokat eller ejendomsmægler sandsynligvis analysere alle klienter gennem et elektronisk ID-verifikationssystem. Dette skærme personlige oplysninger mod en bred vifte af databaser og er en hurtig og grundig metode til verifikation. De vil sandsynligvis også kontrollere, at de bankkontooplysninger, de har, matcher din adresse.
denne proces er helt normal, og du må ikke være forvirret eller foruroliget over mængden af information, en advokat vil have. Faktisk bør du være bekymret, hvis din advokat ikke spørger dig!
kilde af midler
advokater vil kontrollere, hvor pengene er kommet fra. Hvis du møder op med en pose kontanter, vil dette rejse advokatens mistanke og vil næsten helt sikkert resultere i, at de nægter at handle for dig. De fleste advokatfirmaer vil have en politik på grænsen til mængden af kontanter, de kan acceptere, såsom et maksimum på kr.1.000 pr. transaktion. Som et resultat accepteres kontanter til køb af en ejendom aldrig fra en klient, da advokaten ikke kan spore kilden til, hvor midlerne kom fra.
hvad advokaterne vil gøre
hvis du sælger en ejendom, vil de kontrollere tingbogen for detaljer om, hvem der er registreret som ejer. Hvis du køber, vil de bede om 6 måneders kontoudtog og vil spørge, om kilden til midler til depositum ikke er klar.
hvis en anden har givet dig dine indbetalingsbeløb (f.eks. en forælder eller et andet familiemedlem, der giver indbetalingen), betyder det at bede om flere oplysninger, såsom bevis for tredjeparts identitet. Processen kan virke påtrængende, men din advokat bliver nødt til at spore, hvor pengene oprindeligt kom fra.
ud over disse indledende kontroller skal de også overvåge transaktioner, når de skrider frem og rapportere enhver mistænkelig aktivitet.
Hvad sker der, hvis advokater ikke overholder?
advokater, der ikke følger reglerne, risikerer meget tunge sanktioner og kan endda ende i fængsel, hvis man troede, at de selv var involveret i hvidvaskning af penge. Hvis du mener, at din advokat ikke følger reglerne, så søg råd og undgå at give dem penge.
det er en strafbar handling for en virksomhed ikke at have på plads og følge tilfredsstillende protokoller til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, selv hvor der ikke sker nogen faktisk hvidvaskning af penge som et resultat.
enhver part i en transaktion, hvorfra hvidvaskning af penge resulterer, kan også være skyldig i en lovovertrædelse.
hvad betyder det, hvis jeg er udlejer, sælger eller køber?
på nogle måder betyder det intet. De skal alle fremlægge bevis for identitet og bevis for din adresse til advokater eller ejendomsmæglere.
ejendomsmæglere vil også kræve synet af alle originale dokumenter eller alternativt bekræftede kopier. Når de fremlægger originale identitetsdokumenter, skal de ses i nærværelse af dokumentindehaveren. For at undgå tvivl bør en bekræftet kopi certificeres af en person fra et anerkendt erhverv (dvs.læge, lærer, advokat, bankchef, revisor eller offentlig notar), med kopien indeholdende detaljerne om den person, der attesterer det, og deres kontaktoplysninger.
hvad betyder det, hvis jeg er lejer?
lejere skal også fremlægge det samme identitetsbevis og adressebevis, som er en standard del af referenceprocessen. Hvor lejeren er en gruppe af enkeltpersoner, hver enkelt voksen beboer skal fremlægge identitetsdokumenter. Hvor det er relevant, en lejer bliver også nødt til at bevise deres kilde til midler, især kontantbetalinger eller pengeoverførsler fra udlandet.
så længe penge, du bruger til transaktionen, er opnået fra legitime kilder, har du ikke problemer, og alt hvad du skal gøre er at samarbejde med dine advokater, så de kan registrere oplysningerne og fortsætte med transaktionen. Hvis du har spørgsmål om hvidvaskning af penge, og hvordan det kan påvirke dig, så tøv ikke med at kontakte os.
ansvarsfraskrivelse – vores artikler er designet til at give dig vejledning og information. Der er ingen erstatning for ordentlig direkte rådgivning, især da alles omstændigheder er forskellige. Hvis noget i denne artikel kan påvirke dig, bedes du kontakte os for rådgivning, der er specifik for dine omstændigheder.